Wat zijn PGB-inkomsten en hoe werken ze?
PGB-inkomsten zijn inkomsten uit een persoonsgebonden budget. Dit budget is een geldbedrag waarmee u zelf zorg, hulp of begeleiding kunt inkopen. PGB-ontvangers kunnen hiermee hun eigen zorg inkopen, zoals verpleging of ondersteuning. Het persoonsgebonden budget wordt door de overheid toegekend.U krijgt dit budget via een indicatie die diverse instanties afgeven. Deze instanties stellen de hoogte van het zorgbudget vast. Het PGB-inkomen kent verschillende herkomsten. Zo kan het afkomstig zijn van de gemeente (WMO), de rijksoverheid (WLZ), de Jeugdwet of de zorgverzekeraar (Zorgverzekeringswet). Specifieke soorten zijn WLZ-PGB, PGB-VV, WMO-PGB en Jeugdhulp-PGB. Belangrijk is dat een persoonsgebonden budget over het algemeen niet als inkomen wordt gezien. Als budgethouder wordt het PGB niet meegerekend als toetsingsinkomen voor toeslagen.
Hoe bereken je de maximale hypotheek met PGB-inkomen bij ING?
Bij ING Bank kunt u PGB-inkomen niet meetellen voor uw maximale hypotheek. De bank telt dit inkomen niet op bij uw totale inkomen. Uw maximale hypotheek wordt bij ING bepaald door uw bruto jaarinkomen en de bron daarvan, plus de waarde van het onderpand. De ING Toetsinkomenberekening is hierbij leidend. Deze berekening kijkt naar uw bruto jaarsalaris, eventueel partnerinkomen, uw leeftijd en bestaande financiële verplichtingen. Zo stelt ING uw maximale leenbedrag vast.
Tips om de kans op hypotheekacceptatie met PGB-inkomen te vergroten
De kans op hypotheekacceptatie met PGB-inkomen kunt u vergroten. Een hypotheekaanvraag met PGB-inkomen vraagt altijd om maatwerkadvies. Uw persoonlijke situatie en omstandigheden zijn hierbij bepalend.Hoewel PGB-inkomen niet standaard wordt meegenomen, zijn er wel degelijk manieren om uw aanvraag te versterken. Een maatwerk hypotheekadvies is essentieel om uw PGB-inkomen goed te presenteren. U kunt uw kansen op een PGB hypotheek verbeteren door:
- Maatwerk te combineren met uw PGB-inkomen.
- Werkervaring en kennis in de zorgsector te tonen, vooral als u opnieuw instroomt.
- Financiële huishoudoverschotten aan te tonen.
- Zorg te verlenen aan meerdere opdrachtgevers.
- Te beschikken over diploma’s voor zorgverlening bij derden.
- Huurinkomsten mee te nemen, zeker bij meerdere zorgovereenkomsten of een KVK-inschrijving.
- Een goede betalingscapaciteit te laten zien, zodat de hypotheek langer dan tien jaar betaald kan worden.
- Aan te tonen dat uw PGB-inkomen voorspelbaar is, zodat het als basis voor de aanvraag kan dienen.
Zorgverleners met PGB-inkomen uit een familieovereenkomst kunnen een PGB hypotheek aanvragen als dit een mogelijkheid is. Ook zorgverleners met PGB-inkomen uit een arbeids- of freelanceovereenkomst kunnen een PGB hypotheek aanvragen, zelfs zonder ander inkomen.
Hypotheek voor DGA’s en PGB-inkomen: wat zijn de verschillen?
Over de specifieke verschillen tussen hypotheekmogelijkheden voor DGA’s en personen met PGB-inkomen is in de beschikbare informatie geen directe vergelijking te vinden. Wel is duidelijk dat PGB-inkomen onder bepaalde voorwaarden kan meetellen voor een hypotheek, al telt ING Bank dit inkomen niet mee voor de maximale hypotheek. Voor diepgaande informatie over hypotheken voor DGA’s kunt u terecht bij gespecialiseerde hypotheekadviseurs of andere relevante bronnen.
PGB-inkomen kan meetellen als hypotheekinkomen, vooral bij hypotheken met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Dit geldt echter niet voor alle banken. Een persoon met PGB-inkomen kan dit inkomen als basis gebruiken, mits het inkomen voorspelbaar is en al minimaal meerdere jaren vóór de aanvraag wordt ontvangen. De aanvraag is afhankelijk van uw persoonlijke situatie en het type zorgovereenkomst.
Zorgverleners die PGB-inkomen ontvangen uit een familieovereenkomst kunnen een PGB hypotheek aanvragen als de overeenkomst één jaar of langer loopt. Ook zorgverleners met een arbeids- of freelanceovereenkomst kunnen een PGB hypotheek aanvragen, soms zelfs zonder ander inkomen. PGB-inkomen via een onderneming of loonstrook is dan een uitgangspunt voor de hypotheekaanvraag. Het is belangrijk te weten dat PGB-inkomen niet altijd meegenomen kan worden in een hypotheekaanvraag. Er zijn echter wel mogelijkheden voor een hypotheekaanvraag met PGB-inkomen, rekening houdend met de specifieke situatie.
Wat is het verschil tussen PGB-inkomen en regulier inkomen voor een hypotheek?
Het verschil tussen PGB-inkomen en regulier inkomen voor een hypotheek is fundamenteel in de beoordeling door banken. Regulier inkomen, zoals een vast salaris, telt doorgaans volledig mee voor uw maximale hypotheek. PGB-inkomen kan daarentegen meestal niet worden meegenomen als inkomen bij een hypotheekaanvraag, omdat het risico bestaat dat dit inkomen wegvalt. Banken zijn terughoudend met PGB-inkomen vanwege het risico op wegvallen van dit inkomen, bijvoorbeeld door overlijden van de zorgbehoevende of ziekte van de zorgverlener. Bij ING Bank kunnen hypotheekaanvragers PGB-inkomen niet optellen bij hun totale inkomen voor de maximale hypotheek. Dit betekent dat PGB inkomen meestal afgewezen wordt als inkomen bij de meeste hypotheekaanvragen. Toch zijn er uitzonderingen: inkomen uit PGB kan onder specifieke voorwaarden meetellen als hypotheekinkomen, vooral bij hypotheken met Nationale Hypotheek Garantie. De acceptatie hangt sterk af van uw persoonlijke situatie, het soort zorgovereenkomst – bijvoorbeeld een familieovereenkomst die al langer dan een jaar loopt – en de specifieke hypotheekvoorwaarden. Een woningkoper met een zorgcontract mag onder voorwaarden PGB meenemen voor de hypotheekberekening.
Welke documenten heeft ING nodig voor een PGB-hypotheekaanvraag?
Voor een PGB-hypotheekaanvraag bij ING moet je de benodigde documenten aanleveren. Dit omvat meestal een legitimatiebewijs, inkomensgegevens en een overzicht van je vaste lasten. Specifiek voor ING moet je ook je loonstrook met bruto maandinkomen meenemen, en die van je partner als je die hebt. Als je PGB-inkomen op een ZZP-achtige manier wordt beoordeeld, zijn documenten zoals jaarinkomen, jaarrekeningen en IB-aangiften van de afgelopen drie jaar belangrijk voor de beoordeling van je mogelijkheden. Deze documenten zijn ook nodig ter voorbereiding op een hypotheekadviesgesprek. Daarnaast zijn bankafschriften van spaar- of beleggingsrekeningen nodig om eigen geld aan te tonen.
Hoe werkt het meenemen van PGB-inkomen in de hypotheekberekening?
Bij ING Bank kunt u PGB-inkomen niet optellen bij uw totale inkomen voor de maximale hypotheek. Over het algemeen nemen banken PGB-inkomen vaak niet mee in de hypotheekaanvraag, omdat er risico’s aan verbonden zijn. Toch kan inkomen uit een Persoonsgebonden Budget (PGB) meetellen als hypotheekinkomen, vooral bij hypotheken met Nationale Hypotheek Garantie. Dit is mogelijk als het PGB-inkomen voorspelbaar is. Echter, de meeste hypotheekaanvragen met PGB-inkomen worden afgewezen als inkomen.
