Wat is afsluitprovisie hypotheek en hoe werkt het?

De afsluitprovisie hypotheek is een vergoeding die je betaalt voor de bemiddeling en het advies bij het afsluiten van je hypotheek. Deze kosten, die soms een percentage van het leenbedrag of een vast bedrag zijn, worden in dit artikel grondig uitgelegd. Je leert hier precies wat afsluitprovisie betekent, waarom geldverstrekkers deze in rekening brengen en wat de impact is op je totale hypotheeklasten. We behandelen ook de verschillen met andere hypotheekkosten, de fiscale kanten, en hoe je kunt onderhandelen over deze vergoeding.

Wat betekent afsluitprovisie bij een hypotheek?

Afsluitprovisie bij een hypotheek betekende historisch gezien een vergoeding die je betaalde voor de bemiddeling en het advies bij het afsluiten van je hypotheek. Echter, om het risico op oneerlijk advies te verminderen, is het in rekening brengen van afsluitprovisie door geldverstrekkers en adviseurs in Nederland sinds 2013 wettelijk verboden. Vóór dit verbod konden deze kosten, vaak een percentage van het leenbedrag of een vast bedrag, oplopen tot een paar duizend euro. Het is belangrijk te begrijpen dat de term afsluitprovisie niet hetzelfde is als de huidige ‘afsluitkosten hypotheek’, die wel nog door geldverstrekkers in rekening worden gebracht voor administratieve handelingen en vaak een vast bedrag zijn. Hoewel de traditionele afsluitprovisie niet meer bestaat, kan in specifieke gevallen, zoals bij een familielening, nog sprake zijn van een fiscaal aftrekbare afsluitprovisie voor de ouders die de lening verstrekken, wat een unieke fiscale overweging vormt.

Waarom rekenen geldverstrekkers afsluitprovisie?

Geldverstrekkers rekenen in Nederland sinds 2013 geen afsluitprovisie hypotheek meer, aangezien dit wettelijk verboden is om het risico op oneerlijk advies te verminderen. Vóór dit verbod brachten geldverstrekkers deze provisie wel in rekening als een vergoeding voor de bemiddeling en het advies bij het afsluiten van een hypotheek, vaak direct betaald aan de hypotheekadviseur of verzekeringsmakelaar. Deze historische kosten konden oplopen tot een paar duizend euro, meestal variërend tussen 0,5% en 1,5% van het geleende bedrag. Hoewel de traditionele afsluitprovisie dus verdwenen is, brengen geldverstrekkers nu wel andere ‘afsluitkosten hypotheek’ in rekening voor administratieve handelingen, die doorgaans een vast bedrag zijn. Een specifieke uitzondering is de fiscaal aftrekbare afsluitprovisie die nog kan gelden voor ouders die een familielening verstrekken.

Hoe wordt de afsluitprovisie hypotheek berekend?

De afsluitprovisie hypotheek wordt voor nieuwe standaardhypotheken in Nederland sinds 2013 wettelijk niet meer berekend. Vóór dit verbod, dat werd ingesteld om het risico op oneerlijk advies te verminderen, werd de berekening van deze provisie doorgaans gebaseerd op een percentage van het geleende hypotheekbedrag. Dit percentage varieerde historisch gezien meestal tussen de 0,5% en 1,5% van de hoofdsom. Het betrof hier een vergoeding die de geldverstrekker rechtstreeks aan de hypotheekadviseur of verzekeringsmakelaar betaalde voor de bemiddeling en het advies bij het afsluiten van de hypotheek, hoewel deze kosten uiteindelijk indirect door de hypotheeknemer werden gedragen. Hoewel de traditionele afsluitprovisie in deze vorm is verdwenen, brengen geldverstrekkers nu ‘afsluitkosten hypotheek’ in rekening voor administratieve handelingen, die doorgaans een vast bedrag zijn en fundamenteel anders van aard zijn. Een specifieke uitzondering is de fiscaal aftrekbare afsluitprovisie die nog kan gelden voor ouders die een familielening verstrekken, waarbij de berekening afhangt van de onderlinge gemaakte afspraken.

Welke invloed heeft afsluitprovisie op de totale hypotheeklasten?

De traditionele afsluitprovisie hypotheek heeft geen directe invloed meer op de totale hypotheeklasten voor nieuwe standaard hypotheken in Nederland, omdat het in rekening brengen ervan sinds 2013 wettelijk verboden is door de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Vóór dit verbod, dat werd ingesteld om oneerlijk advies te verminderen, was afsluitprovisie een vergoeding die de hypotheeknemer indirect betaalde voor bemiddeling en advies. Deze historische kosten konden oplopen tot een paar duizend euro, vaak variërend tussen 0,5% en 2,5% van het geleende hypotheekbedrag, vooral bij complexere producten zoals een woekerpolis of beleggingshypotheek. Het is essentieel dit te onderscheiden van de huidige ‘afsluitkosten hypotheek’, die wel nog bestaan voor administratieve handelingen en doorgaans een vast bedrag zijn. Een unieke uitzondering hierop is de fiscaal aftrekbare afsluitprovisie die ouders nog kunnen rekenen bij het verstrekken van een familielening, wat een specifieke fiscale overweging vormt.

Is afsluitprovisie altijd verplicht of kan het worden vermeden?

Nee, de traditionele afsluitprovisie hypotheek is in Nederland sinds 2013 wettelijk niet meer verplicht en kan voor nieuwe standaardhypotheken dan ook volledig worden vermeden, omdat het in rekening brengen ervan verboden is. De Autoriteit Financiële Markten (AFM) heeft dit verbod ingesteld om het risico op oneerlijk advies te verminderen, wat een belangrijke stap was voor consumentenbescherming. Dit betekent dat u voor het advies en de bemiddeling van een hypotheekadviseur niet langer indirect een percentage van uw hypotheekbedrag betaalt. Het is hierbij goed om het verschil te kennen tussen deze verdwenen afsluitprovisie en de huidige ‘afsluitkosten hypotheek’. Deze ‘afsluitkosten’ worden wel nog door geldverstrekkers berekend voor administratieve taken en zijn meestal een vast bedrag. Dit zijn kosten die u voor het afsluiten van een standaard hypotheek niet kunt vermijden, maar ze zijn dus anders van aard en veel lager dan de vroegere provisie die kon oplopen tot een paar duizend euro. Alleen in specifieke gevallen, zoals bij een familielening, kan er nog sprake zijn van een fiscaal aftrekbare afsluitprovisie die ouders hun kinderen in rekening brengen; dit is dan een bewuste afspraak en geen externe verplichting vanuit een financiële instelling.

Hoe verhoudt afsluitprovisie zich tot andere hypotheekkosten?

De afsluitprovisie hypotheek, zoals historisch bekend als een vergoeding voor bemiddeling en advies, verschilt fundamenteel van de huidige andere hypotheekkosten, omdat het in rekening brengen ervan voor nieuwe standaardhypotheken in Nederland sinds 2013 wettelijk verboden is. Vóór dit verbod, ingesteld om het risico op oneerlijk advies te verminderen, kon deze provisie oplopen tot een paar duizend euro, vaak berekend als een percentage van het geleende bedrag. In tegenstelling hiermee omvatten de huidige hypotheekkosten verschillende posten die wel nog door geldverstrekkers en andere partijen in rekening worden gebracht, zoals:

• De afsluitkosten hypotheek: Dit zijn nu hoofdzakelijk administratieve kosten die de geldverstrekker rekent voor het verwerken van de hypotheekaanvraag, doorgaans een vast en relatief laag bedrag.
• Notariskosten: Voor het opstellen en passeren van de hypotheekakte en de leveringsakte bij aankoop van een woning. Dit zijn eenmalige kosten die door de hypotheeknemer betaald moeten worden.
• Taxatiekosten: De kosten voor het laten taxeren van de woning om de waarde te bepalen, wat vaak een vereiste is voor het verkrijgen van een hypotheek.
• Advies- en bemiddelingskosten: De vergoeding die je direct aan je hypotheekadviseur betaalt voor het advies en de bemiddeling bij het afsluiten van je hypotheek. Deze kosten, die voor starters vaak tussen €2500 en €3000 liggen, zijn niet langer verwerkt in een provisie aan de geldverstrekker maar worden transparant in rekening gebracht.

Al deze genoemde kosten zijn eenmalige kosten rondom de hypotheekafsluiting, waarvan een deel, zoals advies-, taxatie- en notariskosten voor de hypotheekakte, fiscaal aftrekbaar kan zijn. De traditionele afsluitprovisie hypotheek is dus verdwenen als reguliere kostenpost, maar een specifieke uitzondering is de fiscaal aftrekbare afsluitprovisie die ouders nog kunnen rekenen bij het verstrekken van een familielening.

Welke hypotheekverstrekkers rekenen afsluitprovisie en welke niet?

Sinds 2013 rekenen hypotheekverstrekkers in Nederland geen afsluitprovisie meer voor nieuwe standaard hypotheken, aangezien dit wettelijk verboden is door de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Dit verbod werd ingesteld om het risico op oneerlijk advies te verminderen. Vóór dit verbod brachten geldverstrekkers de afsluitprovisie hypotheek wel in rekening, vaak als vergoeding voor bemiddeling en advies, en deze kon oplopen tot een paar duizend euro. Het is cruciaal om dit te onderscheiden van de huidige ‘afsluitkosten hypotheek’, die wel nog door geldverstrekkers worden berekend voor administratieve handelingen en doorgaans een vast bedrag zijn. De enige specifieke uitzondering waarbij nog sprake kan zijn van een aftrekbare afsluitprovisie, is bij een familielening die door ouders aan hun kinderen wordt verstrekt; dit betreft dan een onderlinge afspraak en geen kosten die door een commerciële hypotheekverstrekker in rekening worden gebracht.

Wat zijn de juridische en fiscale aspecten van afsluitprovisie?

Sinds 1 januari 2013 is de traditionele afsluitprovisie hypotheek in Nederland wettelijk verboden, een juridische maatregel ingesteld door de Autoriteit Financiële Markten (AFM) om het risico op oneerlijk advies te verminderen. Vóór deze datum was afsluitprovisie, vaak oplopend tot een paar duizend euro, een vergoeding voor bemiddeling en advies die de geldverstrekker in rekening bracht en die fiscaal volledig aftrekbaar was van de belasting. Tegenwoordig worden de kosten voor hypotheekadvies en bemiddeling transparant en direct aan de adviseur betaald, en zijn deze, net als andere financieringskosten zoals taxatie- en notariskosten voor de hypotheekakte, onder voorwaarden fiscaal aftrekbaar. Een specifieke fiscale uitzondering hierop is de situatie bij een familielening, waarbij ouders die de lening verstrekken nog steeds een fiscaal aftrekbare afsluitprovisie in rekening kunnen brengen, wat een unieke overweging is binnen het Nederlandse belastingstelsel.

Hoe kunt u afsluitprovisie onderhandelen of verlagen?

De traditionele afsluitprovisie hypotheek voor standaard hypotheken is in Nederland sinds 2013 wettelijk verboden en daardoor niet meer te onderhandelen of te verlagen. Dit verbod, ingesteld door de Autoriteit Financiële Markten (AFM), had als doel het risico op oneerlijk advies te verminderen. Dit betekent dat geldverstrekkers en hypotheekadviseurs deze vergoeding niet langer in rekening brengen bij het afsluiten van een reguliere hypotheek. Een specifieke uitzondering hierop is de situatie bij een familielening, waar ouders een fiscaal aftrekbare afsluitprovisie aan hun kinderen kunnen rekenen; in dit unieke geval zijn de voorwaarden en de hoogte van deze provisie een kwestie van onderlinge afspraken en dus potentieel onderhandelbaar tussen de familieleden. Hoewel de traditionele afsluitprovisie niet meer bestaat, kunt u wel op andere manieren de totale kosten rondom uw hypotheek beïnvloeden. Om uw hypotheeklasten te verlagen, is het bijvoorbeeld van belang om de advies- en bemiddelingskosten van hypotheekadviseurs zorgvuldig te vergelijken, aangezien deze tegenwoordig direct aan de adviseur worden betaald. Door offertes aan te vragen bij meerdere onafhankelijke hypotheekadviseurs kunt u tot wel 40 procent besparen op deze advieskosten. Daarnaast kan een goede hypotheekadviseur voor u onderhandelen over de beste rente en voorwaarden bij diverse geldverstrekkers, wat een aanzienlijk verschil kan maken in uw maandlasten. Ook het oversluiten van uw hypotheek naar een andere aanbieder kan voordelig zijn wanneer er lagere rentes of betere voorwaarden beschikbaar zijn, zelfs als hier oversluitkosten bij komen kijken.

Afsluitprovisie hypotheek aftrekbaar: wat zijn de regels?

De afsluitprovisie hypotheek, zoals historisch bekend, is sinds het wettelijke provisieverbod van 1 januari 2013 niet meer aftrekbaar voor nieuwe standaardhypotheken in Nederland. Vóór deze datum was afsluitprovisie voor bemiddeling en advies wel volledig fiscaal aftrekbaar. Dit verbod is door de Autoriteit Financiële Markten (AFM) ingesteld om belangenverstrengeling te voorkomen en zo de kwaliteit van het hypotheekadvies te verbeteren, wat leidde tot een noodzakelijke ontkoppeling tussen de adviseur en de geldverstrekker. Een unieke uitzondering op deze regel is de fiscaal aftrekbare afsluitprovisie die nog wel kan gelden bij een familielening, waarbij ouders hun kinderen een lening verstrekken. Het is belangrijk om dit te onderscheiden van andere, wel aftrekbare financieringskosten rondom de hypotheekafsluiting, zoals de advies- en bemiddelingskosten (die je nu direct aan de hypotheekadviseur betaalt), taxatiekosten en notariskosten voor de hypotheekakte. Voor een dieper begrip van alle aftrekbare posten, bezoek onze pagina over afsluitprovisie aftrekbaar.

Provisie hypotheek: wat houdt deze vergoeding in?

De term provisie hypotheek omvat tegenwoordig verschillende vergoedingen, maar de traditionele afsluitprovisie hypotheek, een bedrag dat de geldverstrekker voor advies en bemiddeling aan de hypotheekadviseur betaalde, is sinds 2013 wettelijk verboden. Deze historische vergoeding, die vaak 0,5% tot 2,5% van het geleende bedrag bedroeg, werd afgeschaft om het risico op oneerlijk advies te verminderen. Tegenwoordig betaalt u advieskosten voor een hypotheek direct aan uw adviseur, welke doorgaans tussen de €1.500 en €3.000 liggen. Andere vormen van ‘provisie’ die nog wel bestaan, zijn de bereidstellingsprovisie voor het verlengen van de geldigheidsperiode van een hypotheekofferte, en de borgtochtprovisie. De borgtochtprovisie is een eenmalige premie voor de Nationale Hypotheek Garantie (NHG), die in 2025 0,40% van het hypotheekbedrag bedraagt en fiscaal aftrekbaar is. Een unieke uitzondering op de verboden afsluitprovisie is de fiscaal aftrekbare afsluitprovisie die ouders nog kunnen rekenen bij een familielening aan hun kinderen. Voor een volledig overzicht van alle hypotheekkosten, inclusief deze vergoedingen, verwijzen we u naar onze gedetailleerde pagina over hypotheekprovisie.

Afsluitkosten hypotheek: wat valt hieronder en hoe verschillen ze van afsluitprovisie?

Afsluitkosten hypotheek zijn de verschillende uitgaven die je doet wanneer je een hypotheek afsluit, en ze verschillen wezenlijk van de vroegere afsluitprovisie. De afsluitkosten die de geldverstrekker tegenwoordig in rekening brengt, zijn voornamelijk administratieve kosten voor het verwerken van de aanvraag en de bijbehorende hypotheekdocumenten. Denk hierbij aan een vast bedrag, zoals de € 825 aan afsluitkosten die Moneyou Hypotheek rekent, die exclusief bemiddelings- of advieskosten zijn. Naast deze kosten van de geldverstrekker, omvat de totale som die je betaalt bij de hypotheekafsluiting ook kosten aan andere partijen, zoals notariskosten voor de hypotheekakte, taxatiekosten om de waarde van je woning te bepalen, en de advies- en bemiddelingskosten die je direct aan je hypotheekadviseur betaalt. Het onderscheid met de historische afsluitprovisie hypotheek is belangrijk. Deze provisie, die vóór 2013 gold, was een vergoeding voor bemiddeling en advies, vaak een percentage van het geleende bedrag. Sinds 2013 is het berekenen van afsluitprovisie door geldverstrekkers en adviseurs in Nederland wettelijk verboden om oneerlijk advies tegen te gaan. Je betaalt de kosten voor advies nu dus transparant en apart. Wel is het zo dat een deel van de hypotheekkosten, zoals notariskosten voor de hypotheekakte, taxatiekosten en de advieskosten, onder voorwaarden fiscaal aftrekbaar zijn. Een specifieke uitzondering hierop betreft de fiscaal aftrekbare afsluitprovisie die ouders nog kunnen hanteren bij een familielening. Voor een volledig overzicht van alle kosten bij het afsluiten van een hypotheek, bezoek onze pagina over hypotheek afsluitkosten.

Waarom kiezen klanten voor HomeFinance bij vragen over afsluitprovisie?

Klanten kiezen voor HomeFinance bij vragen over afsluitprovisie omdat wij gespecialiseerde en actuele kennis bieden over dit historisch beladen onderwerp, ondanks dat de traditionele afsluitprovisie hypotheek voor nieuwe standaardhypotheken in Nederland sinds 2013 wettelijk verboden is. Veel mensen zoeken nog steeds op deze term door verwarring met de huidige ‘afsluitkosten hypotheek’ of door vragen over oudere hypotheken en specifieke uitzonderingen. HomeFinance is een ervaren hypotheekadviseur die deze complexiteit feilloos doorziet en heldere, concrete antwoorden geeft. Wij lichten het cruciale verschil toe tussen de vroegere provisie en de huidige administratieve kosten, en bieden gedegen advies over de unieke situatie van een fiscaal aftrekbare afsluitprovisie bij een familielening. Door onze rol in het vergelijken en berekenen van hypotheken en het geven van financieel advies rondom het kopen van een huis, garanderen wij dat u altijd de meest accurate en complete informatie krijgt, afgestemd op uw persoonlijke situatie.