Een fase C contract opent de deur naar een hypotheek, ook al heeft u geen vast dienstverband. Geldverstrekkers, zoals Neo Hypotheken, bieden specifieke mogelijkheden voor uitzendkrachten met dit type contract. Op deze pagina ontdekt u welke stappen u kunt zetten om uw droomhuis te financieren.
Wat is een fase C contract bij uitzendwerk?
Een fase C contract bij uitzendwerk is een arbeidsovereenkomst voor onbepaalde tijd tussen een uitzendbureau en de uitzendkracht. Dit contract valt onder de ABU-cao en is gelijk aan een vast contract. Voor banken en kredietverstrekkers wordt een fase C uitzendcontract beoordeeld als een dienstverband voor onbepaalde tijd — een belangrijke stap richting een hypotheek.
U komt in fase C nadat u fase B heeft doorlopen. Dit gebeurt bijvoorbeeld na meer dan vier jaar werken als uitzendkracht, of wanneer uw zesde tijdelijke contract is afgelopen. Een uitzendkracht met een contract van onbepaalde tijd valt in fase C. Het uitzendbureau kan dit contract niet zomaar opzeggen, wat u meer zekerheid geeft.
Kan ik een hypotheek krijgen met een fase C contract?
Ja, u kunt een hypotheek krijgen met een fase C contract. Geldverstrekkers zien een fase C uitzendcontract als een contract voor onbepaalde tijd. Dit betekent dat uw inkomen voor 100% wordt meegenomen bij het berekenen van uw maximale hypotheek. Hierdoor heeft u een grotere kans op een lening en kunt u een hoger bedrag lenen.
Met een fase C contract kunt u bovendien zonder extra voorwaarden geld lenen. Dit maakt de aanvraag eenvoudiger. Voor het aanvragen van een hypotheek met een fase C contract kunt u het beste een afspraak maken met een hypotheekadviseur.
Inkomenstoets en stabiliteit van het inkomen
Kredietverstrekkers beoordelen de stabiliteit en bestendigheid van uw inkomen voor een hypotheekaanvraag, kijkend naar de kans dat u dit inkomen in de toekomst behoudt. Inkomen uit een vast contract zien zij als stabiel. Factoren zoals de duur van uw dienstbetrekking, het soort arbeidsovereenkomst en uw inkomensgeschiedenis spelen hierbij een rol. Bij een recent dienstverband controleren zij de bestendigheid van uw inkomen, bijvoorbeeld via een UWV Verzekeringsbericht. Uw toetsingsinkomen bestaat uit uw vaste salaris en andere inkomsten, gebaseerd op uw huidige inkomen en de verwachting dat dit blijvend is. Ook met variabel inkomen kunt u financiële stabiliteit aantonen, mits u uw verplichtingen kunt nakomen. Voor ondernemers beoordelen hypotheekverstrekkers de inkomensstabiliteit op basis van huidig inkomen, toekomstverwachting, inkomenshistorie en de te verwachten situatie. Een uitkering wordt doorgaans als minder stabiel inkomen beoordeeld.
Rol van de intentieverklaring en perspectiefverklaring
Een intentieverklaring of perspectiefverklaring is essentieel voor woningkopers met een tijdelijk of geen vast contract. Deze verklaringen zijn onderdeel van het hypotheekaanvraagproces. Een perspectiefverklaring van een uitzendorganisatie heeft bij grote geldverstrekkers dezelfde waarde als een intentieverklaring. Uitzendbureaus die zijn aangesloten bij de Stichting Perspectiefverklaring kunnen zo’n verklaring afgeven. Een intentieverklaring biedt duidelijkheid over verwachtingen en helpt partijen extra duidelijkheid te ontvangen, maar de werkgever zit er niet juridisch aan vast. Beide documenten helpen onduidelijkheden te voorkomen en kunnen gebruikt worden voor uw hypotheekaanvraag.
Betekenis van het contracttype voor hypotheekverstrekkers
Hypotheekverstrekkers kijken bij een aanvraag het liefst naar een vast contract. Dit geeft hen zekerheid over uw inkomen. Een fase C contract wordt door geldverstrekkers gezien als een contract voor onbepaalde tijd. Banken houden hierdoor rekening met dit contracttype voor hypotheekverstrekking. Ook een intentieverklaring kan hierbij helpen.
Hoe bereken je je maximale hypotheek met een fase C contract?
De maximale hypotheek met een fase C contract bereken je door te kijken naar je persoonlijke financiële situatie. Een bank beoordeelt dit in de Nederlandse hypotheekmarkt op basis van je huidige inkomen, eventuele schulden en de marktwaarde van de woning. Ook je contracttype en een bestaande hypotheek spelen een rol. Houd er rekening mee dat de hypotheek maximaal 100% van de woningwaarde mag bedragen. De invloed van je contracttype op deze berekening en de beschikbare tools om dit te bepalen, zijn belangrijke onderdelen.
Invloed van tijdelijk contract op hypotheekberekening
De invloed van een tijdelijk contract op uw hypotheekberekening kan groot zijn. Geldverstrekkers geven vaak de voorkeur aan een vast contract, wat de aanvraag gemakkelijker maakt. Hierdoor kan uw maximale leenbedrag lager uitvallen, omdat uw inkomen mogelijk niet volledig wordt meegeteld, vooral tijdens een proeftijd.
Toch is uw dienstverband niet doorslaggevend; een tijdelijk contract kan wel meetellen voor uw maximale hypotheek. U kunt bijvoorbeeld het gemiddelde inkomen van de afgelopen drie kalenderjaren gebruiken. Een perspectiefverklaring of arbeidsscan helpen hierbij. Met een intentieverklaring van uw werkgever, en als uw proeftijd verstreken is, wordt uw aanvraag behandeld als een normale hypotheekaanvraag, inclusief overwerk en toeslagen. Dit maakt een hypotheek met een tijdelijk contract zeker mogelijk onder voorwaarden van banken.
Tools en methodes voor hypotheekberekening
U kunt uw hypotheek op twee manieren berekenen: online of met een adviseur. Online rekentools, zoals die van HypotheekBerekenen.nl en HypotheekBerekenen.tools, geven u een snelle indicatie van uw maximale hypotheek. Ook diverse andere financiële dienstverleners en adviesbureaus bieden online calculators voor een ruwe schatting. Voor een precieze en exacte berekening van uw leencapaciteit en netto maandlasten is een hypotheekadviseur de beste methode, want die gebruikt uitgebreide rekentools.
Vergelijking: hypotheekmogelijkheden voor uitzendkrachten met fase C versus vast contract
Voor hypotheekverstrekkers zijn de beoordeling en de mogelijkheden voor uitzendkrachten met een fase C contract grotendeels vergelijkbaar met die van iemand met een vast contract. Een fase C uitzendcontract wordt namelijk beschouwd als een contract voor onbepaalde tijd, net als een vast dienstverband.
Uw inkomen uit een fase C contract wordt volledig meegenomen bij de berekening van uw maximale hypotheek. Dit betekent dat uw leencapaciteit vergelijkbaar is met die van een aanvrager met een vast dienstverband.
| Kenmerk | Fase C contract | Vast contract |
|---|
| Contracttype | Onbepaalde tijd | Onbepaalde tijd |
| Beoordeling geldverstrekker | Gelijkwaardig aan vast | Standaard vast contract |
| Inkomen meerekenen | 100% van inkomen | 100% van inkomen |
| Hypotheekkansen | Vergelijkbaar | Vergelijkbaar |
Over het algemeen is de hypotheekaanvraag voor uitzendkrachten met een fase C contract net zo kansrijk als voor iemand met een vast contract.
Benodigde documenten en bewijsstukken
Voor een hypotheekaanvraag met een fase C contract heeft u diverse documenten en bewijsstukken nodig. U heeft actuele afschriften van uw bank- en spaarrekeningen nodig. Voor identificatie zijn een geldig paspoort, ID-kaart of verblijfsdocument vereist. Denk hierbij aan uw DigiD, een geldig paspoort of identiteitskaart, en gegevens over uw inkomen en eigen vermogen. Voor specifieke situaties, zoals bij MUNT Hypotheken, zijn echtscheidingsdocumenten nodig om alimentatieverplichtingen te controleren. Het rentevoorstel van de hypotheekverstrekker vermeldt ook welke documenten u precies moet aanleveren.
Advies inwinnen bij een hypotheekadviseur
Een hypotheekadviseur raadplegen is raadzaam wanneer u een nieuwe hypotheek afsluit. Dit advies krijgt u van een erkend hypotheekadviseur, die u helpt met alle hypotheekmogelijkheden bij een huisaankoop. U kunt kiezen tussen advies van banken of onafhankelijke adviseurs; het is altijd verstandig een professioneel financieel adviseur te raadplegen. De adviseur moet u informeren over de financiële gevolgen van de hypotheek. Of u nu een aflossingsvrije hypotheek overweegt, een verbouwing wilt financieren, of een familiehypotheek afsluit, deskundig advies is essentieel. Ook voor een nauwkeurige hypotheekberekening is het raadzaam een adviseur te raadplegen.
Alternatieven als een hypotheek met fase C contract niet mogelijk is
Als een hypotheek met een fase C contract onverhoopt niet lukt, zijn er nog steeds alternatieven. Een hypotheek zonder vast contract is mogelijk onder bepaalde voorwaarden, bijvoorbeeld op basis van uw arbeidsverleden of verdienpotentie. Er zijn diverse beschikbare opties voor bepaalde doelgroepen, vaak met een alternatieve inkomensverklaring. Voor deze mogelijkheden is het raadzaam een hypotheekadviseur te raadplegen, die u kan helpen met opties zoals een hypotheek met borgstelling of garantsteller, of tijdelijke leningen en andere financieringsvormen.
Hypotheek met borgstelling of garantsteller
Een hypotheek met borgstelling of garantsteller betekent dat iemand anders garant staat voor uw lening. De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is een bekende vorm van borgstelling, uitgevoerd door de Stichting Waarborgfonds Eigen Woning. Hiervoor betaalt u een borgtochtprovisie bij het afsluiten van de hypotheek. Uw ouders kunnen ook garant staan voor uw hypotheek. Dit kan u helpen om iets meer te lenen, bijvoorbeeld als u geen intentieverklaring heeft. Een hypotheek met borgstelling door ouders is echter niet te combineren met de Nationale Hypotheek Garantie.
Tijdelijke lening of andere financieringsvormen
Als een hypotheek met een fase C contract niet lukt, zijn er andere financieringsvormen beschikbaar. Een tijdelijke lening kan een oplossing zijn voor leners zonder vast contract, zelfs voor tijdelijke werknemers of werklozen. Deze leningen zijn vaak sneller af te sluiten dan langlopende leningen, met minder eisen van kredietverstrekkers, en hebben meestal een vaste rente. U kunt ook tijdelijk geld lenen van vrienden of familie; dit moet dan wel goed gedocumenteerd worden. Voor de meeste mensen is een informele lening van familie of vrienden een betere optie dan een dure commerciële tijdelijke financiering. Houd er rekening mee dat tijdelijke financiering via andere kredietinstellingen vaak extreem hoge rentes heeft, wat de totale kosten flink opdrijft. Een klant met een tijdelijk dienstverband kan dus wel een lening afsluiten, wat kan helpen bij het rondkrijgen van de financiering.
Hoe lang moet ik minimaal in dienst zijn voor een hypotheek?
Voor een hypotheekaanvraag moet u doorgaans minimaal zes maanden in dienst zijn. Veel hypotheekadviseurs hanteren deze periode voor een goede risico-inschatting van uw werkgever. Voor de Inkomensbepaling Loondienst is een loondienstperiode van minimaal drie maanden vereist. Geldverstrekkers zoals Neo Hypotheken accepteren aanvragers met een vast, tijdelijk of flexcontract. Zij vragen dan een lopende arbeidsovereenkomst van minstens één maand, waarbij het inkomen per bank betaald wordt. Ook moet er bij een tijdelijk of flexcontract minimaal één maand resterend contract zijn. Zelfs als u korter dan een jaar in dienst bent, kunt u 50 procent van het verdiende bedrag meenemen voor uw hypotheek.
Wat is het verschil tussen fase B en fase C contract voor hypotheek?
Het cruciale verschil voor een hypotheekaanvraag is dat een fase C uitzendcontract door geldverstrekkers als een contract voor onbepaalde tijd wordt beschouwd. Een fase B contract is daarentegen tijdelijk, maar een hypotheekaanvrager met een fase B contract kan wel een hypotheek krijgen, zowel met als zonder een intentieverklaring. Het fase B contract zelf wordt onderverdeeld in twee verschillende groepen. Ongeacht of u een fase B of fase C contract heeft, kunt u een hypotheek aanvragen bij een hypotheekadviseur.
Kan mijn werkgever een intentieverklaring afgeven?
Ja, uw werkgever kan een intentieverklaring afgeven voor uw hypotheekaanvraag. Dit document bevestigt de intentie van de werkgever om uw dienstverband te verlengen naar een vast contract. Dit is mogelijk als u een tijdelijk contract heeft, mits u goed blijft functioneren en de bedrijfssituatie stabiel blijft. De intentieverklaring wordt vaak toegevoegd aan de werkgeversverklaring. Het is belangrijk te weten dat het afgeven van zo’n verklaring geen verplichting is voor de werkgever.
