Een EVR-registratie (Extern Verwijzingsregister) is een opname in een databank die het vrijwel onmogelijk maakt om een hypotheek aan te vragen. Deze registratie kan tot acht jaar duren en heeft grote gevolgen voor uw financiële mogelijkheden. Op deze pagina leest u wat een EVR-registratie precies inhoudt en hoe u deze eventueel kunt aanvechten.
Een EVR-registratie is een onderdeel van het Externe Verwijzingsregister (EVA), beheerd door het BKR. Als u hierin geregistreerd staat, kan dit leiden tot de weigering van aanvragen voor een hypotheek of bankrekening. Het verkrijgen van een hypotheek, lening of verzekering wordt dan vrijwel onmogelijk.
Een hypotheekverstrekker kan de relatie met u opzeggen bij vermeende fraude of een EVR-registratie. Bij een vermoeden van fraude met bankafschriften kan de hypotheekverstrekker dreigen met een 8-jarige registratie in het EVR. De hypotheekverstrekker beslist uiteindelijk over de registratie of aangifte, en kan zelfs besluiten om de registratie te matigen of achterwege te laten bij een coulante opstelling.
Wat is een EVR-registratie en hoe werkt het?
Een EVR-registratie is een opname in een extern verwijzingsregister. Dit register, onderdeel van het Externe Verwijzingsregister (EVA) en beheerd door het BKR, informeert financiële instellingen over een frauduleus verleden van personen. Financiële instellingen controleren hiermee uw fraudeverleden bij een aanvraag voor een product of dienst. Het EVR bevat verwijzingsgegevens van (rechts)personen die een bedreiging vormen voor financiële belangen, zoals uw naam en geboortedatum.
Een registratie mag alleen plaatsvinden als aan specifieke voorwaarden is voldaan, vastgelegd in het Protocol Incidentenwaarschuwingssysteem Financiële Instellingen. Deze EVR-registratie is extern zichtbaar voor andere financiële instellingen, wat het verkrijgen van een hypotheek vrijwel onmogelijk maakt. Zo’n registratie kan tot acht jaar duren. Voor de meeste mensen is het cruciaal te beseffen dat een EVR-registratie een serieuze barrière vormt. Stel, u bent een zzp’er en wilt een hypotheek aanvragen; dan kan een EVR-registratie uw plannen volledig dwarsbomen.
Welke gevolgen heeft een EVR-registratie voor het aanvragen van een hypotheek?
Een EVR-registratie maakt het vrijwel onmogelijk om een hypotheek aan te vragen. U kunt dan ook geen lening of verzekering krijgen. Financiële instellingen weigeren uw aanvragen voor hypotheken en zelfs bankrekeningen. Dit komt doordat de registratie extern zichtbaar is voor alle aangesloten financiële instellingen, wat uw toegang tot financiële producten en diensten beperkt.
Een persoon met een EVR-registratie ondervindt grote problemen bij het verkrijgen van een hypotheek of lening, vaak door verzekeringsfraude. Een hypotheekverstrekker kan zelfs de relatie met u opzeggen bij vermeende fraude of een EVR-registratie. Stel, u bent in gesprek over een hypotheek en er ontstaat een vermoeden van fraude met bankafschriften. Als u het gesprek niet aangaat, kan de hypotheekverstrekker u voor acht jaar in het EVR registreren. Dit beperkt uw hypotheekmogelijkheden aanzienlijk.
Hoe lang blijft een EVR-registratie staan en wat zijn de voorwaarden?
Een EVR-registratie kan maximaal acht jaar duren. Dit is geen vaste standaardtermijn, maar de maximale duur van registratie. De gevolgen van een EVR-registratie kunnen dus tot acht jaar aanhouden. EVR-meldingen zijn ook maximaal acht jaar raadpleegbaar in de CIS-databank.
De duur van de registratie hangt af van uw persoonlijke omstandigheden en de ernst van de gedraging. De Commissie van Beroep stelde in februari 2024 vast dat de registratieduur geen standaard acht jaar is. Een Geschillencommissie heeft de registratieduur zelfs verkort tot vijf jaar na een klacht bij
Kifid.
Registratie in het Extern Verwijzingsregister is onderworpen aan stringente voorwaarden, zoals het proportionaliteitsbeginsel. Een registratie kan bijvoorbeeld plaatsvinden bij opzettelijke misleiding van een verzekeringsmaatschappij. U kunt een EVR-registratie laten verwijderen als deze niet in overeenstemming is met de wet- en regelgeving.
Wanneer is een EVR-registratie onrechtmatig en hoe kun je deze laten verwijderen?
Een EVR-registratie is onrechtmatig als deze niet voldoet aan de wettelijke eisen, zoals opzettelijke benadeling of het proportionaliteitsbeginsel. U kunt een onterechte registratie laten verwijderen door bezwaar te maken bij de financiële instelling, of door de zaak voor te leggen aan een klachteninstituut of de rechter. Hoewel juridische procedures complex en tijdrovend kunnen zijn, toont jurisprudentie aan dat dit vaak leidt tot verkorting of intrekking van de registratie. Juridische bijstand van een advocaat kan hierbij helpen.
Stappenplan voor het aanvechten en verwijderen van een EVR-registratie
Het aanvechten en verwijderen van een EVR-registratie, die uw hypotheekaanvraag kan beïnvloeden, begint met een formeel bezwaar bij de financiële instelling die de registratie heeft geplaatst. U kunt een klachtbrief indienen om de EVR-registratie te laten verwijderen. Als dit bezwaar niet slaagt, kunt u de zaak voorleggen aan het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid) of de civiele rechter. Een concept dagvaarding kan hierbij helpen. Juridische procedures rondom een EVR-registratie zijn complex en tijdrovend, maar jurisprudentie toont aan dat de registratieduur vaak verkort of zelfs ingetrokken wordt. Een advocaat Financieel Recht kan u hierbij ondersteunen.
De rol van een advocaat bij EVR-registratie in Den Haag, Rotterdam en Utrecht
Een advocaat kan u bijstaan bij een EVR-registratie, wat cruciaal is voor uw hypotheekaanvraag. Hoewel de feiten geen specifieke kantoren in Den Haag, Rotterdam of Utrecht noemen, zijn er gespecialiseerde advocaten in financieel recht en verzekeringsrecht die landelijk opereren. Firma’s zoals Financieel Recht Advocaten, Keizers Advocaten en Farber Zwaanswijk Advocaten bieden juridische bijstand aan cliënten met onterechte EVR registratie. Advocaten gespecialiseerd in financieel recht bieden hulp bij het wissen of verwijderen van een EVR-registratie en adviseren over de mogelijkheden. Ook gespecialiseerde verzekeringsrecht advocaten kunnen cliënten bijstaan die onterecht als fraudeur zijn geregistreerd, vooral als de registratie door een verzekeraar foutief is.
Juridisch advies en ondersteuning bij EVR-registratie en hypotheekproblemen
Juridisch advies en ondersteuning is essentieel wanneer u te maken krijgt met een EVR-registratie of andere hypotheekproblemen. Gespecialiseerde advocaten bieden juridische ondersteuning op het gebied van hypotheekrecht. Zij kunnen u bijstaan bij dagvaarding en problemen met uw hypotheekverstrekker of verzekeraar. Ook voor advies over hypotheek en executie kunt u bij gespecialiseerde advocaten terecht.
Naast juridische bijstand zijn er ook andere vormen van ondersteuning. Zo biedt Codering Verwijderspecialist juridische hulp voor het verwijderen van een BKR-registratie, wat cruciaal kan zijn voor een hypotheekaanvraag. Hypotheekadviseurs die gespecialiseerd zijn in BKR-registraties kunnen uw kansen op een goedgekeurde hypotheek vergroten. Zij leveren adviesservices aan mensen met een BKR-registratie en bieden deskundige begeleiding, zelfs bij een BKR A2 of RN codering. Een ervaren BKR hypotheekadviseur biedt betrouwbare begeleiding bij een hypotheekaanvraag met BKR-registratie, inclusief financieel advies over uw hypotheekmogelijkheden. Professionele hulp is hierbij vaak aan te raden, zeker als u een hypotheek wilt verkrijgen na een schone lei.
Alternatieven en vervolgstappen als je een EVR-registratie hebt bij hypotheekaanvraag
Een EVR-registratie maakt het vrijwel onmogelijk om een hypotheek aan te vragen. Toch zijn er enkele stappen en overwegingen die u kunt maken als u hiermee te maken krijgt.
- Zoek de dialoog met uw hypotheekverstrekker. Als u een gesprek niet aangaat bij een vermoeden van fraude, kan dit leiden tot een EVR-registratie van acht jaar.
- Ken de discretionaire bevoegdheid van de verstrekker. Een hypotheekverstrekker kan besluiten om de EVR-registratie of een SFH-melding te matigen of zelfs achterwege te laten. Dit hangt af van hun coulante opstelling.
- Wees voorbereid op brede gevolgen. Een EVR-registratie kan niet alleen leiden tot weigering van hypotheekaanvragen, maar ook van bankrekeningen of andere kredieten.
- Begrijp de zichtbaarheid van de registratie. Andere hypotheekverstrekkers in Nederland kunnen het Extern Verwijzingsregister (EVR) inzien. Dit verklaart de moeilijkheid om elders een hypotheek te verkrijgen.
Informatie over verhoogde inschrijving hypotheek
Een verhoogde inschrijving hypotheek betekent dat u uw hypotheek bij het Kadaster voor een hoger bedrag laat inschrijven dan u op dat moment leent. Dit bedrag wordt vastgesteld bij de notaris wanneer u de hypotheek afsluit. Het maakt het mogelijk om later extra geld vrij te maken voor bijvoorbeeld een verbouwing of verduurzaming van uw woning.
Het grote voordeel van deze hogere hypothecaire inschrijving is dat u later uw hypotheek kunt verhogen zonder een nieuwe notarisafspraak. Dit bespaart u aanzienlijk in notariskosten, want een verhoging tot het ingeschreven bedrag kan dan zonder tussenkomst van de notaris. Wel is een nieuwe inkomenscheck vereist bij een latere verhoging. Dit geeft u de financiële ruimte om uw woning aan te passen zonder direct extra kosten te maken.
Kadaster hypotheek informatie: wat je moet weten
Het Kadaster verstrekt belangrijke Kadaster hypotheek informatie via een kadastraal hypothecair uittreksel. Dit geeft u inzicht in de financiële status van een woning of appartement.
U kunt hier de waarde en het bedrag vinden waarvoor een hypotheek is ingeschreven. Ook de datum van inschrijving van de huidige hypotheek bij het Kadaster is beschikbaar. De informatie toont verder wie de hypotheekverstrekkers zijn en of er beslagleggers zijn. Bij een beslaglegging op de woning ziet u details zoals de inschrijvingsdatum, het bedrag en de gegevens van de beslagleggers. Het hypotheekregister van het Kadaster biedt zo een compleet beeld van de hypotheek en eventueel beslag op een woning.
Kan ik een hypotheek krijgen met een EVR-registratie?
Nee, een hypotheek krijgen met een EVR-registratie is vrijwel onmogelijk. Een EVR-registratie maakt het aanvragen van een hypotheek, lening of verzekering extreem moeilijk. Financiële instellingen kunnen uw aanvraag voor een hypotheek of zelfs een bankrekening weigeren. Dit komt doordat andere hypotheekverstrekkers in Nederland het Extern Verwijzingsregister (EVR) kunnen inzien. Hoewel een hypotheekverstrekker de registratie kan matigen of achterwege laten, is dit afhankelijk van hun coulante opstelling.
Wat kost het om een EVR-registratie te laten verwijderen?
De kosten voor het laten verwijderen van een EVR-registratie variëren sterk. Een gespecialiseerde dienst zoals Dynamiet Nederland rekent hiervoor prijzen vanaf €1.450. U kunt ook zelf een klachtbrief indienen bij Kifid; deze procedure kost maximaal €50.
Wat is het verschil tussen EVR en andere registers zoals het CIS?
Het EVR (Extern Verwijzings Register) is een specifiek onderdeel van het grotere CIS (Centraal Informatie Systeem) register. Stichting CIS beheert beide registers. Waar het CIS een breder informatiesysteem is, richt het EVR zich specifiek op frauderegistraties. Een EVR-registratie in de CIS-databank is onderworpen aan strenge vereisten. Dit geldt vooral bij verzekeringsfraude.
