Wat is Falcon Leven en welke levensverzekeringen bood het aan?
Falcon Leven N.V. was een aanbieder van beleggingsverzekeringen. Het bedrijf bood specifiek de beleggingsverzekering
Falcon Levensplan Sparen aan, zoals blijkt uit uitspraken van het
Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid).
Buiten dit product is er geen brede opsomming van andere specifieke levensverzekeringen die Falcon Leven aanbood. Het
Falcon Levensplan staat bekend als een woekerpolis, dus u moet vooral letten op dit specifieke product als u een polis van Falcon Leven heeft.
Waarom en hoe is Falcon Leven samengevoegd met ASR Verzekeringen?
Falcon Leven is samengevoegd met ASR Verzekeringen als onderdeel van ASR Nederland’s strategie om in te spelen op marktontwikkelingen en veranderende klantbehoeften. Deze integratie had als doel de back offices van gelijksoortige producten te centraliseren.
De vraag naar beleggingsverzekeringen was afgenomen door het beleggingsklimaat, discussies over transparantie en kosten, en de economische recessie. ASR besloot hierdoor de krachten te bundelen. De samenvoeging vond gefaseerd plaats en was afgerond op 1 november 2011. Dit proces was wel afhankelijk van een positief advies van de Ondernemingsraad.
Wat betekenen de polisvoorwaarden van Falcon Leven voor polishouders?
De polisvoorwaarden van Falcon Leven betekenen voor polishouders dat bepaalde kosten onterecht in rekening zijn gebracht. Het gerechtshof heeft bedingen over
poliskosten,
administratiekosten en het
verschil verkoop/biedkoers als onredelijk bezwarend beoordeeld. Dit betekent dat deze kosten en inhoudingen moeten worden terugbetaald aan de polishouders. Een polishouder die deze kosten heeft betaald, heeft dus recht op teruggave. Daarentegen zijn bedingen over beheerskosten en premie voor overlijdensrisico niet als onredelijk bezwarend aangemerkt.
De polisvoorwaarden van het Falcon Leven Levensplan bevatten een ingebouwd
hefboomeffect. Falcon heeft nagelaten polishouders hiervoor te waarschuwen, zo blijkt uit
uitspraken van de rechtspraak. Dit hefboomeffect heeft gevolgen gehad. Polishouders van het LevensPlan Bescherming liepen het risico minder te ontvangen dan ingelegd door fluctuerende beleggingsresultaten, zoals
Kifid vaststelde. De waarde van de verzekering wordt ook beïnvloed door maandelijkse onttrekking van units voor kosten en premies. Daarnaast speelt de koersontwikkeling van die units een rol. Polishouders hadden wel keuzevrijheid in de Falcon Leven-fondsen waarin hun premie of koopsom werd belegd.
Hoe werkt de compensatieregeling voor Falcon Leven polishouders?
De compensatieregeling voor Falcon Leven polishouders werkt op verschillende manieren. ASR moet ingehouden eerste kosten, poliskosten en een deel van de fondskosten terugbetalen. Deze terugbetaling omvat de kosten inclusief wettelijke rente. ASR mag eerder uitgekeerde compensatie in mindering brengen op de terugbetaling. De Compensatieregeling van ASR omvat ook compensatie voor het hefboom- of inteereffect. Deze regeling geldt voor alle klanten met een beleggingsverzekering afgesloten vóór 1 januari 2008. U kunt deze compensatie ontvangen zonder een rechterlijke procedure te starten.
Daarnaast stort ASR maandelijks 40 euro in de polis, zowel voor het verleden als de toekomst. Het misgelopen rendement over deze maandelijkse stortingen wordt ook gecompenseerd. Toch dekken de bestaande compensatieregelingen slechts een klein deel van de totale schade. De uitvoering van deze regelingen laat bovendien onacceptabel lang op zich wachten. Om de gehele schade vergoed te krijgen, moet u zelf actie ondernemen.
Welke juridische uitspraken en claims zijn er rondom Falcon Leven polissen?
De juridische claims en uitspraken rondom Falcon Leven polissen concentreren zich op de woekerpolisproblematiek. Schade ontstond door gebrekkige productinformatie, onjuiste offertes en te hoge kosteninhoudingen. Dit heeft geleid tot een compensatieregeling voor polishouders met een Falcon Levensplan. Ook klanten met een Waerdye Polis of AMEV ABC Spaarplan hebben recht op compensatie, omdat deze producten eveneens als woekerpolis van ASR worden gezien. Deze claims zijn een direct gevolg van juridische bevindingen dat bepaalde bedingen in de polisvoorwaarden onredelijk bezwarend waren, en dat er onvoldoende is gewaarschuwd voor het ingebouwde hefboomeffect in het Levensplan.
Ervaringen en klachten van Falcon Leven polishouders
Polishouders van Falcon Leven hebben diverse klachten en negatieve ervaringen. Zo rekent Falcon levensverzekeringen hoge kosten aan voor het beëindigen van een polis, waarbij deze kosten niet gespecificeerd worden. Dit gebrek aan duidelijkheid over kosten is een terugkerend punt van kritiek.
Daarnaast is de bereikbaarheid van Falcon levensverzekeringen een probleem, aangezien de maatschappij niet via telefoon of e-mail te bereiken is. De uitvoering van compensatieregelingen laat bovendien onacceptabel lang op zich wachten. Deze regelingen compenseren vaak slechts een klein gedeelte van de schade. Daarom moeten polishouders van het Falcon Levensplan zelf in actie komen om hun gehele schade vergoed te krijgen. Een klant van Falcon Levensplan was onvoldoende ingelicht over kosteninhouding op de premie. Ook heeft ASR ten onrechte geen duidelijkheid geschept over de schommelende overlijdensrisicoverzekering. Op grond van een Kifid-uitspraak moet ASR de kosten aan de klant terugbetalen. ASR heeft onrechtmatig gehandeld door onjuiste of misleidende informatie te verstrekken en hoge verborgen kosten in te houden. Klanten met een Falcon Levensplan woekerpolis kunnen gemiddeld zo’n € 7.000,= terugkrijgen.
Wat zijn uw rechten als (voormalig) polishouder van Falcon Leven?
U heeft als (voormalig) polishouder van Falcon Leven specifieke rechten. U kunt aanspraak maken op een compensatieregeling van ASR voor te hoge kosten en het hefboomeffect, wat kan leiden tot forse compensatie, mede wegens dwaling bij de verkoop. Ook heeft u het recht om bedingen over poliskosten, administratiekosten en het verschil verkoop/biedkoers te vernietigen als deze onredelijk bezwarend zijn. Kosten die hierdoor onterecht zijn ingehouden, moeten aan u worden terugbetaald.
Stel, u heeft jaren geleden een verklaring van vrijwaring ondertekend; zelfs dan kunt u deze ongedaan maken. Door geen vrijwaring te ondertekenen, behoudt u al uw rechten. Bovendien kan een beroep op verval of verjaring van vorderingen niet slagen als u zich beroept op deze onredelijk bezwarende bedingen. U heeft het recht om te procederen tegen de beleggingsverzekering en om alle relevante stukken op te vragen. Dit alles draagt bij aan uw recht op vergoeding van de gehele schade.
Hoe kunt u controleren of u in aanmerking komt voor compensatie?
Om te controleren of u in aanmerking komt voor compensatie voor uw Falcon Leven polis, kijkt u naar de compensatieregeling van ASR. Deze regeling is specifiek bedoeld voor polishouders die te hoge kosten betaalden of getroffen zijn door het hefboomeffect. U komt in aanmerking als u een beleggingsverzekering vóór 1 januari 2008 afsloot en nadeel ondervond. ASR betaalt ingehouden kosten terug, inclusief wettelijke rente. Neem direct contact op met ASR voor een persoonlijke beoordeling van uw situatie en de geldende compensatie.
Wat kunt u doen bij vragen of problemen met uw Falcon Leven polis?
Bij vragen of problemen met uw Falcon Leven polis zijn er verschillende stappen die u kunt ondernemen. Voor de meeste polishouders is het raadzaam om eerst deskundig advies in te winnen. U kunt hiervoor contact opnemen met een expert die gespecialiseerd is in woekerpolissen.
Stel, u heeft al jaren een Falcon Leven polis en twijfelt over de kosten. U kunt een aangetekende stuitingsbrief versturen naar Falcon Leven en uw tussenpersoon. Ook kunt u zich aanmelden bij ConsumentenClaim, of hen bellen op 020-2109200 of e-mailen via
[email protected]. Een andere optie is om een advocaat in te schakelen. Als u de polis wilt behouden, kunt u deze premievrij maken of proberen van fondsen te switchen en daarna premievrij maken. U kunt ook overwegen ergens anders een nieuwe polis op te starten.
Alternatieven en advies bij levensverzekeringen na Falcon Leven
Wanneer een levensverzekering, zoals een Falcon Leven polis, niet meer bij uw doelen past of tegenvallend rendement oplevert, zijn er alternatieven voor het stopzetten ervan. Het is niet altijd nodig om direct de verzekering op te zeggen; vaak zijn er nog mogelijkheden om de polis te optimaliseren.
Bij een beleggingsverzekering kunt u bijvoorbeeld kiezen voor een ander beleggingsfonds. Een andere optie is het aanpassen van de overlijdensrisicodekking. Deze aanpassingen kunnen helpen om uw verzekering weer beter aan te laten sluiten bij uw huidige situatie. Denk aan een situatie waarin uw gezinssamenstelling verandert; dan is het slim om uw dekking te heroverwegen.
Advies over leendoelen bij levensverzekeringen
Levensverzekeringen dienen diverse financiële doelen, verder dan alleen overlijdensdekking. Een doelverzekering kan dienen voor een hypotheek, verlies van inkomen voor nabestaanden, of als aanvullend pensioen. Ook kan het gebruikt worden voor de afdekking van erfbelasting of een fiscale claim bij overlijden. Er bestaan verschillende soorten levensverzekeringen, en het afsluiten ervan is verstandig als uw persoonlijke situatie financiële bescherming vereist. Zonder zo’n verzekering kunnen nabestaanden of de verzekerde zelf in financiële problemen komen.
Een verzekeringsadviseur kan u adviseren over de productkeuze en voorwaarden van een levensverzekering. Dit is vooral belangrijk omdat het stopzetten, aanpassen of afkopen van een levensverzekering financiële gevolgen heeft. Weloverwogen keuzes, gemaakt met advies van een financiële adviseur, zijn daarom cruciaal. Voor een optimale keuze is een vergelijking van premies essentieel, waarbij u let op de verschillende polistypen.
Contactmogelijkheden voor hypotheekadvies en verzekeringen
Voor hypotheekadvies en verzekeringen zijn er diverse contactmogelijkheden beschikbaar. U kunt vaak telefonisch contact opnemen, zoals bij HollandVerzekerd in Hasselt en BLG Wonen. E-mail is ook een veelgebruikte methode; HollandVerzekerd, Bert Ritsema Verzekeringen & Hypotheken en andere hypotheekadviseurs bieden dit aan. Voor snelle vragen kunt u vaak een WhatsApp-bericht sturen, een optie die Gil Hypotheken en Verzekeringen en BLG Wonen aanbieden.
Wilt u liever persoonlijk advies, dan zijn er opties voor een fysiek bezoek aan een kantoor, bijvoorbeeld bij Gil Hypotheken en Verzekeringen voor een vrijblijvend adviesgesprek, of bij andere gespecialiseerde advieskantoren. Hypotheek House en diverse andere aanbieders bieden ook online adviesgesprekken aan. Daarnaast kunt u een afspraak maken via een online contactformulier, zoals bij HollandVerzekerd en Reijersen Hypotheken en Verzekeringen. Het kiezen van de juiste contactmethode hangt af van uw specifieke vraag en hoe snel u antwoord nodig heeft.
