Allianz ondersteunt het meenemen van uw hypotheek naar een nieuwe woning, waarbij u de rentecondities van uw huidige hypotheek kunt behouden. De hypotheekrente van uw oude hypotheek blijft dan gelijk onder de nieuwe hypotheek. Allianz staat deze verhuisregeling toe onder voorwaarden, zoals het bezitten van een nieuwe koopwoning en een hernieuwde toetsing. Op deze pagina leest u precies hoe dit werkt en wat u moet regelen.
Wat betekent het meenemen van een Allianz hypotheek?
Het
meenemen van een Allianz hypotheek betekent dat u de rentecondities van uw bestaande hypotheek behoudt voor uw nieuwe woning. Dit staat bekend als de verhuisregeling. U hoeft dan geen nieuwe rente af te spreken voor het deel van de hypotheek dat u meeneemt. Dit kan voordelig zijn als de huidige rentes hoger zijn dan uw oude rente.
De Allianz Group biedt deze mogelijkheid aan. Een Allianz hypotheek is een lening die u helpt een huis te betalen. U betaalt hierbij verplicht hypotheekrente. Klanten met een Allianz hypotheek hebben ook ruime flexibiliteit in aflossingsmogelijkheden. U moet als woningeigenaar met een Allianz hypotheek een woonhuisverzekering afsluiten.
Voorwaarden voor het meenemen van je Allianz hypotheek
Om uw
Allianz hypotheek mee te nemen naar een nieuwe woning, gelden specifieke voorwaarden. U moet een bestaande klant zijn en de verhuisregeling is alleen van toepassing bij de aankoop van een andere koopwoning. Daarnaast zijn er aanvullende eisen, zoals de verkoop van uw oude woning en een hernieuwde toetsing van uw financiële situatie. De verhuisregeling geldt niet automatisch.
Rol van overwaarde en restschuld
Overwaarde is het positieve verschil tussen de actuele waarde van uw woning en de resterende hypotheekschuld. Dit ontstaat wanneer de verkoopwaarde van uw huis hoger is dan uw hypotheekschuld. Het is dus het verschil tussen de verkoopopbrengst en de restschuld van uw hypotheek. Deze overwaarde wordt berekend als een positief saldo. Het geeft aan hoeveel vermogen u heeft opgebouwd in uw woning.
Stappen om je Allianz hypotheek mee te nemen naar een nieuwe woning
Om uw
Allianz hypotheek mee te nemen naar een nieuwe woning, doorloopt u een aantal stappen. Allianz biedt hiervoor een verhuisregeling aan, die het mogelijk maakt om de rentecondities van uw huidige annuïteiten- of lineaire hypotheek te behouden.
De belangrijkste stappen in dit proces zijn:
- Contact opnemen met uw Allianz hypotheekadviseur.
- De benodigde documenten verzamelen.
- Het doorlopen van de offerte- en goedkeuringsfase.
U kunt de verhuisregeling gebruiken als uw oude woning verkocht en afgelost is, en u binnen zes maanden een nieuwe koopwoning bezit.
Contact opnemen met Allianz hypotheekadviseur
Voor contact met Allianz over uw lopende hypotheek belt u +31 (0)88 205 1595. Als u een nieuwe hypotheek wilt aanvragen, is het nummer +31 (0)10 242 15 50. U kunt ook advies inwinnen bij een onafhankelijke hypotheekadviseur. Deze is beschikbaar op werkdagen tussen 9:00 en 17:30 uur. Een woningkoper kan een hypotheek aanvragen en afsluiten via zo’n adviseur of rechtstreeks bij Allianz Hypotheken. Meer informatie over de standaard hypotheken van Allianz vindt u op onze website. Heeft u vragen over het verhogen van uw Allianz hypotheek? Neem dan contact op met de hypotheekadviseurs van Zelfhypotheekafsluiten.nl. U bereikt hen via telefoonnummer (0577) 40 8000. Zij kunnen u ook helpen bij de keuze van een hypotheekverhogingsoptie.
Documenten en informatie verzamelen
Voor het meenemen van uw Allianz hypotheek is het verzamelen van de juiste informatie een stap. Dit proces wordt gemakkelijker gemaakt door het automatisch ophalen van gegevens. Een speciale app kan hiervoor gebruikt worden. Deze app haalt informatie op bij instanties zoals het UWV, de Belastingdienst en Mijnpensioenoverzicht. Zo heeft u snel de benodigde documenten bij elkaar.
Invloed op maandlasten en rentepercentage
De hypotheekrente bepaalt de hoogte van uw maandlasten. Dit rentepercentage heeft een directe impact op uw maandelijkse hypotheeklasten. Een hogere rente veroorzaakt hogere maandlasten, terwijl een lagere rente juist zorgt voor lagere maandlasten. De invloed van de hypotheekrente op de maandlasten van een particuliere hypotheekafsluiter is groot. Het beïnvloedt niet alleen de maandlasten, maar ook het totaal te betalen hypotheekbedrag.
Eventuele kosten en boetes
Bij het meenemen van uw Allianz hypotheek kunnen er kosten en boetes ontstaan. Kosten en boetes die horen bij een hypotheekoversluiting zijn fiscaal aftrekbaar voor de belastingaangifte. Algemene geldboetes zijn echter niet aftrekbaar. Betaalt u een boete niet, dan kan dit leiden tot extra kosten en dwangmaatregelen. Specifieke bedragen voor het meenemen van uw Allianz hypotheek zijn afhankelijk van uw situatie; vraag uw hypotheekadviseur om een overzicht.
Hypotheek meenemen versus een nieuwe hypotheek afsluiten bij Allianz
Wanneer u verhuist, kunt u uw
Allianz hypotheek meenemen naar uw nieuwe woning of een compleet nieuwe hypotheek afsluiten. Het meenemen van uw hypotheek betekent vaak dat u de rentecondities van uw bestaande lening behoudt. Een nieuwe hypotheek afsluiten vraagt om een hernieuwde toetsing en kan andere rentevoorwaarden met zich meebrengen.
Wanneer is een nieuwe hypotheek voordeliger?
Een nieuwe hypotheek afsluiten is voordeliger wanneer de actuele rentetarieven lager zijn dan uw huidige hypotheekrente. U profiteert dan van gunstigere voorwaarden en fors lagere rentepercentages. Dit zorgt voor lagere maandlasten en bespaart u geld, waardoor huizenkopers direct profiteren van de huidige lage rente. Een nieuwe hypotheek kan ook aantrekkelijk zijn bij gedaalde rentepercentages. Een geheel nieuwe hypotheek is voordeliger dan een meeneemregeling als er geen renteopslag geldt, bijvoorbeeld bij een aflossingsvrije hypotheek. Het oversluiten van uw hypotheek kan ook voordelig zijn als uw huidige rente hoger is dan de actuele rente, wat leidt tot lagere rentekosten. Soms is een nieuwe hypotheek aantrekkelijker dan een aanvullende hypotheek bij uw huidige verstrekker, zeker als een andere aanbieder een lagere rente biedt.
Alternatieven bij het kopen van een nieuwe woning
Bij de aankoop van een nieuwe woning heeft u verschillende alternatieven voor uw hypotheek. U kunt ervoor kiezen uw huidige hypotheek af te lossen en een nieuwe hypotheek af te sluiten, vaak met de actuele rente. Ook is het in sommige gevallen mogelijk uw bestaande hypotheek mee te nemen naar de nieuwe woning. Daarnaast biedt een overbruggingshypotheek uitkomst als u een nieuwe woning wilt kopen voordat de oude verkocht is, waarbij u de overwaarde tijdelijk kunt benutten.
Overbruggingshypotheek bij Allianz
Een overbruggingshypotheek bij Allianz is een tijdelijke financiering voor de aankoop van een nieuwe woning. Dit overbruggingskrediet helpt je de overwaarde van je huidige woning te benutten tijdens de verkoopperiode. Het is een tijdelijke lening waarvan de maandlasten alleen uit rente bestaan. De maximale hoogte van deze lening hangt af van de verkoopstatus van je oude woning. Is je woning nog niet verkocht? Dan is het maximaal 90% van de marktwaarde min je huidige hypotheek. Als je woning al verkocht is, kun je maximaal 100% van de marktwaarde min je hypotheek en 2% lenen. Allianz biedt voor deze overbruggingshypotheek een rentevaste periode van 1 jaar.
Omgaan met restschuld
Wanneer u uw koopwoning verkoopt en er blijft een restschuld over, bent u als woningverkoper verplicht deze terug te betalen aan de hypotheekaanbieder. U kunt de restschuld aflossen met eigen middelen. Denk hierbij aan spaargeld, een bankspaarrekening, een levensverzekering of een effectendepot. Het voordeel van aflossen met eigen middelen is dat u geen nieuwe lening hoeft af te sluiten. Als u niet voldoende eigen middelen heeft, kunt u de restschuld financieren met een persoonlijke lening.
Andere financieringsmogelijkheden
Naast het meenemen van uw hypotheek of een nieuwe afsluiten, zijn er andere financieringsmogelijkheden beschikbaar. U kunt bijvoorbeeld extra financiering krijgen via een nieuwe, hogere lening of een tweede lening afsluiten. Ook herfinanciering bij een andere geldverstrekker behoort tot de opties. Deze alternatieve financiering vult een gat in de markt, vooral omdat banken vaak alleen lage risico kandidaten goedkeuren. Stel, u heeft moeite met het bereiken van de benodigde liquiditeiten; dan zijn er diverse vormen van financiering ontstaan. De Nederlandse financieringsmarkt kent alternatieven zoals crowdfunding, fintech, lease en factoring. Deze alternatieve financieringsvormen, inclusief crowdfunding of factoring, worden steeds bekender op de Nederlandse markt.
Bonus meenemen in je hypotheek: wat zijn de mogelijkheden?
U mag een bonus meenemen in uw hypotheekaanvraag als deze structureel is en bij uw functie past. Dit kan uw leenruimte verhogen, wat gunstig is bij de aankoop van een woning. Over het algemeen mag u voor de maximale hypotheek 50 procent van het bonusbedrag meenemen, vooral bij provisie die voldoet aan de NHG-voorwaarden. Sommige geldverstrekkers nemen de persoonlijke bonus van een aanvrager zelfs zonder beperking mee in het toetsinkomen.
Hypotheek meenemen naar nieuwe woning bij ABN AMRO: een vergelijking
De ABN AMRO biedt bestaande klanten de mogelijkheid om hun hypotheek mee te nemen naar een nieuwe woning. Dit staat bekend als de verhuisregeling. U moet de verhuisregeling op tijd aangeven en een nieuwe lening afsluiten binnen zes maanden na de verkoop van uw oude woning. Een voordeel bij ABN AMRO is de optie om eerst een nieuwe woning te kopen en daarna pas uw oude woning te verkopen.
Het meenemen van uw hypotheek kan een voordelige optie zijn. Dit is vooral gunstig als u een lage hypotheekrente heeft of uw gewenste hypotheekvorm wilt behouden. U bespaart hiermee op afsluitkosten. Als uw huidige rente lager is dan de marktrente, profiteert u van lagere maandlasten. De mogelijkheid om uw hypotheek mee te nemen hangt af van de verhuisregeling van uw geldverstrekker, en ABN AMRO is een van de aanbieders die dit faciliteren.
Hieronder ziet u een vergelijking van de ABN AMRO verhuisregeling met de algemene voordelen van hypotheek meenemen:
| Aspect | ABN AMRO Verhuisregeling | Algemene Voordelen Hypotheek Meenemen |
|---|
| Voorwaarde | Bestaande klant | Afhankelijk van geldverstrekker |
| Tijdslimiet | Nieuwe lening binnen 6 maanden na verkoop | Variabel per aanbieder |
| Situatie | Eerst kopen, dan verkopen mogelijk | Lage huidige rente, behoud gewenste hypotheekvorm |
| Voordeel | Behoud rentecondities | Besparing afsluitkosten, lagere maandlasten |
Voor meer details over de specifieke voorwaarden van ABN AMRO kunt u de officiële website van ABN AMRO raadplegen of contact opnemen met een hypotheekadviseur.
Kan ik mijn hypotheekrentevaste periode behouden bij meenemen?
Ja, u kunt uw
hypotheekrentevaste periode behouden wanneer u uw Allianz hypotheek meeneemt naar een nieuwe woning. U neemt dan de rente en de bijbehorende rentevaste periode van uw huidige hypotheek mee. De verhuisregeling geldt voor de resterende duur van die periode. Ook de oorspronkelijke looptijd van uw hypotheek kunt u behouden. Een langere resterende rentevaste periode maakt de verhuisregeling aantrekkelijker. Houd er rekening mee dat de rentevaste periode langer moet zijn dan de resterende looptijd van de hypotheek. Dit is bijvoorbeeld mogelijk bij de Leef Hypotheek van Centraal Beheer.
Wat gebeurt er met mijn hypotheek als ik tussentijds verhuis?
Als u tussentijds verhuist, kunt u uw hypotheek meenemen naar uw nieuwe woning via de verhuisregeling van uw geldverstrekker. De mogelijkheid hiervoor hangt af van uw geldverstrekker en de voorwaarden van uw huidige hypotheek. Het meenemen van uw hypotheek kan voordelig zijn, vooral als uw huidige vaste rente laag is. U behoudt dan uw huidige rente, looptijd en rentevaste periode. De hypotheekvoorwaarden blijven zo onveranderd.
Is advies van een hypotheekadviseur verplicht bij meenemen?
Nee, hypotheekadvies is niet altijd verplicht wanneer u uw Allianz hypotheek meeneemt. De feiten geven geen uitsluitsel over een specifieke verplichting bij het meenemen van uw hypotheek. Algemeen hypotheekadvies is in Nederland niet verplicht, maar wel aanbevolen. Soms kan verplicht advies worden verlangd bij een hypotheekaanvraag of wijziging. Het is altijd verstandig om advies in te winnen, ook als het niet wettelijk hoeft.
Welke documenten heb ik nodig om mijn hypotheek mee te nemen?
Om uw hypotheek mee te nemen, heeft u diverse hypotheek-gerelateerde documenten nodig. U moet bijvoorbeeld een overzicht van uw huidige hypotheek aanleveren. Denk hierbij aan het saldobiljet van uw hypotheek, een opgave van de boeterente, en uw hypotheekverleden. Deze documenten geven inzicht in uw bestaande situatie en zijn essentieel voor de aanvraag.
