De RegioBank hypotheek biedt aantrekkelijke voorwaarden om uw droomhuis te financieren, inclusief opties zoals de Lineaire hypotheek en mogelijkheden voor uitzendkrachten en zzp’ers die minder dan drie jaar ondernemer zijn. Deze complete gids biedt diepgaande informatie over de beschikbare opties, het aanvraagproces, actuele rentepercentages, voordelen, de werking van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG), aanpassingsmogelijkheden van uw hypotheek, en een vergelijking met andere aanbieders zoals Rabobank en Centraal Beheer, inclusief het berekenen van uw maximale hypotheek.
Wat is een RegioBank hypotheek en welke opties zijn er beschikbaar?
Een RegioBank hypotheek is een financieel product dat RegioBank aanbiedt om de aankoop van uw droomhuis te financieren, bekend om zijn aantrekkelijke voorwaarden en persoonlijke benadering via lokale adviseurs. RegioBank is gespecialiseerd in diverse financiële producten, waaronder hypotheken, sparen en betalen.
Voor de financiering van een woning zijn er bij RegioBank diverse opties beschikbaar. Tot de kernhypotheekvormen behoren de Lineaire hypotheek en de Annuïteitenhypotheek, waarbij u gedurende de looptijd van de hypotheek aflost. Een andere specifieke optie is de Bankspaarhypotheek, waarbij u kapitaal opbouwt op een gekoppelde spaarrekening om aan het einde van de looptijd de hypotheek af te lossen. RegioBank onderscheidt zich ook door mogelijkheden te bieden aan specifieke doelgroepen, zoals uitzendkrachten en zzp’ers die minder dan drie jaar ondernemer zijn. Voor zakelijk vastgoed biedt de Bedrijfshypotheek van RegioBank financiering tot 80% van de marktwaarde. Bovendien kan voor het benutten van overwaarde de Opeethypotheek een relevante optie zijn, waarmee overwaarde in één keer of in maandelijkse termijnen kan worden opgenomen. De mogelijkheid om een RegioBank hypotheek met of zonder Nationale Hypotheek Garantie (NHG) af te sluiten, is een belangrijke overweging, en het oversluiten van uw bestaande RegioBank hypotheek kan onder gunstige marktomstandigheden aanzienlijk voordeel en rust opleveren.
Hoe vraagt u een RegioBank hypotheek aan? Stappen en vereisten
Om een RegioBank hypotheek aan te vragen, volgt u een persoonlijk traject via een van de lokale, zelfstandige adviseurs van RegioBank, met wie de bank uitsluitend samenwerkt om maatwerkoplossingen te bieden. Deze adviseurs begeleiden u van begin tot eind bij de aanvraag en regelen al uw financiële zaken onder één dak, inclusief hypotheken en verzekeringen. Voor de hypotheekaanvraag zijn essentiële documenten vereist, waaronder uw identificatiebewijzen, recente inkomensbewijzen en bankafschriften. Specifiek voor zzp’ers die tussen de één en drie jaar ondernemer zijn, is een prognose van een administratiekantoor of registeraccountant een noodzakelijke vereiste. Bovendien kunt u een rentekorting van 0,10% op uw RegioBank hypotheek ontvangen wanneer u ook een betaalrekening bij RegioBank afsluit, wat de persoonlijke en complete service verder benadrukt. De goedkeuring van uw hypotheek is afhankelijk van het volledig en correct aanleveren van alle benodigde gegevens en documentatie aan uw adviseur.
Welke rentepercentages hanteert RegioBank voor hypotheken?
De rentepercentages die RegioBank voor hypotheken hanteert zijn afhankelijk van diverse factoren en kunnen competitief zijn. Zo biedt RegioBank bijvoorbeeld een actueel hypotheekrentepercentage van 3.48% voor een rentevaste periode van 5 jaar met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). De exacte rente voor uw RegioBank hypotheek wordt mede bepaald door de gekozen rentevaste periode (die kan variëren tot bijvoorbeeld 12 of 15 jaar, ook voor specifieke hypotheeksoorten zoals een Overbruggingskrediet of Bankspaarhypotheek), de looptijd van de hypotheek en de verhouding tussen de hypotheek en de waarde van de woning (risicoklasse). Een hypotheek met NHG resulteert doorgaans in een lagere rente, tot wel 0,5% voordeliger, omdat dit de zekerheid voor de bank vergroot. Bovendien biedt RegioBank een rentekorting van 0,10% op uw hypotheekrente wanneer u ook een betaalrekening bij hen afsluit. Voor de meest actuele en op uw situatie afgestemde rentetarieven kunt u terecht bij een van de lokale, zelfstandige adviseurs van RegioBank.
Welke voorwaarden en voordelen gelden voor RegioBank hypotheken?
De RegioBank hypotheek kenmerkt zich door flexibele voorwaarden en aantrekkelijke voordelen, gericht op een persoonlijke benadering via lokale, zelfstandige adviseurs. Belangrijke voordelen zijn de brede keuze aan hypotheekvormen, waaronder de Lineaire hypotheek, Annuïteitenhypotheek, Bankspaarhypotheek, Bedrijfshypotheek, en de Opeethypotheek. RegioBank onderscheidt zich specifiek door hypotheekmogelijkheden te bieden aan uitzendkrachten en zzp’ers die minder dan drie jaar ondernemer zijn, waarbij voor ondernemers tussen de één en drie jaar een prognose van een administratiekantoor of registeraccountant als voorwaarde geldt. Daarnaast biedt RegioBank een rentekorting van 0,10% op uw hypotheekrente wanneer u ook een betaalrekening bij hen afsluit, en een significant voordeel is de doorgaans tot 0,5% voordeligere rente bij het afsluiten van een RegioBank hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Verder is een voordeel dat u mogelijk in aanmerking komt voor een lagere rente tijdens de rentevaste periode als de schuld-marktwaardeverhouding van uw woning daalt. Dit complete productenpakket, inclusief hypotheken, verzekeringen, sparen en lenen, zorgt voor een integrale financiële dienstverlening.
Hoe werkt de Nationale Hypotheek Garantie bij RegioBank hypotheken?
De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) bij RegioBank hypotheken functioneert als een belangrijke financiële zekerheid voor zowel de huiseigenaar als de geldverstrekker. Deze garantie, beheerd door de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen, biedt u bescherming wanneer u door onvoorziene omstandigheden, zoals scheiding, arbeidsongeschiktheid, overlijden van een partner of werkloosheid, de maandelijkse hypotheeklasten niet meer kunt dragen. In dergelijke situaties dekt NHG de hypotheekschuld bij betalingsproblemen en zoekt zij, in samenwerking met RegioBank, naar mogelijke oplossingen; in uitzonderlijke gevallen kan NHG zelfs besluiten tot kwijtschelding van een eventuele restschuld indien er geen andere uitweg is dan de woning te verkopen.
Voor RegioBank zelf betekent het afsluiten van een RegioBank hypotheek met NHG een verlaagd risico doordat de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) een borgstelling verstrekt aan de geldverstrekker. Dit gereduceerde risico vertaalt zich direct in een voordeel voor u: een hypotheek met NHG resulteert doorgaans in een lagere rente, tot wel 0,5% voordeliger, zoals ook genoemd in de rentepercentages van RegioBank. Om in aanmerking te komen voor een NHG-hypotheek, dient de lening aan specifieke voorwaarden te voldoen, waaronder een maximale hypotheeksom (NHG-grens) en de verplichting om een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten. Het is cruciaal om alle benodigde informatie correct aan te leveren, aangezien het verzwijgen van bijvoorbeeld een studieschuld kan leiden tot het verval van uw recht op NHG-uitkering. De financiële draagkracht van NHG wordt onderstreept door haar tweelaagse risicodekking, bestaande uit een garantiefonds met 1,7 miljard euro in kas als eerste laag, ondersteund door een achtervangfunctie van de overheid.
Hoe kunt u uw bestaande RegioBank hypotheek aanpassen of verhogen?
U kunt uw bestaande RegioBank hypotheek op diverse manieren aanpassen of verhogen om deze beter af te stemmen op uw veranderde financiële situatie of woonwensen. Een belangrijke aanpassing is het wijzigen van uw rentevaste periode of het laten aanpassen van de risicoklasse van uw hypotheek. Dit laatste is vaak mogelijk wanneer de waarde van uw woning is gestegen of u extra heeft afgelost, wat kan leiden tot een lagere hypotheekrente, aangezien de bank minder risico loopt. Ook kunt u de hypotheekvorm aanpassen, bijvoorbeeld door uw bestaande RegioBank hypotheek over te sluiten naar een Lineaire hypotheek of Annuïteitenhypotheek, al dan niet bij een andere geldverstrekker. Dit kan veel voordeel en rust opleveren, zeker bij historisch lage hypotheekrente. Voor al deze aanpassingen begeleidt uw lokale, zelfstandige RegioBank adviseur u door het gehele proces, waarbij uw financiële draagkracht opnieuw wordt getoetst.
Wilt u uw RegioBank hypotheek verhogen, dan zijn er primair drie methoden die u kunt overwegen, afhankelijk van uw situatie en leendoel. De meest eenvoudige en kostenefficiënte optie is een onderhandse verhoging, indien de oorspronkelijke hypotheekinschrijving bij het Kadaster hoger is dan het daadwerkelijk opgenomen bedrag; dit bespaart notariskosten. Als alternatief kunt u een tweede hypotheek afsluiten, vaak bij uw huidige hypotheekverstrekker RegioBank, door de aanwezige overwaarde op uw woning te benutten. Dit vereist een nieuwe notariële akte en een financiële toetsing. De derde methode is het verhogen en oversluiten van uw hypotheek, waarbij de gehele lening wordt vervangen door een nieuwe, hogere RegioBank hypotheek of een hypotheek van een andere aanbieder. Dit is vooral interessant als de huidige marktrente gunstiger is, maar brengt wel extra kosten met zich mee zoals boeterente en notariskosten. Deze verhogingen kunnen gebruikt worden voor diverse doeleinden, zoals een waardevermeerderende verbouwing (bijvoorbeeld een dakkapel, badkamer, keuken of uitbouw), de financiering van energiebesparende maatregelen (waarbij u soms tot €9.000,- extra kunt lenen zonder inkomenstoets), of het uitkopen van een ex-partner. Altijd geldt dat een financiële toetsing op basis van uw inkomen en de waarde van het huis (na de eventuele verbouwing) noodzakelijk is. Uw adviseur zal samen met u de benodigde documenten, zoals uw Saldobiljet hypotheek en recente inkomensbewijzen, beoordelen om de mogelijkheden te bepalen.
Welke ondersteuning biedt RegioBank bij het kopen van een huis?
RegioBank biedt uitgebreide ondersteuning bij het kopen van een huis door middel van een persoonlijke en lokale aanpak via hun zelfstandige adviseurs. Deze adviseurs, die uw belang vooropstellen en persoonlijke aandacht bieden, begeleiden u door het gehele proces van hypotheekaanvraag, van de eerste oriëntatie tot het vinden van de meest passende financieringsoptie voor uw droomhuis.
De ondersteuning van de RegioBank hypotheek kenmerkt zich verder door het bieden van maatwerkoplossingen, zoals hypotheekmogelijkheden voor specifieke doelgroepen zoals uitzendkrachten en zzp’ers die minder dan drie jaar ondernemer zijn, zoals eerder in deze gids vermeld. Bovendien profiteert u van aantrekkelijke financiële voordelen, zoals een rentekorting van 0,10% op uw hypotheekrente wanneer u ook een betaalrekening bij RegioBank afsluit, en een doorgaans tot 0,5% voordeligere rente bij het afsluiten van een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). De consistent hoge klanttevredenheid, waarbij RegioBank jarenlang in de top 3 van meest klantvriendelijke banken in Nederland staat en een score van 9,5 van klanten ontvangt, onderstreept de kwaliteit van deze persoonlijke en deskundige begeleiding.
Wanneer en hoe kunt u uw RegioBank hypotheek herfinancieren of wijzigen?
Wanneer u uw RegioBank hypotheek wilt herfinancieren of wijzigen, is dit doorgaans het meest gunstig aan het einde van uw rentevaste periode, of wanneer de actuele hypotheekrente aanzienlijk lager is dan uw huidige rente, wat kan leiden tot veel voordeel en rust bij historisch lage rentestanden. Uw bank stuurt u hierover ruim van tevoren bericht. Voor het herfinancieren (zoals een oversluiten RegioBank hypotheek) of het wijzigen van uw hypotheek (bijvoorbeeld voor aanpassingen aan uw persoonlijke financiële situatie zoals een inkomensverandering), dient u altijd een afspraak te maken met een lokale zelfstandige hypotheekadviseur van RegioBank. Deze adviseurs begeleiden u door het proces en kunnen u adviseren over opties zoals het kiezen van een nieuwe rentevaste periode via rentemiddeling, of het kiezen van een langere looptijd om de maandlasten te verlagen, bijvoorbeeld bij woningrenovaties. RegioBank staat u bovendien toe om jaarlijks 10% van het leningdeel boetevrij af te lossen, wat bijdraagt aan flexibel hypotheekbeheer. Daarnaast is het mogelijk om de risicoklasse van uw hypotheek te laten aanpassen wanneer de waarde van uw woning is gestegen of u extra heeft afgelost, wat kan resulteren in een lagere hypotheekrente.
Rabobank hypotheek: vergelijk en begrijp de verschillen met RegioBank
Een Rabobank hypotheek verschilt van een RegioBank hypotheek voornamelijk in de gehanteerde adviesstructuur en de algemene benadering van de klant. Waar Rabobank gebruikmaakt van eigen adviseurs die exclusief hun hypotheekproducten aanbieden en soms onder hoge commerciële druk opereren, onderscheidt RegioBank zich door uitsluitend samen te werken met lokale, zelfstandige hypotheekadviseurs. Dit betekent dat bij een Rabobank hypotheek het advies gericht is op de eigen productlijn, terwijl de adviseurs van RegioBank, die vaak een hogere klanttevredenheid scoren en bekendstaan om hun persoonlijke, buurtgerichte aanpak, onafhankelijk advies kunnen bieden.
De RegioBank hypotheek benadrukt de lokale aanwezigheid met meer dan 500 kantoren en biedt specifieke mogelijkheden voor doelgroepen zoals uitzendkrachten en zzp’ers die minder dan drie jaar ondernemer zijn, inclusief een rentekorting bij het afsluiten van een betaalrekening. Rabobank biedt ook persoonlijk hypotheekadvies, met de mogelijkheid tot gratis advies bij het afsluiten van een hypotheek, en adverteert met snelle doorlooptijden, soms “binnen een week”. Beide banken bieden hypotheken met Nationale Hypotheek Garantie (NHG), wat doorgaans resulteert in een lagere rente, tot wel 0,5% voordeliger, en profiteren van lagere Kadasterkosten bij digitale aanlevering.
Hypotheek berekenen: hoe berekent u uw maandlasten en maximale hypotheek bij RegioBank?
Uw maandlasten en maximale hypotheek bij RegioBank worden berekend op basis van een samenspel van persoonlijke financiële factoren en de gekozen hypotheekvoorwaarden. De maximale hypotheek is primair afhankelijk van uw inkomen, inclusief uw bruto jaarsalaris en eventueel partnerinkomen, alsook uw leeftijd en bestaande financiële verplichtingen zoals lopende leningen of een studieschuld. Voor zzp’ers die minder dan drie jaar ondernemer zijn, baseert RegioBank de berekening veelal op de nettowinst van de afgelopen 2 tot 3 jaar, eventueel met een prognose van een administratiekantoor of registeraccountant, wat een specifieke mogelijkheid biedt voor deze doelgroep. Ook de waarde van de beoogde woning, vaak vastgesteld door een taxatierapport, en de gekozen rentevaste periode beïnvloeden de hoogte van uw maximale lening; een langere rentevaste periode (vanaf 10 jaar) kan bijvoorbeeld resulteren in een hogere maximale hypotheek omdat de werkelijke hypotheekrente wordt gebruikt voor de toetsing. De maandlasten worden vervolgens bepaald door de hoogte van de lening, het actuele rentepercentage (dat bij een RegioBank hypotheek tot 0,5% voordeliger kan zijn met Nationale Hypotheek Garantie en 0,10% korting bij een betaalrekening), de gekozen hypotheekvorm (zoals lineair of annuïtair) en de looptijd van de hypotheek (standaard 30 jaar), waarbij een langere looptijd de maandlasten verlaagt, maar de totale rentekosten verhoogt. Hoewel online rekentools en calculators een globale indicatie kunnen geven van uw maximale hypotheek binnen één minuut, biedt een lokale, zelfstandige RegioBank adviseur de meest nauwkeurige en op maat gemaakte berekening, waarbij alle specifieke aspecten van uw situatie en de woning uitgebreid worden meegenomen om de gewenste en best passende hypotheekconstructie vast te stellen.
Centraal Beheer hypotheek: alternatieven en aanvullende opties naast RegioBank
Een Centraal Beheer hypotheek kan een waardevol alternatief of aanvulling zijn op de opties van een RegioBank hypotheek, vooral gezien de Centraal Beheer groeit in hypotheken in de hypotheekmarkt in 2025, inclusief de recente overname van 30.000 hypotheken van Woonfonds-klanten op 24 en 25 maart 2025. Een opvallend voordeel van een Centraal Beheer hypotheek is de mogelijkheid tot een jaarlijkse boetevrije aflossing van 20% per jaar van de oorspronkelijke hypotheeksom, wat aanzienlijk ruimer is dan de 10% die RegioBank doorgaans toestaat. Echter, de geldigheid van een Centraal Beheer Basis Hypotheek of Plus Hypotheek offerte is beperkt tot slechts 2 weken en kan niet worden verlengd, wat een snelle besluitvorming vereist in tegenstelling tot de langere offertermijnen van een RegioBank hypotheek.
Waar een RegioBank hypotheek zich onderscheidt door mogelijkheden te bieden aan specifieke doelgroepen zoals uitzendkrachten en zzp’ers die minder dan drie jaar ondernemer zijn (met een prognose), vereist de Centraal Beheer Basis Hypotheek voor inkomensberekening vaak een intentieverklaring op basis van gemiddeld inkomen 3 jaar. Centraal Beheer biedt echter ook flexibiliteit door de risicocategorie aan te passen bij waardestijging woning op eigen verzoek en heeft innovatieve oplossingen ontwikkeld zoals de AflosBlij-oplossing. Een andere belangrijke voorwaarde bij Centraal Beheer hypotheken is de vereiste minimale rentevast periode van 20 jaar, hoewel een periode van 10 jaar is toegestaan indien de jongste partner minimaal 85 jaar is aan het einde rentevast periode.
