Bij ING kunt u de actuele hypotheekrente tarieven en kortingen bekijken. Op deze pagina leest u alles over de verschillende rentevaste periodes en hypotheekvormen die ING aanbiedt. Zo krijgt u inzicht in uw maandlasten en hoe u uw maximale hypotheek kunt berekenen.
Wat is de ING hypotheekrente en hoe werkt deze?
De ING hypotheekrente is de actuele rente die ING aanbiedt voor hypotheken. Deze tarieven en kortingen zijn direct beschikbaar op de officiële ING website. U vindt hier alle actuele hypotheekrentes, inclusief die voor hypotheken met Nationale Hypotheek Garantie (NHG).
De vaste hypotheekrente bij ING wordt opgebouwd op basis van de hypotheekvorm, de rentevaste periode en de schuld-marktwaardeverhouding. Het rentepercentage hangt ook af van de verschillende hypotheekvormen die ING aanbiedt. De hypotheekrente van ING wordt altijd weergegeven in actuele tarieven en kortingen. Alle beschikbare tarieven en kortingen zijn inzichtelijk. Een rentekorting van 0,25% is mogelijk als u een actieve betaalrekening bij ING heeft. Deze actuele informatie is beschikbaar via de voorpagina van de ING website.
Actuele ING hypotheekrente en rentevaste periodes
De actuele ING hypotheekrente wordt bepaald door de gekozen rentevaste periode. ING biedt diverse periodes aan, zoals 1, 5, 10, 15, 20 en 30 jaar. Tijdens deze periode staat uw hypotheekrente vast. Een kortere rentevaste periode leidt doorgaans tot een lager percentage. Alle actuele hypotheekrentes en kortingen zijn beschikbaar, ook voor nieuwbouwhypotheken en diverse hypotheekvormen. De specifieke opties en de ontwikkeling van deze rentes worden verderop besproken.
Rentevaste periodes bij ING: opties en looptijden
Bij ING kunt u kiezen uit verschillende rentevaste periodes voor uw hypotheek. Deze opties variëren van minimaal 1 jaar tot maximaal 20 jaar. U kunt bijvoorbeeld kiezen voor 1, 2, 5, 7, 10, 15 of 20 jaar. Gedurende de gekozen rentevaste periode blijft uw rentepercentage vaststaan. Dit geeft u zekerheid over de maandlasten van uw ING rente hypotheek.
Ontwikkeling en trends van de ING hypotheekrente
De ING hypotheekrente heeft door de jaren heen verschillende ontwikkelingen laten zien; in 2016 daalde de rente zelfs onder de 1 procent. Voor 3 oktober 2022 steeg de hypotheekrente bij ING echter aanzienlijk, met meer dan een verdubbeling. Recentelijk verhoogde ING de hypotheekrente met 0,05% tot 0,10%-punt. Een duidelijke trend is dat langere rentevaste periodes bij ING resulteren in hogere hypotheekrentes. Voor wie zekerheid zoekt, is een vaste rentevaste periode vaak de beste keuze, ondanks de hogere initiële kosten bij langere looptijden. De variabele hypotheekrente van ING fluctueert periodiek, gebaseerd op marktontwikkelingen zoals het 1-maands Euribortarief plus een opslag. De afgelopen tijd is de variabele rente gedaald door een daling van het Euribor tarief. Wanneer uw rentevaste periode afloopt, kan een nieuw voorstel van ING zowel lager als hoger uitvallen dan uw huidige rente.
Hypotheekvormen en voorwaarden bij ING
ING biedt diverse typen hypotheken aan, elk met specifieke bepalingen en voorwaarden. U kunt kiezen uit vormen zoals een annuïteitenhypotheek, en soms een aflossingsvrije of bankspaarhypotheek. De keuze voor een hypotheekvorm vereist een passende afweging. Uw voorkeur voor stabiliteit of besparing speelt hierbij een rol. De rente hangt af van factoren zoals de financieringshoogte en de rentevaste periode. Een aflossingsvrije of bankspaarhypotheek kan bovendien leiden tot een hogere hypotheekrente.
Verschillende hypotheekvormen die ING aanbiedt
ING biedt diverse hypotheekvormen aan die passen bij uiteenlopende wensen. U kunt kiezen uit de
ING Maatwerkhypotheek, de
ING Beleggershypotheek en de
ING Levenhypotheek. Ook zijn er de
ING Fondsenmix Hypotheek, de
ING Annuïteitenhypotheek en de
ING Aflossingsvrije hypotheek. Een speciale optie was in 2024 de
ING Overbruggingshypotheek. Deze is handig bij de aankoop van een nieuwe woning voordat de oude is verkocht. Welke vorm het beste past? Dat hangt volledig af van uw persoonlijke financiële situatie en toekomstplannen.
Belangrijke voorwaarden en kosten bij ING hypotheken
Bij ING hypotheken gelden specifieke voorwaarden en kosten. Voor advies over een bestaande hypotheek bij ING betaalt u
2.100 euro, inclusief afhandelingskosten. Hiervan is
750 euro specifiek voor de afhandelingskosten. De advieskosten zijn een vast bedrag, onafhankelijk van de hypotheekhoogte. Bij het afsluiten van een hypotheek komen ook andere kosten kijken, zoals notariskosten en taxatiekosten. Een hypotheekverhoging of een overbruggingshypotheek brengt eveneens bijkomende kosten met zich mee, zoals notariskosten en afsluitkosten. De kosten voor een Maatwerk Financiering hypotheek bij ING zijn exclusief verzekeringspremies, taxatiekosten en notariskosten.
Kortingen, opslagen en rentewijzigingen bij ING
De hypotheekrente bij ING kan bestaan uit een productrente, aangevuld met diverse kortingen en opslagen. Een actieve betaalrekening kan bijvoorbeeld een rentekorting opleveren, terwijl een dagrente juist een opslag met zich meebrengt. Daarnaast zijn er momenten waarop de rente kan wijzigen, zelfs binnen een rentevaste periode.
Hoe werkt korting op de ING hypotheekrente?
Korting op de ING hypotheekrente werkt via specifieke voorwaarden. U krijgt 0,25 procent korting op uw hypotheekrente als u een actieve betaalrekening bij ING heeft. Deze korting geldt voor particuliere rekeninghouders en vereist een bepaald aantal bij- of afschrijvingen. Daarnaast biedt ING een duurzaamheidskorting voor energiezuinige woningen. Voor een woning met energielabel A ontvangt u 0,10 procent korting. Heeft uw huis energielabel A+ of hoger, dan is de korting 0,15 procent. Ook ondernemers met een hypotheek bij ING kunnen van deze duurzaamheidskorting profiteren, bijvoorbeeld bij een verbeterde EPC-score.
Wanneer en hoe kan de rente bij ING wijzigen?
De variabele ING hypotheekrente kan maandelijks wijzigen. Deze rentetarieven worden vastgesteld op de 15e kalenderdag van iedere maand. De nieuwe tarieven zijn geldig vanaf de daaropvolgende maand. De variabele rente fluctueert op basis van marktcondities, wat periodieke renteaanpassingen en fluctuerende maandlasten met zich meebrengt. U kunt ook zelf de hypotheekrente tussentijds aanpassen als uw rentevaste periode over meer dan drie maanden afloopt. Na een aflossing of bij een gestegen woningwaarde kunt u een aanpassing van uw rentepercentage aanvragen. Houd er rekening mee dat deze aanpassingen niet automatisch gebeuren en een verwerkingstijd van vijf werkdagen hebben.
Hypotheekrente berekenen en maandlasten bij ING
U kunt uw hypotheekrente en maandlasten bij ING berekenen met de online hypotheekcalculator. Deze tool biedt een indicatieve berekening van het maximaal leenbedrag en de geschatte maandlasten. De calculator combineert uw ingevoerde gegevens met de actuele hypotheekrente van ING, die online beschikbaar is. Een hogere rente verhoogt de maandelijkse kosten, terwijl een lagere rente de maandlasten verlaagt. Houd er rekening mee dat een variabele rente kan leiden tot fluctuerende maandelijkse betalingen. De uiteindelijke kosten worden beïnvloed door factoren zoals de hoogte van de lening, de gekozen rentevaste periode en de actuele marktrente.
Hoe bereken je je maandlasten met de ING rente?
Om uw maandlasten met de ING rente te berekenen, kunt u de online hypotheekcalculator van ING gebruiken voor een indicatie. De feiten geven geen algemene formule voor deze berekening, maar tonen wel voorbeelden. Zo worden de bruto maandlasten van een hypotheek bij ING geschat op €1.415 per maand, gebaseerd op een annuïtaire hypotheek met 10 jaar vaste rente van 3,42%. Een lagere hypotheekrente verlaagt de maandlasten, terwijl een hogere rente de maandelijkse kosten verhoogt. Voor een lineaire hypotheek berekent u de netto maandlasten door de hypotheekrenteaftrek van het bruto maandbedrag af te trekken.
Maximale hypotheek berekenen met ING rentepercentages
U berekent uw maximale hypotheek bij ING eenvoudig met de online hypotheekcalculator. Deze tool combineert uw ingevoerde gegevens, zoals bruto jaarinkomen en de waarde van het onderpand, met de actuele hypotheekrente. Het rentepercentage van uw ING hypotheek beïnvloedt direct het maximale leenbedrag dat u kunt krijgen. Zo is een voorbeeld maximale hypotheek bij ING €318.336, gebaseerd op een annuïtaire hypotheek met 10 jaar vaste rente van 3,42%. De bepaling van dit maximale bedrag gebeurt op basis van de toetsrente of de werkelijke rente. Voor rentevaste periodes korter dan 10 jaar is het maximale hypotheekbedrag afhankelijk van een toetsrente van 5 procent.
Wanneer is oversluiten bij ING interessant?
Oversluiten bij ING is interessant wanneer u wilt besparen op uw maandlasten, vooral als de hypotheekrente is gedaald. U kunt een ING hypotheek oversluiten om voordeel te behalen, zelfs zonder verhuisplannen. Dit is met name het geval als de rentevaste periode van uw huidige hypotheek bijna afloopt, of als uw hypotheek binnenkort afloopt. De resterende looptijd van uw hypotheek beïnvloedt de kosteneffectiviteit van oversluiten. U kunt ook van een andere verstrekker naar ING overstappen. ING biedt de optie om uw oude rente te middelen met de actuele rente, wat invloed heeft op uw nieuwe maandlasten. Een online berekening helpt u beoordelen of oversluiten financieel voordeel oplevert en een stappenplan helpt u naar lagere maandlasten.
Welke kosten en renteverlies kunnen optreden?
Bij een hypotheek kunnen diverse kosten en renteverliezen optreden, vooral door renterisico’s die hogere maandlasten betekenen. Kortere rentevaste periodes bieden een lagere rente, maar brengen het risico op stijgende maandlasten met zich mee na afloop. Kiest u voor een lange rentevaste periode, dan betaalt u doorgaans een hogere rente en mist u mogelijk rentedalingen. Een vastgoedverhuurder kan bijvoorbeeld verlies lijden als de rente na de rentevaste periode stijgt en de kosten de huurinkomsten overstijgen. Dit maakt een goede afweging van rentevaste periodes essentieel. Renteverlies kan ook ontstaan door reserveringen in een bouwdepot, waarbij het verschil tussen betaalde en ontvangen rente een rol speelt. Een voorbeeld van totaal renteverlies bij ING was €4.200, berekend over 28 maanden, en in 2024 bedroegen de kosten voor voortijdige renteherziening €7.695. Deze kosten kunnen echter worden terugverdiend door het bruto voordeel van een lagere rente, wat in een voorbeeld 3 jaar en 10 maanden duurde.
Volgende stappen: ING hypotheek vergelijken en advies aanvragen
Wanneer u een ING hypotheek overweegt, doorloopt u een adviestraject dat begint met een oriënterend gesprek. Dit proces helpt zowel woningkopers als woningeigenaren inzicht te krijgen in hun leenmogelijkheden en passende hypotheekvormen. Een persoonlijk adviesgesprek met een hypotheekadviseur is essentieel voor een definitieve hypotheekberekening op maat, waarbij dieper wordt ingegaan op uw specifieke situatie. Voor een snelle inschatting kunt u de online hypotheekcalculator van ING gebruiken, of een 15 minuten durende hypotheek check-in doen om te beoordelen of uw hypotheek nog past.
ING hypotheekrente vergelijken met andere aanbieders
De ING hypotheekrente vergelijken met andere aanbieders is een belangrijke stap, want hypotheekrente verschilt per hypotheekverstrekker. Hoewel specifieke ING tarieven voor directe vergelijking hier ontbreken, moet hypotheekrente concurrerend zijn met andere banken. Onafhankelijke platforms vergelijken dagelijks de hypotheekrentes van vele aanbieders. Ook onafhankelijke hypotheekcalculators helpen u hierbij. Hypotheekadviseurs vergelijken actuele rentes en voorwaarden van ruim 40 aanbieders. Dit geeft u een compleet beeld van de markt. Een goede vergelijking is essentieel om de beste keuze te maken voor uw situatie.
Maak een afspraak met onze hypotheekadviseurs
U kunt een afspraak plannen met een hypotheekadviseur van ING. Dit is een gratis en vrijblijvend oriënterend gesprek. De adviseur biedt u de mogelijkheid om een eerste afspraak te maken. Tijdens dit vrijblijvende gesprek krijgt u persoonlijk hypotheekadvies. U bespreekt dan uw specifieke situatie.
Hoeveel scheelt 1 rentepunt op een hypotheek?
Een verschil van **1 procent** in hypotheekrente kan over de totale looptijd van uw hypotheek tienduizenden euro’s schelen. Zelfs een klein verschil van **0,1 procentpunt** in rente kan al leiden tot aanzienlijke extra kosten. Bijvoorbeeld, op een hypotheek van **€250.000** betaalt u over de hele looptijd circa **€7.500** meer. In **2025** betekende een **0,1 procentpunt** hogere rente op een lening van **€100.000** ongeveer **€3.000** extra kosten over de totale looptijd. Een renteverschil van **0,15 procent** kan eveneens duizenden euro’s verschil maken over de gehele looptijd van uw hypotheek. Voor een annuïteitenhypotheek met een looptijd van **30 jaar** kon een **0,1 procent** lagere rente in **2016** al een aanzienlijk voordeel opleveren. Dit toont aan hoe belangrijk het is om de impact van renteverschillen goed te begrijpen.
Hypotheek berekenen: inzicht in jouw mogelijkheden
Een hypotheek berekenen geeft u snel inzicht in uw financiële mogelijkheden. U ziet direct wat uw maximale hypotheek is en welke maandlasten daarbij horen. Dit inzicht is binnen enkele seconden beschikbaar via online rekentools.
Een hypotheekberekening geeft u inzicht in uw hypotheekmogelijkheden. U krijgt een beeld van de maximale lening en de bijbehorende maandlasten. Factoren zoals uw bruto jaarinkomen, de gekozen rentevaste periode en de totale hypotheekhoogte zijn bepalend voor de uitkomst van uw maximale hypotheek. Een hypotheekberekeningstool biedt dit inzicht snel.
Voor een woningkoper die een nieuwbouwwoning overweegt, is dit een belangrijke eerste stap om inzicht te krijgen in het maximaal leenbedrag. Het berekenen van uw hypotheekmogelijkheden kan eenvoudig online. Een persoon met een hypotheekvraag kan inzicht krijgen in leenmogelijkheden door gegevens in te vullen. Een uitgebreidere check, bijvoorbeeld met een adviseur, kan enkele minuten tot twintig minuten duren. Dit helpt u om uw persoonlijke hypotheekopties helder te krijgen.
Hypotheek rente Aegon: vergelijking met ING
De hypotheekrentes van Aegon en ING laten verschillen zien, waarbij Aegon per juni 2024 een reeks annuïtaire tarieven aanbood. Hoewel specifieke ING rentes voor een directe vergelijking in deze feiten niet beschikbaar zijn, is een ING rente van 3,42% eerder in dit artikel genoemd. De annuïtaire hypotheekrentes van Aegon varieerden in juni 2024 van **3,51%** tot **4,17%**. Andere tarieven die Aegon per juni 2024 aanbood, waren bijvoorbeeld **3,86%**, **4,06%**, **4,10%**, **4,01%** en **3,61%**.
Waar Aegon een reeks tarieven toonde, is de eerder genoemde ING rente een specifiek voorbeeld. Een overzicht van de rentes per juni 2024:
| Aanbieder | Rentebereik annuïtair (juni 2024) |
|---|
| Aegon | 3,51% – 4,17% |
| ING (voorbeeld) | 3,42% |
Bij ING is eerder een bruto maandlast van €1.415 genoemd voor een annuïtaire hypotheek van €318.336 met een rente van 3,42% en een rentevaste periode van 10 jaar. Dit toont aan dat zelfs kleine renteverschillen een grote impact hebben op uw maandlasten. Het is daarom belangrijk om niet alleen naar het percentage te kijken, maar ook naar de totale voorwaarden en maandlasten.
Hoe vaak wordt de ING hypotheekrente aangepast?
De ING hypotheekrente wordt op verschillende manieren aangepast, afhankelijk van je situatie. De variabele hypotheekrente herzien ze elke maand automatisch en stellen ze vast op de 15e kalenderdag. Deze rente fluctueert met de marktcondities. Ook voor een Krediethypotheek wordt de variabele rente maandelijks vastgesteld. Voor vaste hypotheekrentes controleert ING maandelijks of een verlaging mogelijk is, bijvoorbeeld als je schuld-marktwaardeverhouding is gedaald. Heb je een hypotheek zonder NHG? Dan kun je de rente elke twee jaar aanpassen. Je kunt ook je rentevaste periode aanpassen als deze over meer dan een half jaar afloopt, of de rente tussentijds wijzigen als de periode over meer dan drie maanden afloopt.
Kan ik mijn rentevaste periode bij ING verlengen?
Ja, u kunt uw rentevaste periode bij ING verlengen of aanpassen. U kiest dan een nieuwe rente en rentevaste periode die past bij uw situatie. Dit is mogelijk als uw huidige rentevaste periode over meer dan een half jaar afloopt, of u vraagt tussentijds een renteaanpassing aan. Een leningdeel kan tussentijds verlengd worden tot maximaal 30 jaar vanaf het verlengingsmoment. Voor een aflossingsvrij leningdeel is verlenging aan het einde van de looptijd eveneens tot maximaal 30 jaar mogelijk. ING biedt rentevaste perioden met een variabele duur van 1 tot 30 jaar binnen de totale looptijd van de hypotheek. Bij het kiezen van een nieuwe rentevaste periode kunt u doorgaans kiezen uit een periode tussen minimaal 1 jaar en maximaal 20 jaar. Klanten met een beleggen, leven of aflosvrij hypotheekvorm kunnen ook de mogelijkheid hebben om opnieuw te lenen of te verlengen.
Wat zijn de gevolgen van een variabele rente bij ING?
Een variabele rente bij ING betekent dat uw maandelijkse hypotheekbetalingen kunnen variëren. Uw maandlasten kunnen hierdoor fluctueren of zelfs stijgen, afhankelijk van de marktontwikkelingen. De variabele rente hangt af van potentieel fluctuerende of stijgende maandlasten, gestuurd door marktontwikkelingen en het Euribor tarief. De variabele rente is afhankelijk van periodieke aanpassingen. Dit kan uw maandlasten periodiek laten fluctueren. Maandlasten van een hypotheek met een 1-maands variabele rente bij ING kunnen snel stijgen of dalen. Bij een hypotheek met een 1-maands variabele rente wordt het rentepercentage elke maand automatisch herzien. Dit percentage staat dan een maand vast. De variabele hypotheekrente bij ING is gelijk aan het 1-maands Euribortarief plus een opslag. Deze rente fluctueert dus met de marktcondities.
Hoe werkt de renteaftrek bij een ING hypotheek?
De
renteaftrek bij een ING hypotheek betekent dat u de betaalde hypotheekrente onder voorwaarden mag aftrekken van uw belastbaar inkomen. Dit geldt voor het opgenomen hypotheekbedrag. Rente over opgenomen overwaarde is ook aftrekbaar, mits gebruikt voor verbouwing of verduurzaming. Een overbruggingshypotheek van ING komt eveneens in aanmerking voor renteaftrek. De lineaire hypotheek van ING maakt gebruik van hypotheekrenteaftrek binnen het huidige belastingstelsel. Een aflossingsvrije hypotheek van ING kan hier alleen onder specifieke voorwaarden aanspraak op maken. Het fiscale voordeel van de hypotheekrenteaftrek kan afnemen. Dit gebeurt als u de AOW-leeftijd bereikt en een lager belastingtarief in box 1 heeft.
