U kunt uw Argenta hypotheek verhogen; werkwijze en voorwaarden hangen af van uw situatie. Onderhands verhogen kan als uw hypotheek een verhoogde inschrijving heeft of voldoende is afgelost. Dit regelt u direct met Aktia zonder notaris. Een tweede hypotheek afsluiten is een alternatief. U moet voldoen aan voorwaarden, zoals het dragen van hogere maandlasten. De maximale verhoging hangt af van uw inkomen en woningwaarde. Een Argenta hypotheekadviseur helpt u bij de aanvraag, waarvoor een offerte nodig is.
Wat betekent het verhogen van een Argenta hypotheek?
Een Argenta hypotheek verhogen betekent dat u extra geld leent met uw bestaande woning als onderpand. Dit extra geld kunt u gebruiken voor bijvoorbeeld een verbouwing of om uw huis energiezuiniger te maken. De omvang van de mogelijke verhoging wordt bepaald door uw financiële draagkracht (inkomen) en de actuele waarde van uw woning. Een hypotheekverhoging is vaak een slimme keuze voor woningverbetering, gezien de lage rente vergeleken met een persoonlijke lening. Maar let op: dit brengt ook hogere maandlasten en meer rente over de looptijd met zich mee. Soms zijn er bijkomende kosten, zoals taxatie- of bemiddelingskosten. Als uw bestaande hypotheek al een verhoogde inschrijving heeft, vereist dit geen nieuwe hypotheekakte en zijn er geen notariskosten nodig. In dat geval kunt u de aanvraag rechtstreeks bij Aktia indienen, zonder tussenkomst van een notaris. Is er geen verhoogde inschrijving of is er niet genoeg afgelost, dan is een tweede hypotheek een optie.
Voorwaarden en eisen voor het verhogen van je Argenta hypotheek
Als woningkoper met een hypotheek bij Argenta kunt u deze verhogen, maar hiervoor gelden specifieke voorwaarden en eisen. Een aanvraagproces met een inkomenscheck is verplicht om te bepalen of u de verhoogde maandlasten kunt dragen. De maximale hypotheekverhoging hangt af van uw inkomen en de waarde van uw woning. Houd er rekening mee dat er bijkomende kosten kunnen zijn, zoals advies- en taxatiekosten. Soms is een verhoging zonder notariskosten mogelijk, bijvoorbeeld bij een onderhandse verhoging via Aktia.
Toegestane doelen voor hypotheekverhoging bij Argenta
Je kunt je Argenta hypotheek verhogen voor specifieke doelen. Zo is de financiering van een verbouwing of energiebesparing toegestaan. Ook het oversluiten van een bestaande hypotheek bij Argenta behoort tot de mogelijkheden. Je kunt de verhoging ook gebruiken voor het aflossen van andere hypothecaire schulden. Het afkopen van een erfpachtcanon is eveneens een toegestaan doel, mits dit in combinatie met NHG gebeurt. Let op, je kunt de Argenta hypotheek niet verhogen voor consumptieve bestedingen of de aankoop van een tweede woning.
Vereiste documenten en financiële toetsing
Voor het verhogen van uw Argenta hypotheek zijn diverse documenten nodig om uw persoonlijke en financiële situatie te onderbouwen. Een geldverstrekker vraagt om loonstroken, bankafschriften en een werkgeversverklaring. Voor ZZP’ers is een specifieke inkomensverklaring vereist, naast een BKR-registratie en ID. De financiële toetsing, vaak opgesteld door een erkend financieel adviseur, controleert uw inkomen en vermogen om de betaalbaarheid van de woning aan te tonen. Deze check is onder voorbehoud van een goedgekeurd taxatierapport en een positieve BKR-toetsing. Een goede voorbereiding met de juiste documenten versnelt het proces aanzienlijk.
Kosten en rente bij het verhogen van een Argenta hypotheek
Het verhogen van een Argenta hypotheek brengt financiële overwegingen met zich mee, zoals bijkomende kosten en een mogelijk hogere hypotheekrente. U moet rekening houden met advies-, taxatie- en notariskosten. Een hogere hypotheek kan leiden tot hogere maandlasten, doordat de risico-opslag opnieuw wordt bepaald en een nieuwe hypotheek tegen actuele rente nodig kan zijn.
Rentepercentages en rentevaste periodes bij verhoging
Actuele rentepercentages voor een Argenta hypotheekverhoging zijn niet specifiek vastgesteld in de beschikbare informatie. Wel geldt dat de rentevaste periode die u kiest, het rentepercentage bepaalt. Een langere rentevaste periode leidt meestal tot een hoger rentepercentage. Dit biedt u echter zekerheid, omdat uw rentetarief gedurende die periode vaststaat. Na afloop van de rentevaste periode kan de rente stijgen, wat uw maandlasten beïnvloedt. Het verschil in rentetarieven tussen korte en lange periodes kan variëren. Voor wie budgetzekerheid belangrijk vindt, is een langere rentevaste periode vaak de beste keuze, ondanks de hogere rente.
Eventuele advies- en administratiekosten
Bij het verhogen van uw Argenta hypotheek krijgt u te maken met advies- en administratiekosten. Deze kosten betaalt u voor de dienstverlening van een hypotheekadviseur. Deze kosten dekken hypotheekadvies, het afsluiten van de hypotheek en gerelateerde verzekeringsactiviteiten. De kosten voor financieel advies variëren marktconform van € 1.750,- tot € 3.500,-. Online advies kan voordeliger zijn. De uiteindelijke advies- en bemiddelingskosten hangen af van de specifieke diensten die de adviseur levert.
| Type advies | Kostenbereik |
|---|
| Algemeen financieel advies | € 2.250,- tot € 3.500,- |
| Online advies en bemiddeling (SVn) | € 1.450,- tot € 2.150,- |
Stappenplan: zo vraag je een verhoging van je Argenta hypotheek aan
Het verhogen van uw Argenta hypotheek begint met een adviesoverleg en het aanvragen van een offerte voor het hogere bedrag. U regelt dit via een Argenta hypotheekadviseur, die uw inkomen controleert en een taxatie van uw woning regelt. Houd rekening met de betaling van advies-, taxatie- en eventuele notariskosten. Onderhands verhogen kan direct met Aktia zonder notaris, als uw hypotheek een verhoogde inschrijving heeft. Voor meer informatie over uw hypotheek verhogen, leest u verder.
Benodigde informatie en aanvraagprocedure
De procedure voor het aanvragen van een Argenta hypotheekverhoging hangt af van het type verhoging dat u kiest. De benodigde documenten en stappen zijn niet eenduidig vastgesteld, maar variëren afhankelijk van de gekozen verhoging, zoals een onderhandse verhoging of een tweede hypotheek.
Verschil tussen onderhands verhogen en een tweede hypotheek bij Argenta
U kunt uw Argenta hypotheek op twee manieren verhogen: via een onderhandse verhoging of een tweede hypotheek. Het grootste verschil is of u een notaris nodig heeft. Bij een onderhandse verhoging regelt u dit direct met Aktia. Een notaris is dan niet nodig, mits uw hypotheek een verhoogde inschrijving heeft of voldoende is afgelost. De extra hypotheekgelden ontvangt u op uw bekende bankrekening. Een tweede hypotheek sluit u af als er geen ruimte meer is in uw huidige inschrijving. Dit vereist een nieuwe hypotheekakte bij de notaris, wat notariskosten met zich meebrengt. Beide aanvragen worden net als een nieuwe hypotheekaanvraag beoordeeld. U kunt een onderhandse verhoging en een tweede hypotheek niet in één aanvraag combineren.
Wat is onderhands verhogen?
Onderhands verhogen is een methode om extra geld te lenen op uw hypotheek zonder een nieuwe hypotheek af te sluiten of een nieuwe akte op te maken. Dit is mogelijk als uw hypotheek bij aanvang hoger is ingeschreven bij de notaris dan het bedrag dat u daadwerkelijk heeft geleend. U kunt de hypotheek dan verhogen zonder notarisbezoek, wat notariskosten bespaart. De verhoging moet wel passen binnen de bestaande inschrijving en is mogelijk tot het maximale verschilbedrag tussen de inschrijving en de openstaande schuld.
Wanneer is een tweede hypotheek nodig?
Een tweede hypotheek is nodig wanneer u extra geld wilt lenen en uw huidige hypotheek hiervoor geen ruimte biedt. Dit gebeurt bijvoorbeeld als uw hypotheek niet hoger is ingeschreven, of als een onderhandse verhoging niet mogelijk is. De belangrijkste voorwaarde voor een tweede hypotheek is de aanwezigheid van overwaarde op uw woning. Overwaarde betekent dat uw huis meer waard is dan de openstaande hypotheekschuld. U kunt een tweede hypotheek afsluiten voor bijvoorbeeld een verbouwing, mits u ook een goed inkomen heeft.
Overwaarde opnemen voor verbouwing of energiebesparing
U kunt de overwaarde van uw woning benutten voor een verbouwing of energiebesparende maatregelen. Dit betekent dat u extra geld leent met uw huis als onderpand om te investeren in uw woning. Denk hierbij aan het isoleren van ramen, daken of gevels, of het plaatsen van een warmtepomp. Een hypotheekverhoging is hiervoor een geschikte methode. Vaak is een bouwdepot mogelijk, wat u recht geeft op hypotheekrenteaftrek. Het gebruik van overwaarde voor woningverbetering kan bovendien belastingvoordeel opleveren.
Wijzigen van looptijd of aflosvorm bij verhoging
U kunt de
looptijd of
aflosvorm van uw Argenta hypotheekverhoging aanpassen. Een hypotheekverhoging, inclusief een onderhandse verhoging, heeft een standaard looptijd van 30 jaar, die u binnen deze periode moet aflossen. De looptijd is te verkorten naar de economische levensduur van het doel van de verhoging, of af te stemmen op het verval van de hypotheekrenteaftrek van uw bestaande deel. Een langere looptijd spreidt de maandlasten, maar verhoogt de totale kosten over de gehele periode. Het omzetten van uw hypotheekvorm kan de looptijd verlengen. Deze verlenging is maximaal 30 jaar vanaf het moment van omzetten, op voorwaarde dat het aflossingsvrije deel niet meer dan 50% van de actuele woningwaarde bedraagt. Huiseigenaren met annuïtaire of lineaire leningdelen kunnen de looptijd ook verkorten bij versneld aflossen.
Argenta hypotheek oversluiten: wanneer en hoe?
U kunt uw Argenta hypotheek oversluiten. Dit kan voordeel opleveren, vooral als uw huidige rente bij Argenta hoger is dan die van andere aanbieders. Een overstap kan u honderden tot duizenden euro’s besparen.
Het oversluiten van uw bestaande hypotheek is een concrete mogelijkheid. Argenta hypotheken bieden maatwerk voor klanten die deze stap overwegen. U kunt een Argenta hypotheek afsluiten via Hypotheeksupport, waarbij u kiest tussen advies of execution only, met kosten vanaf €490,-.
Kan ik mijn hypotheek verhogen zonder advies van een adviseur?
Ja, u kunt uw Argenta hypotheek verhogen zonder advies van een adviseur. Dit heet ‘execution only’ en betekent dat u zelf uw hypotheekzaken regelt. U heeft hiervoor wel voldoende kennis van hypotheken en fiscaliteit nodig, en de optie is vaak mogelijk bij een kleine verhoging. Een hypotheekverhoging kan ook zonder notarisbezoek, via een onderhandse verhoging. Dit bespaart u notariskosten, als uw hypotheek al hoger is ingeschreven dan het huidige bedrag. Banken zoals ING en Rabobank bieden de mogelijkheid om zelf uw hypotheek te verhogen. Bij ING kunt u bijvoorbeeld tot €140.000 verhogen zonder advies voor woningverbetering, wat advieskosten bespaart.
Hoe bereken ik mijn maximale hypotheekverhoging bij Argenta?
U berekent uw maximale hypotheekverhoging bij Argenta op basis van uw inkomen en de waarde van uw woning. De totale hypotheek mag niet meer zijn dan
100 procent van de marktwaarde van uw woning. Voor een aflossingsvrije verhoging geldt een limiet van
50 procent van de marktwaarde, wat niet mogelijk is voor starters. De maximale hoofdsom van een Argenta hypotheek, inclusief de verhoging, is
€1.500.000 per 1 april 2025. Als uw hoofdsom boven €1.000.000 komt, is de maximale Loan-to-Value (LTV) 90%.
Wat zijn de gevolgen van een hypotheekverhoging voor mijn maandlasten?
Een Argenta hypotheek verhogen heeft directe gevolgen voor uw maandlasten. U krijgt hogere maandelijkse betalingen, want een hogere hypotheekschuld leidt altijd tot hogere lasten. Dit brengt met zich mee dat uw financiële uitgaven toenemen. Ook een hypotheekverhoging om een woningverbouwing te bekostigen, of een tweede hypotheek voor dit doel, resulteert in hogere maandlasten. De maandlasten stijgen doordat u meer rente en aflossing betaalt over het extra geleende bedrag.
Kan ik mijn hypotheek verhogen voor consumptieve bestedingen?
Specifieke informatie over het verhogen van een Argenta hypotheek voor consumptieve bestedingen is niet beschikbaar. In Nederland is het wel
toegestaan om een hypotheek te verhogen voor consumptieve uitgaven, maar dit verschilt per geldverstrekker. Het vrijgekomen bedrag mag u dan besteden aan consumptieve doelen. Vaak geldt een minimale hoofdsom van €15.000, bestemd voor goederen met een levensduur van minimaal vijf jaar. Een verhoging voor consumptieve doelen kan leiden tot een hoger rentepercentage. Sommige aanbieders eisen dat u het consumptieve deel binnen tien jaar aflost. Andere geldverstrekkers, zoals Munt Hypotheken, staan consumptief gebruik toe als het totale hypotheekbedrag lager is dan 90% van de marktwaarde van de woning. Bij Allianz Hypotheken mag dit maximaal 80% van de marktwaarde zijn, terwijl Merius Hypotheken een limiet van 50% hanteert.
Hoe lang duurt het voordat een verhoging is verwerkt?
Een hypotheekverhoging heeft een verwerkingstijd van 4 tot 6 weken. Dit betekent dat u na uw aanvraag rekening moet houden met deze periode voordat de verhoging definitief is verwerkt. Plan uw financiën dus ruim van tevoren als u een verhoging van uw Argenta hypotheek overweegt.
Meer weten over hypotheek verhogen?
Een hypotheek verhogen betekent dat u extra financiële ruimte creëert door meer te lenen op uw woning. Dit is mogelijk als u overwaarde heeft of als de waarde van uw huis stijgt door een verbouwing. U moet wel de hogere maandlasten kunnen dragen.
Stel, u wilt uw woning energiezuiniger maken. Dan is een hypotheekverhoging vaak een slimmere keuze dan een persoonlijke lening. Er zijn drie manieren om uw hypotheek te verhogen: onderhands verhogen, een tweede hypotheek nemen of uw hypotheek oversluiten en verhogen. De maximale verhoging hangt af van uw inkomen en de waarde van de woning. Een hypotheekverhoging kan wel leiden tot hogere maandlasten.
