Wat is een nul verklaring hypotheek en hoe werkt het?

Een nul verklaring hypotheek verwijst vaak naar situaties waarin u geen standaard werkgeversverklaring kunt overleggen. De specifieke definitie van een ‘nul verklaring’ is niet gedetailleerd, maar er bestaan alternatieve methoden voor een hypotheekaanvraag. Verschillende hypotheekadviseurs en geldverstrekkers bieden mogelijkheden voor een hypotheek zonder werkgeversverklaring. Neo Hypotheken vereist dan weer een intentieverklaring bij een hypotheek zonder vast contract.

Definitie en betekenis van de nul verklaring bij een hypotheek

De term “nul verklaring hypotheek” wordt vaak gebruikt, maar verwijst in de praktijk naar een negatieve hypotheekverklaring of een positieve negatieve hypotheekverklaring. Een negatieve hypotheekverklaring is een gebruikelijke afspraak bij de aankoop van een huis. Hierin verklaart de huiseigenaar dat er geen nieuwe hypotheken op het onderpand worden gevestigd. Ook mag de woning niet verkocht worden zonder toestemming van de geldgever. Dit geeft de geldverstrekker zekerheid over de waarde van het onderpand, omdat meerdere leningen op de woning worden voorkomen.

Een positieve negatieve hypotheekverklaring is een verklaring dat u op eerste verzoek van uw schuldeiser akkoord gaat met een hypotheek. Deze verklaring biedt echter minder zekerheid voor de schuldeiser dan een daadwerkelijk hypotheekrecht. Het is geen volledige zekerheid, omdat deze niet wordt ingeschreven in het hypotheekregister.

Voorwaarden en vereisten voor het verkrijgen van een nul verklaring

U moet aan specifieke voorwaarden voldoen om een nul verklaring te krijgen. Deze verklaring wordt soms ook een verklaring van waardeloosheid genoemd. Het lijkt misschien een detail, maar de juridische correctheid van de inschrijving is doorslaggevend. Deze inschrijving vereist dat u voldoet aan de eisen van artikel 18 en 19 van de Kadasterwet. Zonder naleving van deze regels is de verklaring niet rechtsgeldig en dus onbruikbaar voor uw hypotheekaanvraag.

Kosten en tarieven verbonden aan een nul verklaring

De kosten voor een nul verklaring, ook wel beoordelingsverklaring genoemd, liggen tussen de €65,- en €70,-. Dit tarief geldt per entiteit. U betaalt dit bedrag voor elke inkomstenbron of elk bedrijf dat beoordeeld moet worden. Voor zelfstandig ondernemers en ZZP’ers die een hypotheek aanvragen, is zo’n verklaring vaak essentieel. Controleer altijd welk specifiek tarief van toepassing is op uw situatie, want dit kan per aanbieder verschillen.

Alternatieven voor de nul verklaring bij hypotheekaanvragen

Als u geen standaard werkgeversverklaring kunt overleggen, zijn er diverse alternatieven om een hypotheek aan te vragen. U kunt een hypotheekaanvraag doen zonder werkgevers- of intentieverklaring. Hiervoor kunt u alternatieve documenten gebruiken, zoals jaaropgaven of loonstrookjes. Diverse aanbieders en adviseurs bieden bijvoorbeeld oplossingen via een inkomensbepaling op basis van loondienst, waarbij een UWV Verzekeringsbericht volstaat.

Ook Neo Hypotheken heeft alternatieven, specifiek voor wie een tijdelijk dienstverband heeft zonder intentieverklaring. Voor wie geen intentieverklaring heeft, kan een inkomenscheck via een uitzendbureau of het gemiddelde inkomen van de laatste jaren uitkomst bieden. Een andere mogelijkheid is het toevoegen van een medeaanvrager met een stabiel inkomen en een goede kredietgeschiedenis. Stel, u bent een ZZP’er zonder recente jaarcijfers; dan kunt u een inkomensverklaring aanvragen, eventueel via een hypotheekadviseur. Voor veel mensen met een flexibele werksituatie bieden deze alternatieven een reële kans op een hypotheek.

Kan een zzp’er een nul verklaring gebruiken voor zijn hypotheek?

Ja, een zzp’er heeft voor een hypotheekaanvraag een inkomensverklaring zelfstandigen nodig. Deze verklaring dient een vergelijkbaar doel als een ‘nul verklaring’ voor zzp’ers, aangezien het inkomen niet via een standaard werkgeversverklaring kan worden aangetoond. Zelfs startende zzp’ers kunnen een inkomensverklaring krijgen na zes maanden zelfstandigheid, zonder direct jaarcijfers te hoeven overleggen. Hypotheekverstrekkers vragen hierom, vooral als u minder dan drie jaar actief bent als zzp’er. Een onafhankelijke inkomensverklaring en prognose door een accountant zijn dan vereist.