Een extra hypotheek voor verduurzaming kan oplopen tot 106 procent van de woningwaarde, waarbij u maximaal 6 procent extra kunt lenen bovenop de marktwaarde. Deze financiering is specifiek bedoeld voor energiebesparende maatregelen en kan de waarde van uw huis na aanpassingen overstijgen. U leert op deze pagina alles over de mogelijkheden, voorwaarden en hoe een beter energielabel uw maximale hypotheek kan verhogen.
Welke energiebesparende maatregelen kun je financieren?
U kunt diverse energiebesparende maatregelen financieren, zoals isolatie, zonnepanelen en warmtepompen. De Energiebespaarlening van het Nationaal Warmtefonds biedt hiervoor een financieringsmogelijkheid tot € 28.000 voor woningeigenaren. Dit omvat een breed scala aan ingrepen, zoals dakisolatie, gevelisolatie, vloerisolatie en isolerend glas. Maar welke maatregelen zijn voor uw situatie het meest rendabel?
Ook
HR++ glas, zuinige ventilatie en een nieuwe ketel behoren tot de mogelijkheden. Veel van deze duurzaamheidsmaatregelen zijn via een hypotheek te financieren, waarbij u tot 106% van de woningwaarde kunt lenen. Voor energiebesparende maatregelen kunt u in Nederland tot € 9.000 extra lenen. Het is slim om te investeren in maatregelen die zowel uw wooncomfort verbeteren als uw energierekening verlagen.
Hoe werkt het verhogen van je hypotheek voor verduurzaming?
Het verhogen van uw hypotheek voor verduurzaming stelt u in staat om tot 106% van de marktwaarde van uw woning te lenen. Dit extra deel, maximaal 6% van de woningwaarde, is specifiek bedoeld voor energiebesparende maatregelen. Boven de 100% van de marktwaarde moet het geleende bedrag volledig aan energiebesparing worden besteed. Dit betekent dat u de extra financiering gebruikt voor bijvoorbeeld isolatie of zonnepanelen.
Er geldt een maximum van €9.000 extra voor energiebesparende voorzieningen. Voor een nul-op-de-meterwoning kan dit bedrag oplopen tot €25.000. Neo Hypotheken biedt bijvoorbeeld een verduurzamingshypotheek aan tot 106% van de marktwaarde, uitsluitend voor energiebesparende maatregelen. Hoewel een hogere hypotheek de lasten kan verhogen, kan het ook leiden tot lagere maandlasten door energiebesparing en een hogere woningwaarde.
Voorwaarden en maximale leenbedragen voor extra hypotheek bij verduurzaming
Voor een extra hypotheek bij verduurzaming kun je tot 106% van de woningwaarde lenen. Dit maximale leenbedrag geldt als je de lening gebruikt voor energiebesparende maatregelen, zoals isolatie of zonnepanelen. De extra 6% boven de marktwaarde is specifiek voor deze investeringen in verduurzaming, gebaseerd op de taxatiewaarde van je woning.
Een woningkoper die direct wil verduurzamen, kan zo profiteren van deze regeling. Je kunt deze hogere hypotheek krijgen als je geen voldoende spaargeld hebt voor de verduurzaming. Zelfs als dit leidt tot hogere maandlasten, is dit onder voorwaarden toegestaan. Dit maakt verduurzaming bereikbaar, zelfs zonder direct eigen vermogen.
Rente, kosten en fiscale voordelen van een extra hypotheek voor verduurzaming
Een extra hypotheek voor verduurzaming brengt specifieke rente, kosten en fiscale voordelen met zich mee. Duurzaamheidshypotheken bieden vaak een rentevoordeel ten opzichte van een gewone hypotheek. U kunt profiteren van een speciaal laag rentetarief voor verduurzaming, tot een leenbedrag van €65.000. Voor energieneutraal wonen zijn er zelfs interessante rentekortingen beschikbaar. Een taxatie van uw woning voor verduurzaming kan ook bijdragen aan een lagere hypotheekrente.
Toch zijn er ook additionele kosten verbonden aan het verhogen van uw hypotheek. Denk hierbij aan afhandelingskosten, advieskosten, taxatiekosten en notariskosten. Hoewel de maandlasten door een lagere rente en langere looptijd lager kunnen uitvallen, kunnen de totale kosten over de gehele looptijd hoger zijn dan bij een Persoonlijke Lening. Dit komt door de langere looptijd en de extra kosten. Een hypotheekverhoging leidt altijd tot hogere hypotheeklasten. De afweging tussen lagere maandlasten en hogere totale kosten op de lange termijn is hierbij cruciaal.
Een belangrijk fiscaal voordeel is dat de rente over een lening voor verduurzaming fiscaal aftrekbaar is. Dit kan uw netto maandlasten verlagen. Voor een huiseigenaar die zijn hypotheek overweegt over te sluiten en tegelijkertijd wil verduurzamen, kan dit financieel voordeel opleveren. Vooral bij lage rentes kan dit resulteren in lagere of gelijkblijvende maandlasten.
Beschikbare subsidies en alternatieven voor financiering van verduurzaming
De financiering van verduurzaming van uw woning kan op verschillende manieren. Naast een extra hypotheek kunt u spaargeld inzetten, andere leningen afsluiten of gebruikmaken van subsidies. De Nederlandse overheid biedt subsidies aan voor duurzame woningmaatregelen, zoals de Investeringssubsidie Duurzame Energie (ISDE).
Deze overheidssubsidies zijn bedoeld om energiebesparing en duurzame energie te stimuleren. Ze vergoeden tot 30 procent van de kosten voor verduurzaming, mits u minimaal twee energiebesparende maatregelen neemt. Voor een huiseigenaar die bijvoorbeeld isolatie en een warmtepomp wil installeren, kan dit een aanzienlijk deel van de investering dekken. Naast een hypotheek zijn de Energiebespaarlening en een Duurzaamheidslening goede alternatieven. Een groot voordeel is dat u de Energiebespaarlening vaak kunt combineren met subsidies.
Stappenplan: zo vraag je een extra hypotheek voor verduurzaming aan
Een extra hypotheek voor verduurzaming aanvragen kent geen vast stappenplan dat voor elke aanbieder hetzelfde is. Wel zijn er belangrijke punten om rekening mee te houden.
U kunt een extra hypotheek voor verduurzaming afsluiten als huizenkoper of huiseigenaar. Dit biedt de mogelijkheid tot een extra lening voor verduurzaming.
- Controleer uw energielabel. De hoogte van de extra lening hangt af van het bestaande energielabel van uw woning. Een woning met een lager energielabel kan in 2025 extra lenen voor verduurzamingsmaatregelen.
- Bepaal het doel van de lening. Het extra geleende bedrag moet u altijd gebruiken voor verduurzaming van uw woning.
- Kijk naar de maximale leenruimte. Bij een nieuwe hypotheek kunt u tot €9.000 extra lenen zonder inkomenstoets. Voor een nul-op-de-meterwoning kan dit bedrag oplopen tot €25.000.
- Vergelijk aanbieders. Sommige hypotheekverstrekkers, zoals Syntrus Achmea Hypotheken, bieden specifieke extra bedragen voor verduurzaming. Bij a.s.r. krijgt u standaard de optie om €10.000 extra te lenen via de Verduurzamingshypotheek, te besteden binnen twee jaar.
Extra hypotheek voor verbouwing: verduurzaming combineren met verbouwen
Een hypotheekverhoging kunt u gebruiken voor zowel verbouwplannen als de verduurzaming van uw woning. Dit betekent dat u de kosten voor bijvoorbeeld een uitbouw en energiebesparende maatregelen in één keer kunt financieren. Energiebesparende maatregelen binnen een verbouwingshypotheek maken hogere leenmogelijkheden mogelijk.
Een duurzame verbouwing kan uw hypotheek verhogen tot 106 procent van de woningwaarde. Dit extra bedrag, maximaal 6% van de woningwaarde, is specifiek voor verduurzaming. Een extra hypotheek voor verduurzaming kan dus hoger zijn dan de woningwaarde, tot 106%. De rente over een extra hypotheek voor verbouwing is vaak fiscaal aftrekbaar. Een huiseigenaar die zijn woning wil verbouwen of verduurzamen kan de hypotheek oversluiten en verhogen. Het combineren van het oversluiten van de hypotheek en het verduurzamen van het huis kan financieel voordeel opleveren. Bestaande hypotheekhouders kunnen ook hun hypotheek verhogen. Houd rekening met bijkomende kosten, zoals afhandelingskosten en advieskosten.
Hypotheek 2025: wat verandert er voor verduurzaming?
Vanaf 2025 verandert er veel voor de hypotheek en verduurzaming. De hypotheekberekening houdt dan sterker rekening met het energielabel van uw woning en de looptijd van de hypotheek. Dit betekent dat de maximale hypotheek in 2025 afhangt van uw inkomen, lopende hypotheek, schulden én het energielabel van de woning. Voor huizenkopers is het energielabel van de nieuwe woning een belangrijke factor voor de maximale hypotheek.
De hypotheeknormen van 2025 verhogen de maximale leenbedragen, vooral als u een extra lening inzet voor verduurzaming bij een slecht energielabel. Deze wijzigingen, die al in 2024 zijn ingezet, richten zich op duurzaamheid en de impact van het energielabel op de maximale leencapaciteit. Verduurzaming van woningen wordt gestimuleerd via extra hypotheekmogelijkheden. Huizenkopers konden in 2024 al een extra hypotheek afsluiten voor verduurzaming. Zo kan een hypotheek voor verduurzaming oplopen tot 106% van de marktwaarde van de woning. De integratie van verduurzaming in hypotheekplannen creëert meer financiële ruimte voor energiebesparende maatregelen. De combinatie van een hoger modaal inkomen en verduurzamingsregels biedt meer mogelijkheden voor hypotheekleningen in 2025.
Voor wie is een extra hypotheek voor verduurzaming geschikt?
Een extra hypotheek voor verduurzaming is geschikt voor zowel huizenkopers als bestaande huiseigenaren. Huizenkopers die in 2024 een woning willen verduurzamen, kunnen een hogere hypotheek krijgen dan zonder verduurzaming. Vanaf 2024 mogen woningkopers en eigenaren met een energielabel E, F of G €20.000 extra lenen. Voor woningen met energielabel A, B of A++ is dit €10.000 extra. Ook bestaande huiseigenaren met verduurzamingsplannen kunnen hun hypotheek verhogen. Banken bieden ruimere leennormen, waardoor een woningbezitter die zijn huis verduurzaamt een hogere hypotheek kan krijgen. Dit maakt duurzaam wonen financieel haalbaarder voor veel mensen.
Kan ik een hogere hypotheek krijgen met een beter energielabel?
Ja, u kunt een hogere hypotheek krijgen met een beter energielabel. Sinds 2024 kunnen hypotheekleners met een beter energielabel vaak meer lenen. Een woning met een energielabel A, B, A+, A++ of A+++ kan u bijvoorbeeld €10.000 extra hypotheek opleveren. Voor woningen met het beste energielabel, zoals A++, kan de maximale hypotheek met €50.000 verhoogd worden. Dit geldt ook voor woningen met een energielabel beter dan E, F of G. De reden hiervoor is dat energiezuinige woningen lagere woonlasten hebben, wat meer leenruimte creëert.
Wat is het energiebespaarbudget en hoe werkt het?
Het energiebespaarbudget is een bouwdepot voor het verduurzamen van uw woning. Dit bouwdepot wordt in Nederland bewaard en maakt een hogere hypotheek voor energiebesparende maatregelen mogelijk. U gebruikt het voor erkende energiebesparende maatregelen. Huiseigenaren die willen verduurzamen zonder al concrete plannen te hebben, kunnen hiervan gebruikmaken. U kunt tot 6% extra lenen bovenop de woningwaarde, met of zonder NHG. Het budget wordt gestort in een duurzaamheidsdepot. De bedragen liggen tussen €5.000 en €20.000 en zijn aan te vragen via MijnHypotheekOnline of een hypotheekadviseur in combinatie met een MUNT Hypotheek.
Hoe vergelijk ik geldverstrekkers voor een verduurzamingshypotheek?
Om geldverstrekkers voor een verduurzamingshypotheek te vergelijken, kijkt u naar de financieringsmogelijkheden en de aangeboden kortingen. Veel hypotheekverstrekkers bieden
rentekorting op duurzame hypotheken, soms wel 0,4% zoals bij Attens. Deze korting hangt vaak af van het
energielabel van uw woning. Een hoger energielabel kan leiden tot een lagere hypotheekrente. Daarnaast bieden hypotheekverstrekkers een hogere hypotheek aan kopers van energiezuinige woningen; in 2024 was dit tot €50.000 meer. Stel, u koopt een huis met energielabel A of hoger, dan kunt u bij sommige aanbieders direct profiteren van een lagere rente. De rentekorting en de voorwaarden rondom het energielabel zijn de belangrijkste punten om te vergelijken.
