Een Groen Leef Hypotheek is een lening die u gebruikt om uw woning te verduurzamen, vaak ook een duurzame hypotheek of eco lening genoemd. Deze hypotheek stimuleert duurzame investeringen en biedt financiële voordelen. Denk hierbij aan een rente die 1% tot 2% lager kan zijn dan de marktrente, of de mogelijkheid om tot 6 procent bovenop de woningwaarde te lenen voor energiebesparende maatregelen. Op deze pagina leest u hoe deze hypotheek werkt en welke voordelen het biedt.
Definitie en kenmerken van de Groen Leef Hypotheek
Een Groen Leef Hypotheek is een verzamelnaam voor leningen die rekening houden met energiebesparende voorzieningen. Deze lening staat ook bekend als een duurzame hypotheek of een eco lening. De hypotheek is specifiek bedoeld voor woningeigenaren. U gebruikt deze lening om uw woning te verduurzamen. U kunt deze hypotheek aanvragen voor een milieuvriendelijk huis.
Een belangrijk kenmerk is de lagere hypotheekrente. Deze hypotheek verstrekt geld tegen een lagere rente dan een reguliere hypotheek. De rentekorting maakt deze optie financieel aantrekkelijk.
Voorwaarden en rentekorting bij de Groen Leef Hypotheek
De Centraal Beheer Groen Leef Hypotheek biedt een rentekorting van 0,8%. Deze korting geldt tijdens uw rentevastperiode en zorgt voor lagere totale hypotheekkosten. De voorwaarden voor deze hypotheek omvatten specifieke maximale leenbedragen en looptijden. Ook zijn er eisen aan de energiebesparende maatregelen die u financiert.
Welke energiebesparende maatregelen komen in aanmerking?
Wat telt precies mee voor zo’n Groen Leef Hypotheek? Energiebesparende maatregelen omvatten
isolatie van gevels, daken, vloeren en leidingen. Ook
hoog rendement beglazing, zoals HR++ glas en triple glas, komt in aanmerking. U kunt verder denken aan
warmtepompen, zonnecellen en zonneboilers.
Energiezuinige kozijnen en deuren tellen ook mee. Zelfs een
energiezuinig ventilatiesysteem of een douchewarmteterugwinningsysteem zijn opties. Deze investeringen verlagen niet alleen uw energierekening, maar verhogen ook het comfort in huis.
Hoe bereken je je maandlasten en besparingen met een Groen Leef Hypotheek?
Specifieke berekeningen voor de maandlasten en besparingen van een Groen Leef Hypotheek zijn niet direct beschikbaar. Wel kunnen we kijken naar de ‘Leef Hypotheek’ van Centraal Beheer als voorbeeld. De
bruto maandlasten hiervan bedragen gemiddeld € 1.587,33 in het eerste jaar, inclusief belastingen en premies. Netto komt dit neer op € 1.245,78 per maand, exclusief belastingen en premies.
U berekent uw maandlasten voor een hypotheek via een hypotheekberekening. Besparingen op hypotheeklasten zijn mogelijk door uw hypotheek over te sluiten. Een dergelijke berekening geeft inzicht in de mogelijke besparing op uw maandlasten. Diensten zoals die van Startershypotheek kunnen u helpen bij het berekenen van deze mogelijke besparing.
Vergelijking met andere duurzame hypotheekopties
Duurzame hypotheekopties, zoals de Groen Leef Hypotheek, bieden duidelijke voordelen ten opzichte van reguliere financieringsvormen. Waar een gewone hypotheek geen extra leenruimte biedt voor verduurzaming, maakt een duurzame hypotheek tot 6% extra hypotheek mogelijk, tot maximaal 106% van de woningwaarde. Ook kunt u tot 35.000 euro extra lenen voor energiebesparende maatregelen.
Een duurzaamheidshypotheek biedt een rentevoordeel, soms wel 0,5% lager dan bij niet-duurzame woningen. Dit voordeel geldt ook ten opzichte van een persoonlijke lening of een groene lening, die doorgaans hogere rentes hebben. Impact Hypotheken bieden bijvoorbeeld een duurzaamheidskorting op de hypotheekrente voor woningen met energielabel A of hoger. Dit kan leiden tot een gemiddelde netto besparing van 9.407 euro over een rentevaste periode van 20 jaar voor 40 procent van de gebruikers.
De keuze voor de beste optie hangt af van uw situatie. Hieronder ziet u een vergelijking van verschillende duurzame financieringsmogelijkheden:
| Kenmerk | Groene Hypotheek | Reguliere Hypotheek | Persoonlijke Lening | Groene Lening |
|---|
| Rentetarieven | Lager, tot 0,5% korting | Hoger | Hoger dan hypotheek | Hoger dan verduurzamingshypotheek |
| Extra leenruimte | Tot 6% extra, max €35.000 | Geen extra voor verduurzaming | Afhankelijk van kredietwaardigheid | Afhankelijk van aanbieder |
| Voorwaarden | Energielabel A of hoger, verduurzaming | Standaard hypotheekvoorwaarden | Inkomen, BKR-toets | Specifieke duurzaamheidsdoelen |
| Netto besparing | Gemiddeld €9.407 (20 jaar) | Geen | Geen | Geen specifieke besparing |
Een duurzaamheidshypotheek biedt een lagere rente of rentekorting, afhankelijk van het energielabel en de EPC-waarde van uw woning.
Voor wie is de Groen Leef Hypotheek geschikt?
De Groen Leef Hypotheek is vooral geschikt voor woningeigenaren die hun huis willen verduurzamen. Deze hypotheek is specifiek bedoeld voor een milieuvriendelijk huis, of voor wie een milieuvriendelijke woning wil kopen of bouwen.
Zo is de Rabo GroenHypotheek er voor milieuvriendelijke woningkopers met een Groenverklaring voor een duurzame nieuwbouwwoning. Ook hypotheekklanten bij Centraal Beheer kunnen in aanmerking komen voor een Groen leningdeel Leef Hypotheek, geldig vanaf 14 mei 2023. Zelfs Tiny Houses kunnen met een GroenHypotheek gefinancierd worden, mits ze aan duurzaamheidseisen voldoen. Deze hypotheek is voordelig voor mensen die groen willen leven en duurzaam wonen. Wel heeft de groene hypotheek strenge voorwaarden, waardoor deze niet voor alle huizenkopers toegankelijk is.
Subsidies en extra financiële voordelen bij verduurzaming
Subsidies en extra financiële voordelen maken het verduurzamen van uw woning financieel aantrekkelijker. De Nederlandse overheid biedt diverse subsidies aan om duurzame woningen te stimuleren en energiebesparing te bevorderen. Consumenten die hun woning verduurzamen, kunnen deze overheidssubsidies ontvangen.
Een subsidie voor woningverduurzaming kan tot 30 procent van de kosten vergoeden, mits u minimaal twee verduurzamingsmaatregelen treft. Voor duurzame energieopwekking kan een subsidie zelfs oplopen tot 45 procent van de subsidiabele kosten. Per 7 december 2023 waren er subsidies beschikbaar voor huiseigenaren om hun huis te verduurzamen.
Deze financiële tegemoetkomingen maken verduurzaming goedkoper. Het doel van deze subsidies is het stimuleren van energiebesparing en duurzame energie. Lokale overheden bieden ook ondersteuning; in Dijk en Waard is er bijvoorbeeld de Subsidie Duurzaam Verbouwen voor particulieren. Waarom zou u wachten met verduurzamen als subsidieregelingen zo’n belangrijke rol spelen bij de financiële voordelen van woningverduurzaming?
De aanvraagprocedure en advies bij HomeFinance.nl
De aanvraagprocedure voor een hypotheek, zoals een groen leef hypotheek, begint met een inventarisatie van uw financiële situatie. U kiest zelf de aanvraagroute: online of met persoonlijk advies. Kiest u voor een online aanvraag zonder advies? Dan moet u slagen voor een kennis- en ervaringstoets. Na goedkeuring van uw aanvraag worden de documenten in orde gemaakt voor de definitieve afsluiting.
Een persoonlijk adviesgesprek voor uw hypotheek wordt vaak aanbevolen. Dit advies is gericht op uw specifieke situatie, zoals de wisselwerking tussen kinderalimentatie en hypotheek. Een woningkoper kan bij een hypotheekadviseur terecht voor een op maat gemaakte oplossing. Het hypotheekadvies en de begeleiding bieden toegang tot het afsluiten van de meest geschikte hypotheek, met volledige begeleiding van het eerste gesprek tot aan de notaris. Een vrijblijvend adviesgesprek met een onafhankelijk hypotheekadviseur is mogelijk, zowel telefonisch, online als op een van de vestigingen.
Argenta Groen Hypotheek: een duurzame optie
Argenta biedt een Groen Hypotheek aan, een duurzame optie voor wie zijn woning wil verduurzamen. Dit product omvat het Argenta Groen Lenen deel, speciaal voor energiezuinige maatregelen. U profiteert van een lagere rente op het deel van de hypotheek dat u gebruikt voor verduurzaming, vergeleken met een reguliere Argenta hypotheek.
Klanten met een Argenta hypotheek kunnen tot 35.000 euro extra lenen om hun woning energiezuiniger te maken. Voor dit extra bedrag zijn looptijden van 5, 10, 15, 20, 25 of 30 jaar mogelijk. De rentes variëren; voor een 5-jarige rentevastperiode met NHG liggen de tarieven bijvoorbeeld tussen 2,58% en 2,79%. Voor een 10-jarige rentevastperiode met NHG variëren de rentes van 3,04% voor een energiezuinig huis tot 3,36% bij 100% NHG. Voor meer details over de producten van Argenta, is het raadzaam om de meest actuele informatie direct bij Argenta of via een onafhankelijk hypotheekadviseur in te winnen.
Centraal Beheer Groen Leef Hypotheek: kenmerken en voordelen
De Centraal Beheer Groen Leef Hypotheek is een specifiek product van Centraal Beheer. Het Groen Leningdeel biedt een rentekorting van 0,8% vergeleken met een reguliere hypotheek. U kunt hiermee maximaal 25.000 euro lenen voor verduurzaming. Deze korting geldt voor een looptijd van 15 jaar.
Het Groen Leningdeel is beschikbaar sinds 14 mei 2023. Zowel bestaande als nieuwe hypotheekklanten komen hiervoor in aanmerking. Centraal Beheer wil hiermee bijdragen aan de verduurzaming van Nederlandse woningen. Dit product is niet beschikbaar als execution only hypotheek. Dit betekent dat u advies krijgt bij de aanvraag.
Kan ik mijn bestaande hypotheek omzetten naar een Groen Leef Hypotheek?
Ja, u kunt uw bestaande hypotheek omzetten naar een Groen Leef Hypotheek. Dit kan door uw hypotheek uit te breiden met een groen leningdeel. Een product als Gemakkelijk Groen® is hiervoor een optie, aan te vragen via MijnHypotheekOnline. Een aanvraag kan ook later via MijnHypotheekOnline gedaan worden. Deze groene hypotheek is specifiek bedoeld voor woningeigenaren die hun huis willen verduurzamen. Het is een lening die u gebruikt voor energiebesparende maatregelen, ook wel een eco lening genoemd. Een groot voordeel is de lagere hypotheekrente die u krijgt. Bovendien maakt een groene hypotheek het mogelijk om extra financiering te krijgen, tot wel 6 procent bovenop de woningwaarde, volledig bestemd voor verduurzaming.
Hoe werkt de rentekorting precies?
De rentekorting is een verlaging van het hypotheekrentetarief. Het biedt een korting op het basisrentetarief van uw hypotheek. Geldverstrekkers bieden deze korting aan voor energiezuinige woningen, vaak afhankelijk van het energielabel. Een bank geeft bijvoorbeeld rentekorting bij energielabel A of hoger. De korting geldt dan op een specifiek leningdeel dat u gebruikt voor energiebesparende maatregelen. Zo biedt Rabobank 0,5% rentekorting voor woningen met een gunstig energielabel, tot een maximum van €150.000. Attens Hypotheken geeft 0,4% korting bij energielabel A, tot €25.000. U ontvangt de rentekorting gedurende de hele rentevastperiode.
Kan ik de hypotheek combineren met andere financieringsvormen?
Ja, u kunt uw Groen Leef Hypotheek combineren met andere hypotheekvormen. Dit is mogelijk bij het afsluiten van een nieuwe hypotheek of als u al een woning bezit. U kunt verschillende hypotheekvormen naast elkaar gebruiken, wat een combinatiehypotheek wordt genoemd. Deze aanpak met leningdelen helpt u om de maandlasten te optimaliseren, passend bij uw financiële situatie. In Nederland is maandelijks aflossen verplicht sinds 2013 voor een eerste hypotheek.
