Een Hypotrust hypotheek afsluiten en beheren omvat het kiezen uit diverse producten, zoals de Annuïteitenhypotheek, Lineaire Hypotheek en Aflossingsvrije Hypotheek. Hypotrust is een hypotheekverstrekker en onderdeel van Blauwtrust Groep, en geen bemiddelaar. Overbruggingshypotheek, Woon Bewust Hypotheek en Vrijleven hypotheek zijn ook beschikbaar en worden met advies afgesloten.
Wat is een Hypotrust hypotheek en wat betekent Vrij Leven?
Een Hypotrust hypotheek is een product van de geldverstrekker Hypotrust. De Hypotrust Vrij Leven Hypotheek is een compleet product voor starters, oversluiters en doorstromers. Het is een actief hypotheeklabel van Hypotrust als geldverstrekker. Hypotrust introduceerde de Vrij Leven Hypotheek op 23 september 2019.
Deze hypotheek toont aan dat Hypotrust verder kijkt dan standaard situaties. De Vrij Leven Hypotheek is geschikt voor aanvragers bij aankoop of oversluiting. Deze hypotheek biedt de mogelijkheid tot een Inkomensbepaling Loondienst. Bij deze hypotheek, mits niet met NHG, kunnen inkomsten uit vermogen meegenomen worden in de inkomenstoets (peildatum 11-2022). Voor senioren is er vanaf 1 februari de mogelijkheid tot een lastentoets op basis van de werkelijke last. Boetevrij aflossen is mogelijk bij overlijden van de partner en ook bij executieverkoop (beide peildatum 11-2022).
Welke hypotheekvormen biedt Hypotrust aan?
Hypotrust biedt verschillende hypotheekvormen aan, waaronder de Annuïteitenhypotheek, Lineaire Hypotheek, Aflossingsvrije Hypotheek en een Overbruggingshypotheek. Deze hypotheken worden altijd met advies afgesloten.
De Hypotrust Woon Bewust Hypotheek is specifiek een aflossingsvrije hypotheek. Dit type hypotheek is vaak interessant voor wie lagere maandlasten wenst, aangezien er tijdens de looptijd niet wordt afgelost op de hoofdsom.
Hoe bereken je je maximale hypotheek bij Hypotrust?
Je maximale hypotheek bij Hypotrust bereken je op basis van de marktwaarde van de woning. Hypotrust hanteert een maximale lening van **100 procent van de marktwaarde** van de woning. Daarnaast bepalen je inkomen en bestaande schulden hoeveel je kunt lenen. De specifieke berekening hiervan wordt door een adviseur gedaan, want die is complex.
Voor de Hypotrust Vrij Leven hypotheek is de maximale lening ten opzichte van de marktwaarde (LTV) 100% per maart 2024. Dit geldt ook voor de Hypotrust OK hypotheek. Een belangrijke overweging: als je energiebesparende voorzieningen meefinanciert, kan de maximale lening voor een Hypotrust Vrij Leven hypotheek oplopen tot 106% van de marktwaarde. Dit hogere percentage is ook mogelijk voor de Hypotrust Vrijleven hypotheek met NHG, mits je investeert in energiebesparende voorzieningen. Zonder deze voorzieningen is de maximale lening met NHG 100% voor de Vrijleven hypotheek.
Voor bestaande klanten van de Hypotrust Vrijleven hypotheek zonder NHG en energiebesparende voorzieningen, is de maximale lening 100% per maart 2024. Nieuwe klanten zonder NHG kunnen per maart 2024 tot 80% van de marktwaarde lenen. De Hypotrust Woonbewust Hypotheek mag voor consumptieve doeleinden verhoogd worden tot maximaal 85% LTV. Een hypotheek berekenen is maatwerk.
Actuele hypotheekrentes en voorwaarden bij Hypotrust
De actuele rentestanden en voorwaarden voor een Hypotrust hypotheek variëren per type en rentevaste periode. De variabele hypotheekrente ligt momenteel tussen 4,65 procent en 4,95 procent. Voor een rentevaste periode van 7 jaar betaal je een rente van 3,95% tot 4,10%. Kies je voor 10 jaar vast, dan is de rente ook 3,95% tot 4,10%.
Langere rentevaste periodes hebben hogere tarieven; voor 20 jaar vast is dit 4,16% tot 4,30%, en voor 30 jaar vast 4,30% tot 4,45%. Een kortere rentevaste periode van 1 jaar kan een rentepercentage bieden van 3,78 tot 3,96 procent, afhankelijk van NHG en energielabel. Voor 3 jaar vast is dit 3,86 tot 4,05 procent, ook afhankelijk van NHG en energielabel. Als je bijvoorbeeld €100.000 leent tegen 3,95% rente, betaal je jaarlijks €3.950 aan rente. Hypotrust heeft eigen voorwaarden voor leningen. Een voorbeeld hiervan is rentemiddeling, wat mogelijk is bij de Vrij Leven Hypotheek.
Voordelen en nadelen van een Hypotrust hypotheek
Een Hypotrust hypotheek biedt specifieke voordelen wanneer je deze wilt verhogen. Je kunt een onderhandse verhoging van je Hypotrust hypotheek regelen zonder notariskosten. Dit is vaak snel geregeld. Bovendien kan het verhogen van je Hypotrust hypotheek fiscale voordelen opleveren. Dit geldt wanneer je het extra geld gebruikt voor de aankoop of verbouwing van je eigen woning.
Hypotrust hypotheek meenemen: mogelijkheden en aandachtspunten
Een Hypotrust hypotheek meenemen naar een nieuwe woning is mogelijk, afhankelijk van de verhuisregeling van de geldverstrekker en je huidige hypotheekvoorwaarden. Deze optie kan voordelig zijn voor Nederlandse huiseigenaren die hun bestaande hypotheek, inclusief rente en voorwaarden, willen behouden.
Het meenemen van je hypotheek is verstandig wanneer je huidige hypotheek goedkoper is of betere voorwaarden heeft dan een nieuwe. Dit is vooral gunstig bij een lage rente die nog jaren doorloopt, of als je hypotheek van voor 2013 stamt. Je behoudt dan een lagere rente en dezelfde gunstige voorwaarden, zeker als de huidige marktrente hoger is. Een aandachtspunt is echter dat je minder flexibel bent, omdat de oude hypotheekvoorwaarden van kracht blijven.
Hypotrust woon bewust hypotheek: een duurzame keuze
De Hypotrust Woon Bewust Hypotheek is een duurzame keuze. Je kunt hiermee energiebesparende voorzieningen financieren, zelfs als je een hypotheek met NHG afsluit. Dit bevordert minder energiekosten en meer wooncomfort in je woning. Een financiering via deze hypotheek voor een duurzame verbouwing is dan ook een goede optie. Voor huiseigenaren met overwaarde is dit product vaak ideaal. Voor meer informatie over deze hypotheek kun je contact opnemen met een erkend hypotheekadviseur die met Hypotrust samenwerkt.
Deze hypotheek biedt ook veel flexibiliteit. Je hebt keuzevrijheid voor je overlijdensrisicoverzekering en kunt tot 50% aflossingsvrij financieren. Stel, je wilt een deel van je woning verhuren; dat is onder voorwaarden toegestaan. Ook is er een meeneemregeling en kun je de rente meenemen bij verhuizing. Een hogere inschrijving bij de notaris is mogelijk en er zijn geen verlengingskosten voor de offerte. Extra aflossen kan al vanaf €500,-.
Wat is het verschil tussen Hypotrust en andere hypotheekaanbieders?
Hypotrust is geen bank, verzekeraar of bemiddelaar. Het is een geldverstrekker die eigen hypotheekvoorwaarden ontwikkelt. Ze bieden hypotheken aan die afkomstig zijn van andere geldverstrekkers. Hierbij selecteren ze leningen met de laagste rentes voor u. Dit maakt de Hypotrust hypotheek anders dan die van traditionele banken of adviseurs.
Kan ik mijn hypotheekrente bij Hypotrust aanpassen?
Ja, je kunt je hypotheekrente bij Hypotrust aanpassen onder bepaalde voorwaarden. Dit kan bijvoorbeeld als de waarde van je woning aanzienlijk is gestegen, waardoor je in een andere risicoklasse valt. Ook bij een aanzienlijke aflossing van je lening kan de rente mogelijk omlaag. Wanneer de marktrente sterk gedaald is, kun je ook een aanpassing overwegen, al zijn hier vaak extra kosten aan verbonden, zeker als de rentevastperiode nog loopt. Na afloop van je rentevastperiode kun je de rente zonder kosten aanpassen. Je kunt het voordeel van een rente-aanpassing berekenen via Mijn Hypotrust.
Wat zijn de voorwaarden voor NHG bij Hypotrust?
Voor een hypotheek bij Hypotrust met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) gelden de specifieke voorwaarden van NHG zelf. Zowel de Hypotrust Woon Bewust Hypotheek als de Hypotrust Vrij Leven Hypotheek volgen deze NHG-voorwaarden. Dit betekent dat je moet voldoen aan de algemene toelatingscriteria, zoals de maximale koopsom en inkomensgrenzen. Ook het maximale hypotheekbedrag en de Nibud normen zijn hierbij van belang. Het is dus niet alleen de geldverstrekker die voorwaarden stelt, maar ook de NHG zelf. Hypotheekoversluiters met NHG moeten eveneens aan deze voorwaarden voldoen.
Welke documenten heb ik nodig voor een Hypotrust hypotheek aanvraag?
Voor een Hypotrust hypotheek aanvraag heb je diverse documenten nodig. Denk hierbij aan je identiteitsbewijs, recente salarisstroken en een werkgeversverklaring. Ook zijn bankafschriften, een BKR-overzicht en een overzicht van eventuele leningen belangrijk. Soms is ook een pensioenoverzicht nodig. De specifieke documenten die je moet aanleveren, hangen af van je persoonlijke situatie.
