Als uw hypotheekaanvraag wordt afgewezen, kunt u te maken krijgen met diverse kosten. Annuleringskosten variëren per geldverstrekker, en liggen tussen €750 en 3% van de hypotheeksom. Deze kosten kunnen ook ontstaan als u zelf de aanvraag annuleert, een hypotheekofferte laat verlopen, of na acceptatie de offerte annuleert. Daarnaast zijn er vaak extra kosten, zoals taxatiekosten, notariskosten en advieskosten, die u mogelijk zelf moet voldoen. Op deze pagina leest u welke specifieke kosten van toepassing zijn en hoe u hiermee omgaat.
Wat betekent het als je hypotheekaanvraag wordt afgewezen?
Wanneer uw hypotheekaanvraag wordt afgewezen, betekent dit dat de geldverstrekker uw financiële situatie of de woning niet geschikt acht voor de lening. Een hypotheekaanvraag kan geweigerd worden om diverse redenen. Dit kan komen door een slechte kredietgeschiedenis, onvoldoende inkomen, een lage kredietscore, of te weinig eigen vermogen.Andere redenen zijn bijvoorbeeld meerdere betaalrekeningen met roodstand, een echtscheiding in afwikkeling, baanonzekerheid of een studieschuld. Betalingsachterstanden, vooral bij een negatieve BKR-registratie, kunnen leiden tot een afwijzing. Een negatieve BKR-registratie of hoge financiële verplichtingen wekken twijfel en wantrouwen bij de geldverstrekker. Zelfs een oude A-codering kan een reden zijn voor afwijzing. Een bank heeft het recht om een hypotheekaanvraag te weigeren als er twijfels zijn over uw betrouwbaarheid. De geldverstrekker motiveert de afwijzing vaak in een korte schriftelijke mededeling. Het is belangrijk te weten dat een afwijzing door één bank niet betekent dat een aanvraag bij een andere financier geen kans heeft.
Welke kosten kunnen ontstaan bij een afgewezen hypotheekaanvraag?
Wanneer uw hypotheekaanvraag wordt afgewezen, kunnen er verschillende kosten ontstaan. U moet rekening houden met annuleringskosten, die per geldverstrekker variëren tussen €750 en 3% van de hypotheeksom. Ook bijkomende kosten zoals taxatiekosten, notariskosten en NHG-kosten zijn dan mogelijk.
Advieskosten en wanneer je deze moet betalen
Advieskosten betaalt u voor de dienstverlening van een hypotheekadviseur, zoals de advies- en bemiddelingskosten bij de aankoop van een huis. Deze kosten zijn verbonden aan het advies en gelden voor een nieuwe hypotheek of een verhoging, zoals het maken van een Persoonlijk Hypotheek Adviesrapport. U betaalt de hypotheekadvieskosten pas na ondertekening van de adviesovereenkomst, vaak via de notaris na afhandeling van de aanvraag. Een adviseur brengt ook advieskosten in rekening bij een mislukte hypotheekaanvraag. De hoogte van de kosten wordt vooraf ingeschat en vastgelegd in een opdrachtbevestiging. In Nederland zijn deze advieskosten voor hypotheekadvies vaak fiscaal aftrekbaar.
Eventuele taxatie- en administratiekosten
Taxatie- en administratiekosten zijn vaste onderdelen van een hypotheekaanvraag. Deze omvatten het tarief van de taxateur, kadasterkosten, gemeentelijke leges en administratiekosten, inclusief 21% BTW. Ook verschotten, zoals opvraagkosten bij de gemeente, vallen onder de administratieve kosten tijdens het taxatieproces. De taxatiekosten variëren per taxateur; er is geen vaste prijs. In 2023 bedroegen de taxatiekosten gemiddeld €500, en in 2025 lag het bereik tussen €350 en €700. Eenmalige taxatiekosten kunnen ook €575 bedragen, terwijl een desktop taxatie €95 inclusief BTW kost. Deze kosten zijn fiscaal aftrekbaar. De uiteindelijke hoogte van deze kosten wordt beïnvloed door de gekozen taxateur en de complexiteit van de taxatie.
Heb je recht op terugvordering van kosten na afwijzing?
Over het algemeen krijgt u betaalde procedurekosten niet terug als uw hypotheekaanvraag wordt afgewezen of ingetrokken. Dit geldt ook voor specifieke aanvragen, zoals een RVV-ontheffing. Toch kunt u onder bepaalde voorwaarden recht hebben op een kostenvergoeding, bijvoorbeeld als uw bezwaar gegrond wordt verklaard.
Wat kun je doen na een afgewezen hypotheekaanvraag?
Na een afgewezen hypotheekaanvraag kunt u een nieuwe aanvraag indienen bij een andere bank. Een hypotheekadviseur kan u helpen dit proces te versnellen. Zelfs na meerdere afwijzingen is het mogelijk om alsnog een hypotheek te verkrijgen.
Alternatieven voor een nieuwe hypotheekaanvraag
Na een afgewezen hypotheekaanvraag zijn er alternatieven voor een compleet nieuwe aanvraag. U kunt uw bestaande hypotheek oversluiten voor een lagere rente of betere voorwaarden. Dit is een optie om overwaarde te verzilveren of een hypotheekverhoging te realiseren. Een hypotheekaanpassing is soms ook mogelijk, wat minder kosten met zich meebrengt. Neo Hypotheken biedt bijvoorbeeld de optie om de hypotheek over te sluiten bij een verhuizing. Ook kunt u de hypotheekvorm wijzigen tijdens de rentevaste periode, onder bepaalde voorwaarden. Voor veel mensen is oversluiten een slimme zet bij dalende rentes of veranderende wensen. Houd wel rekening met een mogelijke boeterente bij vervroegde overstap, zoals in 2023 vaak voorkwam.
Wisselen van hypotheekadviseur na afwijzing
U kunt zeker wisselen van hypotheekadviseur nadat uw aanvraag is afgewezen, al kunnen hier kosten aan verbonden zijn. Een klant kan tussentijds overstappen van adviseur, maar de eerste adviseur kan dan kosten in rekening brengen. Een afgewezen hypotheekaanvrager kan opnieuw in gesprek gaan met een hypotheekadviseur. Dit is vooral nuttig bij complexe situaties, zoals een BKR-gerelateerde afwijzing. Een onafhankelijke hypotheekadviseur kan kiezen uit meer dan 30 verschillende geldverstrekkers, wat de kansen op een succesvolle aanvraag vergroot. U heeft de keuze tussen een bank of een onafhankelijk adviseur voor uw nieuwe aanvraag.
Ervaringen van anderen met kosten na hypotheekafwijzing
Veel mensen die een hypotheek aanvragen, komen onverwachte kosten tegen wanneer hun aanvraag wordt afgewezen. Dit kan bijvoorbeeld gaan om kosten van de hypotheekadviseur voor reeds geleverde diensten. Daarnaast kunnen er annuleringskosten in rekening worden gebracht bij een geannuleerde hypotheekaanvraag. Deze kosten variëren doorgaans tussen €750 en 3 procent van de hypotheeksom. In specifieke situaties kunnen de annuleringskosten zelfs oplopen tot €3.000,-. De hoogte van deze kosten wordt beïnvloed door de gemaakte afspraken, het stadium van de aanvraag en de specifieke voorwaarden van de geldverstrekker of adviseur.
Onze rol als hypotheekadviseur bij afgewezen aanvragen en kosten
Een hypotheekadviseur brengt kosten in rekening als u een hypotheekofferte annuleert. Dit kan gebeuren als uw aanvraag wordt afgewezen en u besluit de procedure te stoppen. Ook de algemene kosten voor hypotheekadvies worden in rekening gebracht zodra u een adviseur inschakelt. U betaalt voor het advies dat u ontvangt, ongeacht de uitkomst van de aanvraag. Het is daarom cruciaal om de voorwaarden voor annulering en advieskosten vooraf te kennen. Zo voorkomt u verrassingen, zelfs bij een afgewezen aanvraag.
Kan ik advieskosten terugvragen als mijn hypotheek niet doorgaat?
U kunt advieskosten voor een hypotheek doorgaans niet terugvragen als de hypotheek niet doorgaat. Deze kosten betaalt u namelijk voor het advies zelf, ongeacht of de aanvraag succesvol is. Sterker nog, hypotheekadvieskosten zijn niet aftrekbaar voor de inkomstenbelasting als u na het advies afziet van de hypotheek. Alleen als het advies leidt tot een daadwerkelijke hypotheekafsluiting, zijn de advieskosten aftrekbaar als eenmalige kosten in het jaar van aankoop. Dit geldt voor zowel bestaande woningen als nieuwbouw.
Wanneer ben ik verplicht bemiddelingskosten te betalen?
U betaalt bemiddelingskosten wanneer een intermediair u helpt bij het afsluiten van een hypotheeklening. Deze kosten worden meestal direct door u aan de intermediair betaald. Een intermediair kan deze kosten in rekening brengen als adviseur of tussenpersoon, bijvoorbeeld via een vergelijkingssite. Voor een hypotheeklening liggen de advies- en bemiddelingskosten vaak tussen de €2.250,- en €3.200,-. Goed om te weten: deze advies- en bemiddelingskosten voor een hypotheek zijn aftrekbaar voor de belastingaangifte.
Hoe voorkom ik onverwachte kosten bij een hypotheekaanvraag?
Om onverwachte kosten bij een hypotheekaanvraag te voorkomen, is het cruciaal om vooraf inzicht te hebben in alle bijkomende uitgaven. Denk hierbij aan taxatiekosten, notariskosten en NHG-kosten. Ook kosten voor een externe rekenexpert of de inschrijving in het kadaster kunnen voorkomen. Een woningkoper in Nederland moet rekening houden met totale kosten tussen de €7.500 en €10.000 – een aanzienlijk bedrag dat niet over het hoofd gezien mag worden. Gemiddeld is ongeveer €5.000 aan spaargeld nodig voor notariskosten, taxatiekosten en advieskosten. U kunt deze bijkomende kosten deels meefinancieren met uw hypotheek of uit eigen middelen voldoen. Door deze kostenposten te kennen en te budgetteren, voorkomt u financiële verrassingen.
