Wat is een ING zakelijke hypotheek en voor wie is het geschikt?
Een ING zakelijke hypotheek is een zakelijke lening die ING aanbiedt voor de financiering van een bedrijfspand of grond. Deze hypotheek is geschikt voor ondernemers, inclusief zzp’ers en eenmanszaken. ING beoordeelt uw aanvraag op basis van actuele persoonlijke en zakelijke cijfers, zoals winst en overige inkomsten.
Zelfs als u minder dan een jaar ondernemer bent, kunt u een aanvraag doen. Dit kan als uw ondernemersplan en financiële situatie positief worden beoordeeld. Persoonlijk hypotheekadvies is hierbij onmisbaar. Een ING-adviseur bespreekt uw situatie en de passende hypotheekvorm, speciaal afgestemd op zzp’ers met wisselende opdrachten of meerdere inkomstenbronnen.
Voorwaarden en eisen voor een zakelijke hypotheek bij ING
Voor een ING zakelijke hypotheek gelden diverse voorwaarden en eisen. Deze omvatten onder meer:
- Een uitgebreide hypotheektoetsing, waarbij uw werkverleden en financiële situatie worden beoordeeld.
- De verplichting om een zakelijke rekening bij ING te openen of te hebben.
- Het stellen van zekerheden, zoals onderpand.
- Specifieke eisen van ING aan de onderpandcategorieën.
- De classificatie van een beleggingspand, dat afhankelijk van klantgedrag als consumenten- of zakelijke hypotheek kan kwalificeren.
- De optie om zakelijke verzekeringen af te sluiten om risico’s te beperken.
- Mogelijkheden voor korting op de hypotheekrente bij een beter energielabel van de woning.
Looptijd en maximale financiering
De maximale financiering voor een ING zakelijke hypotheek is niet algemeen vastgesteld; deze hangt af van uw specifieke situatie. Een hypotheekfinanciering of de financiering van een uitbouw heeft een maximale looptijd van 30 jaar. De looptijd van een zakelijke lening is in Nederland ook maximaal 30 jaar. Bij restschuld financiering onder de ING hypotheekvoorwaarden is de maximale looptijd 15 jaar. Over het algemeen varieert de maximale looptijd per geldverstrekker, met een gemiddelde van 20 jaar.
Benodigde documenten en kredietcheck
Voor een ING zakelijke hypotheek vraagt de kredietverstrekker om diverse documenten, zoals identificatiebewijzen, inkomensbewijzen en bankafschriften. Voor zelfstandigen en bedrijven zijn jaarrekeningen van de afgelopen drie jaar, belastingaangiften en een overzicht van bestaande schulden of financiële verplichtingen nodig. Bij een herfinancieringsaanvraag kunnen ook prognoses worden gevraagd. De kredietverstrekker evalueert uw aanvraag op basis van deze documentatie, inclusief een BKR-overzicht, om uw betalingscapaciteit te verifiëren.
Offerte aanvragen en acceptatie
De offerte voor een ING zakelijke hypotheek is altijd vrijblijvend en onder voorbehoud van acceptatie door de aanbieder. Ook voor u als opdrachtgever is de offerte niet direct bindend. Aanvragers van de lening kunnen de offerte digitaal accepteren. Dit kan via een digitale handtekening, wat het proces sneller en veiliger maakt. Zodra de klant de offerte accepteert, ontstaat er een overeenkomst met algemene voorwaarden. Daarna volgt de uitbetaling van de lening op uw rekening.
Vergelijking van ING zakelijke hypotheek met andere zakelijke financieringsopties
De ING zakelijke hypotheek is een specifieke financieringsoptie voor bedrijfsvastgoed. Het is een zakelijke lening die ING aanbiedt voor de financiering van een bedrijfspand of grond.
Een zakelijke hypotheek biedt doorgaans lagere rentetarieven vergeleken met andere zakelijke financieringsvormen. ING heeft verschillende financieringsvormen beschikbaar, waaronder de zakelijke hypotheek. De keuze voor de juiste financiering hangt af van uw specifieke bedrijfsbehoeften.
U kunt de zakelijke hypotheek van ING vergelijken met aanbiedingen van andere banken en kredietverstrekkers, zoals de RegioBank.
| Kenmerk | ING Zakelijke Hypotheek | Andere Zakelijke Financiering (algemeen) | RegioBank Zakelijke Hypotheek |
|---|
| Doel | Financiering bedrijfspand of grond | Diverse bedrijfsdoelen | Financiering bedrijfspand of grond |
| Rentetarief | Doorgaans lager | Vaak hoger | Vergelijkbaar met andere banken |
| Financieringsvormen | Specifiek voor vastgoed | Breed scala aan opties | Specifiek voor vastgoed |
Zakelijke hypotheek berekenen: handige tools en tips
Een zakelijke hypotheek berekent u eenvoudig met een online tool. Deze tool biedt een snelle indicatie van uw maximale zakelijke hypotheek en helpt u de kosten en maandelijkse lasten te berekenen. Het gebruik van zo’n tool is een slimme eerste stap om uw financiële mogelijkheden te verkennen.
De online rekentool van Mogelijk vraagt om details zoals de pandlocatie, adresgegevens, marktwaarde, uw eigen inbreng en de gewenste looptijd. De tool houdt rekening met actuele rentetarieven van diverse kredietverstrekkers, uw eigen inbreng, de waarde van het vastgoed en de rentevaste periode. Zo krijgt u inzicht in de jaarlijkse rente- en aflossingsbedragen en de maandlasten. Voor zzp’ers en eenmanszaken geeft een specifieke tool binnen enkele minuten een maximale hypotheekindicatie. Stel u bent een zzp’er die een bedrijfspand op het oog heeft; dan geeft de tool u snel duidelijkheid over wat haalbaar is.
Kan ik een zakelijke hypotheek aanvragen zonder eigen geld?
Een zakelijke hypotheek aanvragen zonder eigen geld is mogelijk onder specifieke voorwaarden. U kunt bijvoorbeeld een bedrijfspand kopen zonder eigen inbreng als de aankoopprijs lager is dan de taxatiewaarde. Ook bij bovengemiddelde bedrijfsresultaten kan de eigen inbreng naar 0% worden teruggebracht, zoals bij Qredits. Echter, in Nederland vereisen veel financiers eigen inbreng. Dit is vaak minimaal 10% van de aankoopprijs van het pand, soms zelfs 30%. Geen enkele financier verstrekt een zakelijke hypotheek voor 100% van de marktwaarde. Voor herfinanciering van een bedrijfspand is een hypotheek zonder eigen inbreng mogelijk. De loan-to-value moet dan onder de 70% blijven.
Hoe snel wordt een zakelijke hypotheek bij ING toegekend?
De snelheid van toekenning voor een ING zakelijke hypotheek kent twee fasen. Voor een eerste indicatie kunt u de QuickCheck van ING gebruiken. Ondernemers ontvangen binnen één werkweek een reactie of een passende zakelijke lening mogelijk is. Deze zakelijke lening van ING is geschikt als zakelijke hypotheek. Na akkoord op de offerte beschikt u binnen 24 uur over de lening.
Wat zijn de risico’s van een zakelijke hypotheek voor mijn bedrijf?
Een zakelijke hypotheek brengt risico’s met zich mee voor uw bedrijf. Bij wanbetaling riskeert u het verlies van de gehypothekeerde activa en een mogelijke veiling van het onderpand. De omvang van dit risico hangt af van de financiële situatie van uw bedrijf en de waarde van het onderpand. Banken bepalen het risicoprofiel van uw bedrijf via een maatwerk beoordeling. Hierbij kijken zij naar uw specifieke bedrijfssituatie, kennis, ervaring, bedrijfsduur en financiële buffer. Een hogere eigen inbreng verlaagt dit risico voor de kredietverstrekker. Deze risicobeoordeling beïnvloedt ook de risico-opslag, een extra rentepercentage bovenop de basisrente, gebaseerd op de financiële staat van uw onderneming. De hoogte van de zakelijke hypotheekrente wordt beïnvloed door deze risico-opslag.
Is een zakelijke hypotheek bij ING ook geschikt voor startende ondernemers?
Ja, een zakelijke hypotheek bij ING is zeker geschikt voor startende ondernemers. U kunt een hypotheek afsluiten onder speciale voorwaarden, zelfs als u minder dan één jaar ondernemer bent, mits uw ondernemersplan en financiële situatie positief worden beoordeeld. De hypotheekaanvraag van een startende ondernemer wordt beoordeeld op basis van gerealiseerd inkomen, werkverleden en de financiële situatie. Jonge ondernemers die korter dan drie jaar actief zijn, kunnen bij ING lenen op basis van 80 procent van hun gemiddelde jaarinkomen. ING biedt persoonlijk hypotheekadvies dat specifiek is afgestemd op de levenssituatie van ondernemers, inclusief zzp’ers en eigenaren van een eenmanszaak.
