Een NHG hypotheek verhogen is een optie als u extra financiering nodig heeft, bijvoorbeeld voor energiebesparende maatregelen. U kunt de hypotheek dan verhogen tot maximaal €477.000, wat neerkomt op 106% van de marktwaarde van uw woning. Op deze pagina leest u meer over de mogelijkheden, de specifieke voorwaarden en de stappen die u moet nemen voor het verhogen van uw NHG hypotheek. U vindt hier een overzicht van de belangrijkste aspecten:
- De maximale verhoging van uw NHG hypotheek.
- Specifieke voorwaarden voor een NHG-verhoging.
- De rol van energiebesparende maatregelen.
- Welke documenten u nodig heeft, zoals een taxatierapport.
Wat is een NHG hypotheek en waarom verhogen?
Een
NHG hypotheek is een lening voor uw woning die bescherming biedt tegen restschuld en gunstige voorwaarden heeft. De Nationale Hypotheek Garantie beschermt u tegen financiële risico’s als u uw huis onverhoopt met verlies moet verkopen. Ook beschermt NHG tegen overkreditering door de maximale hoogte van de hypotheek afhankelijk te maken van de woningwaarde. Dit heeft een positieve invloed op de maximale hypotheek die u kunt krijgen, omdat de bank meer zekerheid heeft.
U kunt een hypotheek met NHG verhogen, bijvoorbeeld voor een verbouwing. De totale hypotheek, inclusief de verhoging, moet dan wel onder de NHG-grens blijven om uw recht op NHG te behouden. Deze grens is per 1 januari 2025 verhoogd naar €450.000, komende van €435.000 in 2024. Een verhoging vereist een nieuw taxatierapport en het voldoen aan de Voorwaarden & Normen van NHG. Bovendien betaalt u borgtochtprovisie over het verhoogde leningdeel.
Wanneer is het mogelijk om je NHG hypotheek te verhogen?
Een NHG hypotheek verhogen is mogelijk als de totale hypotheek inclusief de verhoging onder de NHG-grens blijft. U mag de hypotheek alleen verhogen tot de maximale NHG-grens om het recht op NHG te behouden. De maximale hypotheekgrens voor NHG is in 2025 verhoogd naar €450.000, komende van €435.000. Voor zo’n verhoging is altijd een nieuw taxatierapport vereist. Dit zorgt ervoor dat de waarde van uw woning correct wordt ingeschat.
Voor de meeste mensen is een verhoging met NHG een slimme zet, vooral bij energiebesparende investeringen. De NHG kan zelfs verhoogd worden tot €477.000 voor energiebesparende voorzieningen. Dit bedrag van €477.000 komt overeen met 106% van de marktwaarde van de woning. Als de totale hypotheek de NHG-grens van €450.000 overschrijdt, kunt u een deel met en een deel zonder NHG aanvragen. Houd er wel rekening mee dat u borgtochtprovisie betaalt over het verhoogde leningdeel. Een woningbezitter die zijn huis energiezuiniger wil maken, kan hiervoor extra lenen met gunstige voorwaarden.
Voorwaarden en eisen voor het verhogen van een NHG hypotheek
Een NHG hypotheek verhogen kent duidelijke voorwaarden en eisen. U moet altijd voldoen aan de Voorwaarden & Normen van NHG. Dit geldt zowel voor de bestaande hypotheek als voor de verhoging zelf, waarbij u aan de acceptatienormen moet voldoen.
De belangrijkste eisen voor het verhogen van uw NHG hypotheek zijn:
- Uw huidige hypotheek moet al onder NHG zijn verstrekt.
- De totale hypotheek, inclusief de verhoging, moet onder de NHG-grens van €450.000 blijven voor 2025. Dit maximale leenbedrag is inclusief notariskosten en kosten voor kwaliteitsverbetering.
- Een nieuw taxatierapport is vereist om de waarde van uw woning opnieuw vast te stellen.
- U betaalt borgtochtprovisie over het verhoogde leningdeel.
- Heeft u een hypotheek zonder NHG? Dan kunt u deze alsnog met NHG verhogen, mits de woningwaarde binnen de NHG kostengrens valt.
Het is cruciaal om deze voorwaarden goed te begrijpen voordat u een verhoging aanvraagt. Voor de meeste mensen is het voldoen aan deze eisen een haalbare stap, zeker als de woningwaarde voldoende is.
Kosten en nadelen van het verhogen van een NHG hypotheek
Het verhogen van een NHG hypotheek brengt kosten met zich mee. Een belangrijke kostenpost is de
borgtochtprovisie, die u betaalt over het deel van de lening dat u verhoogt. Deze provisie bedraagt 0,4 procent over het extra geleende deel.
Stel, u leent €20.000 extra: dan betaalt u €80 aan borgtochtprovisie. Deze eenmalige kosten komen bovenop de maandelijkse rente over het verhoogde bedrag. Specifieke nadelen van een NHG hypotheek verhoging, anders dan deze kosten, zijn niet bekend. Denk goed na over de totale financiële impact voordat u besluit uw hypotheek te verhogen.
Stappenplan voor het verhogen van je NHG hypotheek
Het verhogen van uw NHG hypotheek volgt een duidelijk stappenplan. Dit proces vraagt om aandacht voor specifieke voorwaarden en documenten. Zo weet u precies waar u aan toe bent.
- Controleer de voorwaarden: U moet voldoen aan de Voorwaarden & Normen van NHG. Uw huidige hypotheek moet al onder NHG zijn verstrekt.
- Bepaal het doel: Bedenk waarvoor u de extra financiering nodig heeft. U kunt uw hypotheek bijvoorbeeld verhogen voor een verbouwing.
- Regel een taxatierapport: Een nieuw taxatierapport is vereist om de actuele waarde van uw woning te bepalen.
- Dien uw aanvraag in: Neem contact op met uw hypotheekverstrekker. Als SNS hypotheekklant kunt u een verhoging met NHG aanvragen via SNS.
- Let op de maximale verhoging: Voor energiebesparende voorzieningen kan de maximale hypotheek met 6% omhoog. De maximale hypotheek kan dan oplopen tot €477.000, of 106% van de marktwaarde.
- Houd rekening met aflossing: Het verhoogde deel moet u annuïtair of lineair aflossen.
Hypotheek verhogen voor een auto: wat zijn de mogelijkheden?
Een hypotheek verhogen biedt een financieringsmogelijkheid voor de aankoop van een auto, inclusief een nieuwe auto. Dit kan voordelig zijn door een lagere rente vergeleken met een consumptief krediet. Wel is de rente voor dit deel van de hypotheek niet fiscaal aftrekbaar.
Vaak is zo’n hypotheekverhoging mogelijk op basis van de overwaarde op uw huis. U kunt de financiering van een nieuwe auto regelen vanuit deze overwaarde. Een hypotheekverhoging kan plaatsvinden via een onderhandse verhoging, mits uw hypotheek al hoger is ingeschreven dan het geleende bedrag. De hypotheek verhogen voor uw eigen woning kan resulteren in lagere maandlasten. De verhoging mag maximaal het bedrag zijn dat de woning waard is, dus 100% van de marktwaarde. Als uw huidige hypotheek Nationale Hypotheek Garantie (NHG) heeft, controleer dan of de verhoging voor een auto past binnen de NHG-voorwaarden.
Westland Utrecht hypotheek verhogen: specifieke aandachtspunten
Als u overweegt uw hypotheek bij Westland Utrecht te verhogen, zijn er specifieke aandachtspunten. Hoewel de feiten niet expliciet ingaan op een verhoging met NHG, zijn de algemene voorwaarden voor een hypotheekverhoging bij Westland Utrecht wel bekend. Een woningfinancieringsklant bij Westland Utrecht Bank kan een verhoging van de hypotheeklening aanvragen. De minimale hoofdsom voor een verhoging van de woningfinanciering is
€15.000.
U kunt kiezen uit verschillende hypotheekvormen voor een verhoging. Annuïteiten Hypotheken zijn geaccepteerde vormen voor zowel woningfinancieringsverhoging als consumptieve bestedingen. Ook de Lineaire Hypotheek en de Konstant (aflossingsvrije) Hypotheek behoren tot de geaccepteerde hypotheekvormen. Een lineaire hypotheek is bijvoorbeeld geschikt voor woningverbetering, terwijl een annuïteitenhypotheek vaak wordt gekozen voor consumptieve verhogingen. Een verhoging mag u ook gebruiken voor de financiering van afkoop erfpacht. Zakelijke investeringen zijn echter niet toegestaan.
Alternatieven voor het verhogen van je NHG hypotheek
Een alternatief voor het verhogen van uw NHG hypotheek is een hypotheek zonder NHG. Deze optie staat vaak een
hoger leenbedrag toe. U kunt hiermee een
lagere hypotheekrente krijgen, vooral als de woningwaarde is gestegen. Door extra af te lossen of bij een waardestijging van uw woning, kunt u de
renteopslag verlagen en zo minder rente betalen. Een hypotheek zonder NHG is
voordeliger als u meer dan 40% van de woningwaarde met eigen geld financiert. Dit kan een interessante keuze zijn als u over voldoende eigen middelen beschikt.
Kan ik mijn hypotheek verhogen als mijn inkomen is veranderd?
Ja, u kunt uw hypotheek verhogen als uw inkomen is veranderd, mits uw inkomen dit toelaat. Een woningbezitter die de hypotheek verhoogt, moet voldoende inkomen verdienen om de hogere maandlasten te kunnen dragen. Uw persoonlijke situatie en inkomen kunnen de betaalbaarheid van uw hypotheek tijdens de looptijd beïnvloeden. Een hypotheekverhoging vereist altijd een inkomenstoets door de bank. De mogelijkheden voor een hypotheekverhoging hangen af van uw huidige inkomen, financiële verplichtingen en de overwaarde van uw woning. Het maximale extra leenbedrag is afhankelijk van uw inkomen en de marktwaarde van uw woning.
Wat is het maximale bedrag dat ik met NHG kan verhogen?
Het maximale bedrag dat u met NHG kunt verhogen, is gebonden aan de geldende NHG-grens. Voor 2024 is deze grens vastgesteld op €435.000. Als u investeert in energiebesparende maatregelen, kan dit bedrag oplopen tot €461.100.
Voor 2025 is de NHG-grens verder verhoogd naar €450.000. Met energiebesparende maatregelen kan de grens dan zelfs €477.000 bedragen.
De NHG-grens is de afgelopen jaren stapsgewijs verhoogd om aan te sluiten bij de ontwikkelingen op de woningmarkt.
Hoe werkt het aanvragen van een aanvullende lening met NHG?
Een aanvullende lening met NHG vraagt u aan bij uw huidige geldverstrekker of via een tussenpersoon. U kunt zo’n lening krijgen voor dezelfde woning, mits de geldverstrekker de hogere lasten kan onderbouwen. De lening moet voldoen aan de NHG-regels en mag alleen voor specifieke doelen worden gebruikt. Denk hierbij aan kwaliteitsverbeteringen, energiebesparende voorzieningen, of het volledig in eigendom krijgen van de woning na een relatiebeëindiging. Ook kunt u de lening gebruiken om kosten voor een wijziging van uw bestaande NHG-lening te betalen, of om een SVn Starterslening af te lossen.
Wat gebeurt er met mijn NHG als ik mijn hypotheek verhoog?
Wanneer u uw hypotheek verhoogt met NHG, blijft de Nationale Hypotheek Garantie behouden. Dit geldt alleen als de totale hypotheek, inclusief de verhoging, onder de geldende NHG-grens blijft. Uw huidige hypotheek moet al onder NHG zijn verstrekt. U betaalt dan borgtochtprovisie over het extra geleende bedrag en moet voldoen aan de Voorwaarden & Normen van NHG. Ook is een nieuw taxatierapport vereist voor de verhoging.
