Een bouwkundige keuring is verplicht voor een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie. Een hypotheekverstrekker kan deze ook eisen, vooral bij oudere woningen of veel achterstallig onderhoud. Op deze pagina leest u wanneer een keuring nodig is, wat de regels zijn en welke voorwaarden hierbij gelden.
Wat is een bouwkundige keuring en waarom is het belangrijk?
Een bouwkundige keuring, ook wel bouwtechnische keuring genoemd, is een onafhankelijke visuele inspectie van de staat van een bestaande woning door een bouwkundige.
Deze keuring onderzoekt de bouwkundige en technische staat van de woning, van fundering tot dak. Een bouwkundige kijkt naar elementen zoals vloeren, muren, daken, ramen, leidingen, riolering en ventilatie. Zo worden problemen als boktor, houtworm, schimmel of funderingsproblemen opgespoord. Het doel is om u inzicht te geven in de conditie van het huis en onverwachte kosten te voorkomen.
Wanneer is een bouwkundige keuring verplicht voor een hypotheek?
Een bouwkundige keuring is verplicht voor een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie. Ook kan de hypotheekverstrekker een keuring eisen, vooral als er sprake is van veel achterstallig onderhoud. De noodzaak hangt dus af van uw situatie en de specifieke voorwaarden van de geldverstrekker.
Verplichtingen vanuit hypotheekverstrekkers
Hypotheekverstrekkers stellen u voor diverse verplichtingen. Zo moet u verplicht een opstalverzekering afsluiten, omdat de woning als onderpand dient voor de hypotheek. Deze opstal- of woonhuisverzekering is een standaard vereiste bij het afsluiten van een hypotheek.
Daarnaast kan een hypotheekverstrekker een overlijdensrisicoverzekering (ORV) verplichten, vooral als u meer dan 80% van de woningwaarde leent. Soms moet u deze ORV ook verpanden aan de hypotheekverstrekker, al geldt dit niet voor hypotheken met NHG. Ook kan de bank u verplichten daadwerkelijk in de woning te gaan wonen.
Rol van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG)
De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is een Nederlandse regeling die woningkopers beschermt tegen financiële risico’s. Het biedt zekerheid aan zowel de geldverstrekker als de hypotheeknemer. De NHG garandeert dat de hypotheekverstrekker de resterende lening terugkrijgt bij wanbetaling. Dit beperkt het risico op restschuld bij bijvoorbeeld baanverlies of gedwongen woningverkoop. De NHG deelt ook risico’s met de hypotheekverstrekker. Dit gebeurt bij situaties zoals scheiding, arbeidsongeschiktheid, overlijden van een partner of werkloosheid. De Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen geeft de NHG af. Deze fungeert als een vangnet voor huizenkopers en geldt voor hypotheken tot een jaarlijks bepaalde kostengrens.
Wat controleert een bouwkundige keuring precies?
Een bouwkundige keuring controleert de technische staat van uw woning grondig. De inspectie loopt van de fundering tot het dak. Zonder afbreken of open te breken kijkt de bouwkundige naar alle bouwtechnische aspecten.
De keuring inspecteert specifieke bouwkundige elementen. Denk aan de fundering, vloeren, constructie en afwerking. Ook het dak, inclusief dakbedekking, dakpannen, dakgoten en de schoorsteen, wordt gecheckt. Verder let de inspecteur op riolering, ventilatie en leidingwerk in de kruipruimte. Metselwerk, voegwerk van muren, kozijnen, ramen en deuren komen ook aan bod. Daarnaast controleert de keuring installaties zoals elektrische systemen, gasleidingen en sanitair op veiligheid en werking. De waterdichtheid van dak, muren en ramen wordt geïnspecteerd om lekkages en vochtproblemen te voorkomen. Tot slot zoekt de keuring naar mogelijke gevaren, zoals asbest en koolmonoxide.
Hoe beïnvloedt een bouwkundige keuring het hypotheekproces?
Een bouwkundige keuring beïnvloedt het hypotheekproces aanzienlijk. Een woning zonder problemen in de keuring zorgt voor een soepel verloop van uw hypotheekaanvraag. De keuring biedt zekerheid aan de geldverstrekker over de staat van de woning. Ook garandeert de keuring de bank dat u de kosten voor eventueel achterstallig onderhoud kunt dragen.
Tegelijkertijd kan een bouwkundige keuring leiden tot een hogere rente of zelfs afwijzing van de hypotheekaanvraag bij bouwtechnische tegenvallers. De keuring beïnvloedt het rentetarief van uw hypotheek. Een hypotheekverstrekker kan een bouwkundige keuring eisen, vooral bij oudere woningen of woningen met potentiële gebreken. Dit wordt vaak vereist door geldverstrekkers. Een bouwkundige keuring is verplicht voor de hypotheek als het achterstallig onderhoud meer dan 10% van de huiswaarde bedraagt. Voor een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie is een bouwkundige keuring altijd verplicht.
Kosten van een bouwkundige keuring en wie betaalt deze?
De kosten van een bouwkundige keuring worden in de meeste gevallen betaald door de *koper* van de woning. Dit is logisch, aangezien de keuring primair dient om de koper inzicht en zekerheid te geven over de bouwkundige staat van het aan te kopen pand. Soms kan de *verkoper* besluiten om de keuring voor eigen rekening te nemen, bijvoorbeeld om transparantie te bieden of om de verkoop te versnellen. Ook is het mogelijk dat koper en verkoper de kosten *delen* als onderdeel van de onderhandelingen over de aankoopprijs.
In Nederland liggen de kosten voor een bouwkundige keuring gemiddeld tussen de €300 en €750. Deze prijs is afhankelijk van diverse factoren. Zo spelen de *grootte en inhoud* van de woning een belangrijke rol; grotere huizen vergen meer inspectietijd en zijn daardoor duurder. De *leeftijd van de woning* beïnvloedt ook de prijs, omdat oudere woningen vaak een intensievere inspectie vereisen vanwege een hogere kans op verborgen gebreken of achterstallig onderhoud. Daarnaast kunnen de tarieven variëren per *bouwkundig inspecteur of keuringsbureau* en het *type keuring* dat u kiest (bijvoorbeeld een basis- of een uitgebreide keuring).
Voor oudere woningen is een bouwkundige keuring sterk aanbevolen om onverwachte kosten na aankoop te voorkomen. Het is altijd verstandig om meerdere offertes te vergelijken van verschillende inspectiebureaus. Zo krijgt u een duidelijk en compleet beeld van de verwachte uitgaven voor uw specifieke situatie en kunt u de beste keuze maken.
Wanneer laat je de bouwkundige keuring het beste uitvoeren: voor of na het bod?
De bouwkundige keuring kan zowel vóór als na het openingsbod worden uitgevoerd. Beide opties hebben hun eigen voordelen en nadelen, afhankelijk van uw situatie en de woningmarkt.
Kiest u voor een keuring vóór het bod? Een keuring vóór het bod geeft u de mogelijkheid uw bod te bepalen op basis van de bevindingen. Dit kan handig zijn als u direct zekerheid wilt over eventuele gebreken. Een nadeel van een keuring vóór het bod is de vertraging die dit oplevert. Andere kopers kunnen in de tussentijd een sneller bod uitbrengen, waardoor u de woning misloopt.
Voor de meeste kopers is het uitvoeren van de keuring na de voorlopige koopovereenkomst de meest praktische aanpak. Een bouwtechnische keuring wordt aanbevolen na het tekenen van de voorlopige koopovereenkomst. Dit advies helpt onnodige kosten te voorkomen, aangezien u pas kosten maakt als uw bod is geaccepteerd. U kunt de bouwkundige keuring uitvoeren tijdens de drie dagen bedenktijd. Dit moet dan wel vóór het verstrijken van de wettelijke bedenktijd gebeuren. De keuring kan leiden tot intrekking van het bod, mits dit binnen de bedenktijd gebeurt. In een krappe woningmarkt kan een bouwkundige keuring ook na het bod plaatsvinden, wat u tijd bespaart bij het uitbrengen van een bod.
Hypotheek bij nieuwbouw en bouwkundige keuring
Voor een hypotheek bij nieuwbouw gelden andere voorwaarden dan voor bestaande bouw. De feiten geven geen specifieke situaties waarin een bouwkundige keuring verplicht is voor een nieuwbouwhypotheek. Wel zijn er andere belangrijke voorwaarden waar u rekening mee moet houden bij de financiering van een nieuwbouwwoning.
Zo vereist een hypotheekaanvraag voor nieuwbouw een koop-aanneemovereenkomst. Ook moet u vaak een deel van de koopsom betalen wanneer de woning nog niet klaar is. Bij zelfbouw kunt u de hypotheek afsluiten zodra de kavelafspraken rond zijn en de koop- en aannemingsovereenkomst is ondertekend. Belangrijke voorwaarden voor een nieuwbouwhypotheek zijn verder de geldigheidsduur van de offerte, de meefinanciering van meerwerk en de vergoeding van het bouwdepot.
Kan ik een bouwkundige keuring zelf aanvragen?
Ja, u kunt zelf een bouwkundige keuring aanvragen. Dit is vooral nuttig bij de aankoop van een oudere woning, om zo de verwachte onderhoudskosten vast te stellen. U regelt de keuring via een financieel adviseur of direct bij aanbieders zoals KeurenAdvies. Ook Digimakelaars.nl en Bedrijfspand.com bieden deze dienst aan. Een erkend keurder voert de inspectie uit, idealiter vóór het verstrijken van de wettelijke bedenktijd.
Is een bouwkundige keuring fiscaal aftrekbaar?
Ja, de kosten van een bouwkundige keuring kunnen fiscaal aftrekbaar zijn voor u als woningkoper in Nederland. U mag deze kosten aftrekken van uw belastbaar inkomen in de inkomstenbelasting. Dit geldt als de keuring verplicht is gesteld door uw geldverstrekker voor de hypotheekverlening of voor de Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Ook als het bouwkundig onderzoek samenhangt met de aankoop, verbetering, onderhoud of verduurzaming van uw woning, zijn de kosten aftrekbaar. Het is belangrijk dat de bouwkundige keuring wordt gedaan vóór de ondertekening van de hypotheek.
Wat zijn de risico’s als ik geen bouwkundige keuring laat uitvoeren?
Geen bouwkundige keuring laten uitvoeren brengt duidelijke risico’s met zich mee. U loopt het risico op verborgen gebreken in de woning. Een keuring voorkomt deze problemen juist. Daarnaast kan een bouwkundige keuring financiële risico’s bij de woningaankoop beperken. Zonder een keuring koopt u een huis zonder volledig inzicht in de staat. Dit kan leiden tot onverwachte kosten na de aankoop.
Hoe lang is een bouwkundig rapport geldig?
Een bouwkundig rapport is maximaal 12 maanden geldig. Voor een Nederlandse hypotheek mag het rapport op de datum van het bindend hypotheekaanbod niet ouder zijn dan deze termijn. Dit geldt ook als het rapport een bouwkundige opnamestaat vervangt. Houd deze termijn goed in de gaten wanneer u een bouwkundige keuring nodig heeft voor uw hypotheekaanvraag.
