U kunt uw overlijdensrisicoverzekering (ORV) meestal meenemen naar een nieuwe hypotheek. Dit is mogelijk bij de aankoop van een nieuwe woning, of wanneer u overstapt naar een andere hypotheekverstrekker. Op deze pagina leest u hoe u uw overlijdensrisicoverzekering meeneemt. Ook ontdekt u aan welke voorwaarden u moet voldoen.
Wat is een overlijdensrisicoverzekering en waarom is deze belangrijk bij een hypotheek?
Een overlijdensrisicoverzekering (ORV) beschermt uw nabestaanden tegen financiële problemen bij uw overlijden. Deze verzekering is belangrijk bij een hypotheek, omdat deze zorgt voor aflossing van de hypotheekschuld. Zo voorkomt u dat achterblijvers met hoge schulden en woningverlies te maken krijgen. De ORV dekt het risico op hypotheekbetaalbaarheid, wat financiële rust biedt voor uw nabestaanden. Het kan helpen bij het aflossen van de hypotheek of het betalen van maandlasten.
Kan je een bestaande overlijdensrisicoverzekering meenemen naar een nieuwe hypotheek?
U kunt uw bestaande overlijdensrisicoverzekering (ORV) meestal meenemen naar een nieuwe hypotheek. Dit geldt zowel wanneer u overstapt naar een andere hypotheekverstrekker als wanneer u een nieuwe hypotheek afsluit bij dezelfde aanbieder. Ook bij de verkoop van uw woning kunt u de ORV meenemen, mits de nieuwe hypotheekverstrekker dit toestaat. De looptijd en het verzekerde bedrag van de overlijdensrisicoverzekering moeten wel passen bij uw nieuwe hypotheek.
Soms moet de hypotheekverstrekker toestemming geven voor het oversluiten van de overlijdensrisicoverzekering, vooral als deze verpand is aan een andere hypotheek. Een hypotheeknemer met een levenhypotheek die verhuist, kan de levensverzekering gekoppeld aan de nieuwe hypotheek laten doorlopen.
Hoe werkt het verpanden van een overlijdensrisicoverzekering bij een nieuwe hypotheekverstrekker?
Wanneer u uw overlijdensrisicoverzekering (ORV) meeneemt naar een nieuwe hypotheekverstrekker, wordt uw levensverzekeringspolis verpand aan deze nieuwe verstrekker. Deze stap kan de nieuwe hypotheekverstrekker verplichten. De uitkering van de overlijdensrisicoverzekering wordt dan automatisch verpand aan de hypotheekaanbieder. Dit betekent dat de hypotheekverstrekker de uitkering direct ontvangt ter aflossing van de hypotheek.
De nieuwe hypotheekverstrekker koppelt de overlijdensrisicoverzekering aan uw nieuwe hypotheek. Hiervoor moet de hypotheekverstrekker toestemming geven voor het oversluiten van de verzekering. Het is belangrijk dat de looptijd en het verzekerde bedrag van uw ORV passen bij de nieuwe hypotheek. U kunt uw overlijdensrisicoverzekering meestal meenemen als u overstapt naar een andere hypotheekverstrekker, mits deze dit toestaat.
Stappenplan: zo neem je je overlijdensrisicoverzekering mee naar je nieuwe hypotheek
Het overzetten van uw overlijdensrisicoverzekering (ORV) naar een nieuwe hypotheek is in veel gevallen mogelijk, ook wanneer u een andere woning aankoopt. Volg deze stappen om dit proces soepel te laten verlopen:
- **Beoordeel uw huidige situatie.** Blijft u bij dezelfde hypotheekverstrekker na de verkoop van uw woning, dan kan de bestaande verzekering doorgaans eenvoudig gekoppeld worden aan uw nieuwe hypotheek.
- **Raadpleeg uw nieuwe hypotheekaanbieder.** Wanneer u overstapt naar een andere verstrekker, is het essentieel om vooraf te informeren naar de mogelijkheden om uw bestaande ORV mee te nemen. De nieuwe aanbieder moet hiervoor expliciet toestemming verlenen.
- **Controleer de polisvoorwaarden.** Stem de looptijd en het verzekerde bedrag van uw overlijdensrisicoverzekering af op de vereisten van uw nieuwe hypotheek.
Kosten en mogelijke aanpassingen bij het meenemen van je overlijdensrisicoverzekering
Het meenemen, oversluiten of verpanden van uw overlijdensrisicoverzekering (ORV) naar een nieuwe hypotheek kan kosten met zich meebrengen. Denk hierbij aan adviseurskosten of goedkeuringskosten van de geldverstrekker. Het is daarom verstandig om altijd vooraf toestemming te vragen aan uw hypotheekverstrekker en te informeren naar de eventuele kosten. Soms zijn premies gedaald, waardoor het voordeliger kan zijn om een nieuwe ORV af te sluiten.
Een huiseigenaar kan zijn overlijdensrisicoverzekering aanpassen of oversluiten. U kunt de verzekering tussentijds verhogen of verlagen. De verzekeringshoogte is aanpasbaar, zowel omhoog als omlaag. Bij een verhoging van het verzekerd bedrag kunnen aanvullende gezondheidsvragen nodig zijn. Ook de begunstigde(n) kunt u wijzigen, vaak kosteloos. Een aanbieder zoals FBTO rekent bijvoorbeeld geen extra kosten voor het aanpassen van de verzekering.
Overlijdensrisicoverzekering meenemen versus een nieuwe afsluiten: wat zijn de voor- en nadelen?
Wanneer u een nieuwe hypotheek afsluit, staat u voor de keuze: uw bestaande overlijdensrisicoverzekering (ORV) meenemen of een nieuwe afsluiten. Beide opties hebben hun eigen voor- en nadelen die u moet overwegen. Een overlijdensrisicoverzekering kunt u meenemen naar een nieuwe hypotheek, bijvoorbeeld bij de verkoop van uw woning en het afsluiten van een nieuwe hypotheek. U kunt de overlijdensrisicoverzekering ook meenemen naar een nieuwe woning bij verhuizing.
Een nieuw afgesloten overlijdensrisicoverzekering kan goedkoper zijn dan uw bestaande ORV, omdat de premies in recente jaren sterk zijn gedaald. U kunt mogelijk besparen door een nieuwe overlijdensrisicoverzekering af te sluiten, vooral als uw huidige verzekering langer dan vijf jaar geleden is afgesloten. Een overlijdensrisicoverzekering kan worden overgesloten naar een nieuwe verzekering voor een lagere premie, wat een besparing van tientallen procenten kan opleveren.
Toch kleven er ook nadelen aan het afsluiten van een nieuwe ORV. Oversluiten heeft als nadeel dat er geen acceptatiegarantie is voor de nieuwe verzekering. Een nieuw af te sluiten overlijdensrisicoverzekering kan ongunstig zijn bij hogere leeftijd of een verslechterde gezondheid, wat kan leiden tot hogere kosten of beperktere acceptatie. Daarnaast kan oversluiten extra kosten met zich meebrengen, zoals opzegkosten aan de oude verzekeraar. Overstappen van een levensverzekering heeft als nadeel een bijkomende opzegvergoeding aan de oude verzekeraar. Afsluiten, oversluiten of verpanden van een nieuwe overlijdensrisicoverzekering kan leiden tot kosten. Een woningkoper kan overwegen de bestaande overlijdensrisicoverzekering te stopzetten of aan te passen om geld te besparen.
Is een overlijdensrisicoverzekering verplicht bij een nieuwe hypotheek?
Nee, een overlijdensrisicoverzekering is niet altijd verplicht bij een nieuwe hypotheek. De verplichting hangt af van de specifieke hypotheekvoorwaarden. Vaak is een overlijdensrisicoverzekering wel vereist voor de hypotheekaanvrager of huiseigenaar. Dit is het geval als de hoofdsom van de hypotheek hoger is dan 80% van de marktwaarde van de woning. Ook kan het verplicht zijn bij een hypotheek boven 75% van de executiewaarde. Denk aan een hypotheek van €281.000 bij een woningwaarde van €350.000. Voor nieuwe hypotheken met NHG is een overlijdensrisicoverzekering sinds 2018 niet meer verplicht.
Kan ik de looptijd of het verzekerd bedrag aanpassen bij het meenemen?
Ja, u kunt de looptijd en het verzekerd bedrag van uw overlijdensrisicoverzekering aanpassen wanneer u deze meeneemt. U kiest zelf of u deze gelijk houdt of laat veranderen. Het verzekerd bedrag kan tijdens de looptijd gelijk blijven, lager worden of zelfs hoger. Een aanpassing van het verzekerd bedrag is mogelijk door contact op te nemen met uw verzekeraar. Houd er rekening mee dat een wijziging van het verzekerd bedrag direct invloed heeft op uw premie.
Kan ik mijn overlijdensrisicoverzekering online meenemen of afsluiten via HomeFinance.nl?
U kunt een overlijdensrisicoverzekering zeker online afsluiten. Dit proces is vaak volledig digitaal en kan gemakkelijk online of telefonisch geregeld worden. Verzekeraars zoals Nationale-Nederlanden en FBTO bieden de mogelijkheid om uw overlijdensrisicoverzekering online aan te vragen. Een online aanvraag is soms al binnen enkele minuten geregeld, zoals bij FBTO. GoedIdee Overlijdensrisicoverzekering biedt bijvoorbeeld een digitaal aanvraagtraject voor snelle verwerking. Over het online meenemen van een bestaande verzekering geven de feiten geen specifieke informatie. Het afsluiten of meenemen regelt u direct bij de verzekeraar.
