ING zakelijke hypotheek: voorwaarden, aanvraag en financieringsmogelijkheden

De ING zakelijke hypotheek is een essentieel middel voor ondernemers die hun zakelijke ambities willen realiseren door te investeren in bedrijfsvastgoed, zoals de aankoop of verbouwing van een bedrijfspand. Op deze pagina vindt u alle details over de voorwaarden, het aanvraagproces en de financieringsmogelijkheden die ING biedt voor een zakelijke hypotheek, inclusief vergelijkingen met andere aanbieders en veelgestelde vragen.

Wat is een ING zakelijke hypotheek en voor welke bedrijven is het geschikt?

De ING zakelijke hypotheek is een financieringsoplossing waarmee ondernemers bedrijfsvastgoed kunnen aankopen, verbouwen of herfinancieren, waarbij een zakelijk recht op het onroerend goed wordt gevestigd als zekerheid voor de lening. Deze hypotheek is primair bedoeld voor investeringen in zakelijk vastgoed, zoals een bedrijfshal met kantoorruimte die geschikt is voor diverse branches, en vereist onder andere een taxatie door een onafhankelijke, gecertificeerde taxateur, naast het adres van het pand. Deze ING zakelijke hypotheek is geschikt voor diverse bedrijfstypen, waaronder eenmanszaken, VOF’s, maatschappen en BV’s, waarbij zakelijk geld lenen een meest voorkomende financieringsvorm is in het MKB. Ondernemers, inclusief DGA’s (directeur-grootaandeelhouders), kunnen financiering aanvragen op basis van de jaarcijfers van hun holding, mits het inkomen uit de holding voldoende is. Hoewel ondernemers tegenwoordig gemakkelijker een hypotheek kunnen krijgen door een bredere beoordeling van hun inkomenspositie, is het cruciaal dat de bank inzage heeft in minimaal de bedrijfscijfers van de afgelopen 3 jaar. Een ondernemer heeft moeite met het krijgen van een hypotheek vanwege gebrek aan jaarcijfers als deze minder dan een jaar actief is, terwijl een ervaren DGA ondernemer (3 jaar of langer actief) doorgaans zeer goede hypotheekmogelijkheden heeft. Bovendien moet de eigenaar van een bedrijfspand voldoen aan een eigen vermogen vereiste en, zeker voor ondernemers met personeel, financiële gezondheid van het bedrijf aantonen. ING staat bekend als een onderscheidende speler op maatwerk in de Nederlandse hypotheekmarkt, wat mogelijkheden biedt voor uiteenlopende zakelijke behoeften.

Welke voorwaarden stelt ING voor een zakelijke hypotheek?

Voor een ING zakelijke hypotheek stelt ING diverse voorwaarden, die voornamelijk draaien om de financiële gezondheid van de onderneming en de aanvrager zelf. Dit omvat een solide financiële positie, aantoonbare terugbetalingscapaciteit en een vereiste eigen inbreng. Ook is het cruciaal om de benodigde documentatie, zoals recente jaarcijfers en een ondernemingsplan, aan te leveren. Meer specifieke details over de vereisten, de benodigde documenten, maximale financieringsbedragen, looptijden, rentetypen en het aanvraagproces vindt u in de onderstaande secties.

Vereiste documenten en kredietwaardigheid

Voor een ING zakelijke hypotheek zijn de vereiste documenten en uw kredietwaardigheid bepalend voor de beoordeling en uiteindelijke goedkeuring van de financiering. Naast de reeds benodigde jaarcijfers van de afgelopen 3 jaar, een ondernemingsplan, taxatie van het bedrijfspand en het adres, vraagt ING om aanvullende financiële documenten zoals bankafschriften van de laatste 6-15 maanden. Het is tevens vereist dat u informatie over andere leningen en schulden aanlevert, waaronder gegevens over eventuele BKR-registraties, roodstand, telefoonkrediet, persoonlijke leningen, creditcards, DUO Studielening en privatelease. Kredietwaardigheid betekent uw vermogen om lening terug te betalen en is direct van invloed op de leninggoedkeuring. Een hoge kredietwaardigheid verhoogt de kans op leninggoedkeuring met gunstige voorwaarden, waarna de kredietverstrekker uw leningscapaciteit kan beoordelen en een voorwaardelijke goedkeuring kan afgeven.

Maximale financieringsbedragen en looptijden

Bij een ING zakelijke hypotheek zijn de maximale financieringsbedragen en looptijden afhankelijk van diverse factoren, met name het type bedrijfsvastgoed. Over het algemeen financiert ING maximaal 60% à 65% van de marktwaarde voor bedrijfsmatig vastgoed, hoewel dit voor combinatiepanden (wonen en werken) kan oplopen tot 70-80% LTV (Loan-to-Value). De financieringsbedragen voor vastgoedfinanciering liggen doorgaans in een bereik van € 1.5 miljoen tot € 50 miljoen. Wat betreft de looptijd van een zakelijke hypotheek is een maximale looptijd van 30 jaar gebruikelijk, maar deze kan variëren op basis van de specifieke investering en de financiële situatie van de onderneming.

Rentepercentages en rentetypen bij ING

Bij een ING zakelijke hypotheek worden de rentepercentages en rentetypen zorgvuldig bepaald op basis van de financiële gezondheid en het risicoprofiel van uw onderneming. De uiteindelijke rente is afhankelijk van meerdere factoren, waaronder de gekozen rentevaste periode, de hoogte van de hypotheek ten opzichte van de marktwaarde (quotiteit) en de specifieke kenmerken van het vastgoed. ING biedt hierbij de keuze uit zowel vaste als variabele rentetarieven. Een variabele rentevoet wordt periodiek herzien en kan als index het 12-maands Euribor tarief gebruiken. Het is belangrijk om te weten dat de uiteindelijke rente kan afwijken van algemeen gepubliceerde tarieven, aangezien individuele voorwaarden en een eventuele renteopslag de definitieve percentages beïnvloeden.

Hoe vraag je een ING zakelijke hypotheek aan?

Een ING zakelijke hypotheek aanvragen start meestal met het online aangeven van uw financieringsbehoefte, gevolgd door een adviesgesprek om uw situatie te bespreken en de benodigde documenten te inventariseren. Dit proces omvat een grondige beoordeling door ING van de financiële gezondheid van uw onderneming en de haalbaarheid van de vastgoedinvestering. De exacte stappen, vereiste documenten en de beoordeling van uw aanvraag worden gedetailleerd behandeld in de onderstaande secties.

Stap-voor-stap aanvraagproces bij ING

Het stap-voor-stap aanvraagproces voor een ING zakelijke hypotheek is ontworpen om ondernemers efficiënt door de financieringsaanvraag te leiden.

1. Online aanvraag indienen: Dit begint met het online aangeven van uw financieringsbehoefte en het invullen van het aanvraagformulier op de website van ING. Dit initiële stadium, ook wel ‘stap 1 van leningaanvraag’ genoemd, is snel afgerond.
2. Adviesgesprek: Na de online aanvraag volgt een adviesgesprek met een kredietspecialist. Hierin bespreekt u uw specifieke situatie en de details van de voorgenomen vastgoedinvestering.
3. Documenten aanleveren: Aansluitend op het adviesgesprek is het tijd om de benodigde documenten op te sturen. Een volledige en snelle aanlevering van deze documenten is essentieel voor de voortgang van uw aanvraag.
4. Beoordeling en goedkeuring: ING beoordeelt vervolgens de complete aanvraag, inclusief alle aangeleverde gegevens. Bij een positieve evaluatie volgt een voorwaardelijke goedkeuring voor uw zakelijke hypotheek.
5. Definitieve financiering en uitbetaling: Zodra aan alle gestelde voorwaarden is voldaan, en na de ‘digitale ondertekening offerte’, wordt de definitieve hypotheekakte opgemaakt en vindt de ‘geldoverboeking’ plaats, waarmee de financiering compleet is.

Beoordeling en goedkeuring van de aanvraag

De beoordeling van uw ING zakelijke hypotheek aanvraag omvat een grondige analyse door ING van de financiële draagkracht van uw onderneming en de levensvatbaarheid van de voorgenomen vastgoedinvestering. Deze evaluatie richt zich op het risicoprofiel en de terugbetaalcapaciteit, wat essentieel is voor een weloverwogen besluit over de financiering. Een positieve beoordeling resulteert in een voorwaardelijke goedkeuring, waarna de aanvraag definitief wordt goedgekeurd zodra aan alle gestelde voorwaarden is voldaan en de offerte is geaccepteerd.

Welke financieringsopties biedt ING naast de zakelijke hypotheek?

Naast de ing zakelijke hypotheek biedt ING ondernemers een reeks aan andere financieringsopties, zoals flexibele zakelijke kredieten en diverse overige zakelijke leningen. Deze zijn ontworpen om uiteenlopende bedrijfsbehoeften te ondersteunen, van werkkapitaal tot specifieke investeringen zoals een bedrijfsovername. Meer gedetailleerde informatie hierover vindt u in de onderstaande secties.

Flexibele zakelijke kredieten en doorlopende kredieten

Flexibele zakelijke kredieten en doorlopende kredieten verschaffen ondernemers een dynamische manier om hun werkkapitaal te beheren, wat verschilt van de langetermijnfinanciering van een ing zakelijke hypotheek. Een doorlopend krediet staat toe dat afgeloste bedragen tot een afgesproken limiet opnieuw kunnen worden opgenomen, en heeft vaak geen vaste einddatum. Dit type krediet biedt de mogelijkheid om boetevrij extra af te lossen en op elk moment geld op te nemen, wat bijdraagt aan operationele flexibiliteit. Een wezenlijk voordeel is dat zuiver zakelijke kredieten, indien aantoonbaar zakelijk via jaarrapporten of tenaamstelling, buiten beschouwing worden gelaten bij een BKR-toetsing, in tegenstelling tot particuliere leningen.

Overige zakelijke leningen en financieringsvormen

Naast de ing zakelijke hypotheek voor bedrijfsvastgoed, zijn er diverse andere zakelijke leningen en financieringsvormen beschikbaar om uiteenlopende bedrijfsbehoeften te vervullen. Een algemene zakelijke lening biedt ondernemers, waaronder ZZP’ers en MKB-organisaties, financiering voor doeleinden zoals de aanschaf van machines, inventaris, voorraad, voertuigen, marketingcampagnes of het overbruggen van debiteuren. Kredietverstrekkers zoals BridgeFund en Qeld verstrekken dergelijke leningen flexibel, waarbij Qeld bijvoorbeeld leningen aanbiedt van €1.000 tot €500.000 met een beslissing binnen 24 uur en de mogelijkheid tot vervroegde aflossing zonder extra kosten, zelfs zonder jaarcijfers voor ZZP’ers. Voor grotere investeringen biedt New10 zakelijke leningen van €20.000 tot €2.000.000 met looptijden van 3 maanden tot 5 jaar. Andere financieringsvormen omvatten factoring voor het voorfinancieren van openstaande facturen, zakelijke lease voor de financiering van bedrijfsmiddelen zoals voertuigen, waarbij u vaak zelf de looptijd en het maandbedrag kunt bepalen, en crowdfunding als alternatieve methode om kapitaal op te halen bij een breed publiek. Waar een ing zakelijke hypotheek specifiek vastgoed financiert, richten deze leningen zich op liquiditeit en investeringen die direct de operationele bedrijfsvoering ondersteunen. Het is belangrijk te benadrukken dat zuiver zakelijke kredieten, indien aantoonbaar zakelijk via jaarrapporten of tenaamstelling, buiten beschouwing worden gelaten bij een BKR-toetsing, wat verschilt van particuliere leningen.

Hoe beheer je de terugbetaling en rentekosten van een ING zakelijke hypotheek?

Het beheren van de terugbetaling en rentekosten van een ING zakelijke hypotheek omvat strategische keuzes in aflossing en proactief inspelen op renteontwikkelingen. ING biedt diverse aflossingsmogelijkheden en de beheersbaarheid van de rentekosten wordt beïnvloed door onder andere de keuze tussen vaste en variabele rentetarieven, eventuele rentekortingen, en de fiscale aftrekbaarheid van de rentelasten van de nettowinst. Meer diepgaande informatie over de specifieke aflossingsvoorwaarden, de invloed van renteveranderingen op uw maandlasten, en de fiscale aspecten vindt u in de gedetailleerde secties hieronder.

Aflossingsmogelijkheden en betalingsvoorwaarden

Bij een ING zakelijke hypotheek zijn er diverse aflossingsmogelijkheden en betalingsvoorwaarden die ondernemers flexibiliteit bieden in het beheer van hun financiering. De bank bepaalt de wijze van aflossing, met opties zoals lineair aflossen, waarbij elke maand een vast bedrag aan hoofdsom wordt afgelost, of annuïtair aflossen, waarbij het totale maandbedrag van rente en aflossing gelijk blijft gedurende de rentevaste periode. Daarnaast biedt ING de mogelijkheid tot een aflossingsvrije periode, waarbij u enkel interesten betaalt tijdens een deel van de looptijd, wat financiële ruimte kan creëren. Naast de reguliere aflossingsschema’s bieden grote banken zoals ING ondernemers de mogelijkheid tot boetevrij extra aflossen. Dit kan vaak tot een percentage van 10-20% van de totale hypotheek per jaar, wat leidt tot een snellere terugbetaling van het totale leenbedrag en een verlaging van de totale rentekosten. Vervroegde aflossing maakt de lening goedkoper en kan de looptijd verkorten. Voor de betalingsvoorwaarden hanteert ING een maatwerkaanpak, zeker bij eventuele betaalproblemen, waarbij een rentepauze of een flexibele betalingsregeling tot de opties behoren. Een stabiele cashflow is essentieel voor het nakomen van maandelijkse aflossingen.

Invloed van renteveranderingen op de maandlasten

De invloed van renteveranderingen op de maandlasten van een ING zakelijke hypotheek is direct, aangezien de maandlasten voornamelijk bestaan uit rente en aflossing. Bij een variabele rente zullen schommelingen in de marktrente, zoals het 12-maands Euribor tarief, leiden tot wisselende maandlasten, wat zowel een stijging als een daling van de betalingen kan veroorzaken. Een rentestijging resulteert direct in hogere maandlasten, terwijl een renteverlaging de maandelijkse kosten omlaag brengt. Daarentegen biedt een vaste rentevaste periode stabiliteit, waardoor de maandlasten voor die periode gelijk blijven, onafhankelijk van marktbewegingen. Houd er rekening mee dat een renteopslag ook de financiële lasten en de totale kosten over de looptijd kan verhogen.

ING zakelijke hypotheek vergelijken met andere aanbieders

Het vergelijken van een ING zakelijke hypotheek met het aanbod van andere aanbieders is essentieel om de meest passende financiering voor uw bedrijfsvastgoed te vinden. Onafhankelijke hypotheekadviseurs, zoals die van De Hypotheker of Hypotheek Visie, vergelijken de hypotheekrentes en voorwaarden van ruim 40 aanbieders. Dit proces, vaak met 100% onafhankelijkheid en binnen 24 uur reactietijd, stelt ondernemers in staat om niet alleen de rentes, maar ook de flexibiliteit in aflossingsmogelijkheden en de specifieke voorwaarden van de zakelijke hypotheek grondig te evalueren. Door het aanbod van de ING te vergelijken met dat van andere instellingen, zoals Rabobank en ASR, kunt u potentieel een lagere rente realiseren en de meest gunstige afspraken voor uw zakelijke financiering veiligstellen.

Belangrijkste verschillen met Rabobank en ASR zakelijke hypotheken

De belangrijkste verschillen tussen de ING zakelijke hypotheek en die van Rabobank en ASR liggen in hun acceptatiebeleid voor ondernemers, de frequentie van rentewijzigingen en hun adviesmodellen. Zo hanteert ING voor robuuste aanvragen doorgaans een eis van minimaal 3 jaar aan jaarcijfers, terwijl ASR specifiek mogelijkheden biedt voor ZZP’ers die al 1 jaar actief zijn als ondernemer, wat de toegankelijkheid voor startende bedrijven vergroot. Rabobank onderscheidt zich met een langere offertegeldigheid van 12 maanden, waar andere banken vaak kortere periodes aanhouden, maar past zijn tarieven minder frequent aan dan ING. Daarnaast zijn Rabobank’s interne hypotheekadviseurs niet onafhankelijk, aangezien zij uitsluitend Rabobank producten aanbieden, terwijl de ING zakelijke hypotheek en ASR vaker via een breed netwerk van onafhankelijke adviseurs worden vergeleken en afgesloten. Bovendien staan oudere ASR hypotheken soms bekend om potentieel hogere rentes dan die van andere aanbieders, wat een overweging kan zijn bij een vergelijking. Voor meer details over Rabobank’s aanbod, kunt u terecht op onze pagina over Rabobank hypotheken.

Voordelen en nadelen van ING ten opzichte van concurrenten

De ING zakelijke hypotheek kent specifieke voordelen en nadelen vergeleken met concurrerende aanbieders, die vooral tot uiting komen in hun acceptatiebeleid, maatwerk en de rol van advies. Een belangrijk pluspunt is ING’s reputatie voor het leveren van maatwerk in de Nederlandse hypotheekmarkt, en de mogelijkheid om een ing zakelijke hypotheek af te sluiten via een breed netwerk van onafhankelijke adviseurs, wat bij Rabobank met uitsluitend interne adviseurs anders is. Voor startende ondernemers geldt als aandachtspunt dat ING minimaal drie jaar aan jaarcijfers vereist voor een aanvraag, terwijl bijvoorbeeld ASR al na één jaar activiteit financieringsmogelijkheden biedt voor ZZP’ers. Daarnaast kan de offertegeldigheid bij ING korter zijn dan de 12 maanden die Rabobank hanteert.

Veelgestelde vragen over ING zakelijke hypotheken

Hypotheek berekenen voor zakelijke financiering

Voor het berekenen van een zakelijke hypotheek, zoals een ing zakelijke hypotheek, wordt een maatwerk berekening door een hypotheekadviseur uitgevoerd. Deze calculatie bepaalt uw maximale leencapaciteit en de verwachte maandlasten, primair gebaseerd op de financiële draagkracht van uw onderneming. Bepalende factoren zijn uw aantoonbare terugbetalingscapaciteit, welke wordt getoetst aan de hand van een analyse van uw voldoende stabiele cashflow en winstgevendheid. Daarnaast is de getaxeerde marktwaarde van het bedrijfspand een sleutelfactor voor de financiering. Eventuele plannen voor aanpassingen aan het pand, vastgelegd in een verbouwingsspecificatie, worden eveneens meegenomen in de berekening van de maximale hypotheek. Een diepgaande inkomsten- en verplichtingenanalyse zorgt voor een verantwoord en haalbaar financieringsvoorstel.

Rabobank zakelijke hypotheek: kenmerken en vergelijking

De Rabobank zakelijke hypotheek onderscheidt zich door specifieke kenmerken en een eigen aanpak voor de financiering van bedrijfsvastgoed, wat het vergelijken met andere aanbieders zoals de ING zakelijke hypotheek essentieel maakt. Een belangrijk kenmerk van Rabobank is de langere offertegeldigheid van doorgaans 12 maanden, wat ondernemers meer flexibiliteit biedt in het aanvraagproces vergeleken met de kortere periodes die andere banken vaak hanteren. Een cruciaal verschil in de vergelijking is dat Rabobank werkt met interne hypotheekadviseurs die uitsluitend Rabobank producten aanbieden. Dit staat in contrast met ING, waarbij de financiering vaker via een breed netwerk van onafhankelijke adviseurs wordt afgesloten, wat een bredere vergelijking van rentetarieven en voorwaarden mogelijk maakt. Voor een weloverwogen beslissing is het dan ook van belang om de kenmerken van de Rabobank zakelijke hypotheek zorgvuldig af te wegen tegen het aanbod van concurrenten. Om een helder inzicht te krijgen in uw mogelijkheden en de financiële impact, is het aan te raden uw potentiële zakelijke hypotheek grondig te berekenen.

ASR zakelijke hypotheek: voorwaarden en mogelijkheden

Een ASR zakelijke hypotheek biedt specifieke voorwaarden en mogelijkheden voor ondernemers die bedrijfsvastgoed willen financieren. ASR onderscheidt zich door financieringsmogelijkheden te bieden aan ZZP’ers die al minimaal 1 jaar actief zijn als ondernemer, of zelfstandigen met minimaal 1 boekjaar aan jaarcijfers, wat de toegankelijkheid aanzienlijk vergroot in vergelijking met een ING zakelijke hypotheek die doorgaans drie jaar jaarcijfers vereist. Dit maakt ASR een aantrekkelijke optie voor startende zelfstandigen die willen investeren in zakelijk vastgoed. Naast dit soepelere acceptatiebeleid voor ondernemerschap, biedt ASR diverse hypotheeklabels waaronder de Verduurzamingshypotheek, waarmee duurzame investeringen in bedrijfsvastgoed gestimuleerd worden. Voor sommige ASR hypotheken is tevens geen overlijdensrisicodekking vereist, wat een flexibele voorwaarde kan zijn.

Waarom kiezen voor HomeFinance als uw zakelijke hypotheekadviseur?

Kiezen voor HomeFinance als uw zakelijke hypotheekadviseur biedt ondernemers gespecialiseerd en onafhankelijk advies, cruciaal voor het vinden van de beste financiering voor bedrijfsvastgoed. Wij zijn er om u te begeleiden bij het complexere aanvraagproces van een ing zakelijke hypotheek of een hypotheek van andere geldverstrekkers. HomeFinance richt zich op het vinden van een efficiënte en passende hypotheekoplossing, gebaseerd op een grondige analyse van uw persoonlijke situatie, inkomsten en uitgaven. Onze adviseurs stellen in overleg met u de gewenste en best passende hypotheekconstructie vast, vragen het renteaanbod voor u aan en leggen desgewenst contact met de gewenste notaris. Dit zorgt ervoor dat uw businesscase resulteert in een goede financiering met de meest gunstige voorwaarden.