Een DBV hypotheek wordt sinds 2009 niet meer nieuw afgesloten en kenmerkt zich vaak door een hoge rente die tegenwoordig als hoog wordt beschouwd. Klanten met een DBV hypotheek betalen hierdoor vaak een hogere rente dan de huidige marktrentes. Dit artikel legt uit wat de specifieke voorwaarden zijn, hoe de rente zich verhoudt en welke stappen u kunt nemen om uw DBV hypotheek over te sluiten naar een andere bank.
Wat is een DBV hypotheek en hoe werkt deze?
Een
DBV hypotheek is een type woninglening dat in 1989 op de Nederlandse markt kwam. Deze hypotheek wordt tegenwoordig niet meer nieuw afgesloten. DBV Hypotheken beheert echter nog wel de bestaande hypotheken voor klanten.
Oorspronkelijk was DBV Hypotheken tot 2007 onderdeel van de Credit Suisse Group. In 2009 nam SNS Reaal het beheer over. De DBV hypotheek bood verschillende vormen aan, zoals de Aflossingsvrije Hypotheek, de SpaarInvest Hypotheek, de Levenhypotheek Beleggingen en de Annuïteitenhypotheek.
Geschiedenis en huidige status van DBV hypotheken
De DBV hypotheek is in 1989 gelanceerd en kwam in datzelfde jaar op de Nederlandse markt. Deze hypotheek was aanvankelijk onderdeel van de Credit Swiss Group en bleef dit tot 2007. In 2009 nam SNS Reaal de DBV hypotheek over. De overname door SNS Reaal vond plaats in 2009. Sinds die overname, in 2009, biedt de DBV bank geen nieuwe hypotheken meer aan. Een DBV hypotheek kan tegenwoordig niet meer afgesloten worden. Wat betekent dit voor jou als huiseigenaar? DBV Hypotheken blijft wel het beheer van de bestaande hypotheken verzorgen. Voor de meeste mensen betekent dit dat je vooral kijkt naar oversluitmogelijkheden, omdat een nieuwe DBV hypotheek afsluiten niet meer kan. Stel, je hebt een DBV hypotheek van voor 2009, dan is het belangrijk om te weten dat je nog steeds service krijgt voor je bestaande lening.
Voorwaarden en kenmerken van een DBV hypotheek
Een DBV hypotheek kent specifieke kenmerken en voorwaarden. Deze hypotheken boden diverse types aan, zoals de
Aflossingsvrije Hypotheek,
SpaarInvest Hypotheek,
Levenhypotheek Beleggingen en de
Annuïteitenhypotheek. Een belangrijk kenmerk is dat een DBV-hypotheek vaak een hoge rente heeft. Deze rente werd al meer dan 10 jaar geleden als hoog beschouwd, en oude DBV hypotheken hebben over het algemeen nog steeds een hoge rente. Voor lopende hypotheken bij DBV Hypotheken is de hypotheekrente op aanvraag beschikbaar. De algemene voorwaarden van een DBV hypotheek bevatten richtlijnen voor het aangaan van de hypotheek. Deze voorwaarden kunnen veel tekst bevatten die lastig te lezen is. Het is daarom slim om rustig naar de inhoudsopgave te kijken voor betere toegankelijkheid van de hypotheekvoorwaarden. Voor de meeste mensen met een DBV hypotheek, bijvoorbeeld iemand die zijn rentevaste periode ziet aflopen, is het verstandig om de actuele rente te vergelijken met andere aanbieders.
Actuele rentepercentages bij DBV hypotheken bekijken
De huidige rentepercentages voor DBV hypotheken zijn beschikbaar via DBV Finance en EuropeLife Finance. Deze bedrijven publiceren maandelijkse overzichten, vaak in PDF-formaat, met de actuele hypotheekrentepercentages. U vindt het actuele rentepercentage voor DBV Finance in hun Renteoverzicht per 6 november 2025, wat van toepassing is op de verlenging van rentevaste periodes.
De hypotheekrente van DBV Hypotheken is niet meer competitief vergeleken met die van andere geldverstrekkers. Dit komt mede doordat DBV Hypotheken sinds 2009 geen nieuwe hypotheken meer aanbiedt. Veel DBV hypotheekklanten betalen een hogere rente dan de huidige marktrentes. De DBV hypotheekrente van meer dan 10 jaar geleden, die toen al als hoog werd beschouwd, is namelijk hoger dan de huidige hypotheekrentes. Oversluiten naar een nieuwe hypotheek kan vaak een lagere rente opleveren dan de huidige rente van een oude DBV hypotheek.
Mogelijkheden en stappen voor het oversluiten van een DBV hypotheek
Een DBV hypotheek kunt u oversluiten naar een andere bank. Dit kan leiden tot geld besparen door lagere rentes en verminderde hypotheeklasten. Een lage oversluitboete maakt dit vaak een perfecte combinatie voor geldbesparing. De financiële aantrekkelijkheid hangt af van de besparing op rente versus de oversluitboete. Het proces omvat stappen zoals het gebruik van een bespaarcalculator, het aanvragen van een gratis offerte, en een gesprek met een hypotheekadviseur. Voor een vrijblijvend adviesgesprek kunt u terecht bij Oversluiten.nl.
Hoe wordt de boeterente bij oversluiten berekend?
De boeterente bij het oversluiten van een hypotheek wordt berekend als het verschil tussen uw oude en de nieuwe rente, vermenigvuldigd met de resterende looptijd. De bank bepaalt de hoogte van deze boete. Factoren zoals de resterende hypotheekschuld, de resterende rentevaste periode en het bedrag dat u boetevrij kunt aflossen, spelen hierbij een rol. U betaalt deze boete omdat u het rentecontract verbreekt, vooral als de nieuwe rente lager is dan uw huidige rente. Dit compenseert de hypotheekverstrekker voor misgelopen rente-inkomsten. De Autoriteit Financiële Markten (AFM) geeft aan dat de boete afhangt van de restschuld en het rentepercentage. De hoogte van de boeterente hangt ook af van de huidige hypotheekrente en de marktrente op het moment van oversluiten.
Wanneer is oversluiten financieel aantrekkelijk?
Oversluiten van een DBV hypotheek is financieel aantrekkelijk als de voordelen de kosten overtreffen. Dit is vaak het geval wanneer er een groot renteverschil is, en de marktrente lager ligt dan uw huidige hypotheekrente. Vooral aan het einde van uw rentevaste periode is oversluiten gunstig, omdat de boeterente dan minimaal is. Betaalt u nu een relatief hoge rente, bijvoorbeeld boven de 3,5 procent, dan kan een lagere rente afspreken u veel besparen. Ook een verandering in uw persoonlijke financiële situatie of verbouwplannen kan oversluiten interessant maken. Soms is de historisch lage rente een reden om sneller af te lossen.
Hoe bereken je de besparing bij het oversluiten van een DBV hypotheek?
De besparing bij het oversluiten van een DBV hypotheek berekent u door de lagere maandlasten af te zetten tegen de kosten. De totale besparing omvat de rente die u minder betaalt over de resterende rentevaste periode. Hierbij houdt u rekening met de boeterente, advieskosten, notariskosten en taxatiekosten.
De oversluitboete van uw DBV hypotheek wordt bepaald door meerdere factoren. Het verschil tussen uw huidige rente en de rente van de nieuwe hypotheek is hierbij leidend. Ook de resterende rentevaste periode en het bedrag dat u boetevrij mag aflossen spelen een rol. Om een goed beeld te krijgen, kunt u een online tool gebruiken om de oversluitboete te berekenen. Een gratis DBV hypotheek oversluiten offerte geeft u inzicht in de potentiële besparingen. De DBV hypotheek oversluiten calculator helpt u bij het inschatten van deze besparingen. Consumenten met een DBV hypotheek kunnen hiervoor de DBV hypotheek oversluiten bespaarcalculator gebruiken. Na het gebruik van de bespaarcalculator kunt u een gratis DBV hypotheek oversluitofferte ontvangen.
Alternatieven voor een DBV hypotheek bij het kopen van een huis
Bij het kopen van een huis zijn er verschillende alternatieven voor een DBV hypotheek. U kunt bijvoorbeeld kiezen voor een
familiehypotheek. Andere opties zijn een overbruggingshypotheek, een seniorenhypotheek of een tweede hypotheek.
Een overbruggingshypotheek is een oplossing als u een nieuwe woning wilt kopen voordat uw huidige huis verkocht is. Dit type hypotheek maakt het mogelijk om een nieuw huis te kopen zonder te wachten op de verkoop van uw oude woning. Het voordeel hiervan is dat u extra tijd en ruimte krijgt voor uw verhuizing. U gebruikt hiervoor de overwaarde van uw huidige woning.
Obvion hypotheek: een alternatief om te overwegen
Een Obvion hypotheek kan een optie zijn om te overwegen, vooral als u al een hypotheek heeft en extra financiering zoekt. Als u al een Obvion hypotheek heeft, kunt u deze oversluiten naar een andere bank. Dit kan uw maandlasten verminderen door een lagere rente elders, wat een besparing van honderden of duizenden euro’s kan opleveren.
Er zijn verschillende manieren om extra financiering te regelen als u een Obvion hypotheek heeft. U kunt bijvoorbeeld uw hypotheek onderhands verhogen zonder notariskosten, mits er sprake is van een verhoogde inschrijving of aflossing. Andere opties zijn het afsluiten van een tweede hypotheek bij een andere verstrekker, een persoonlijke lening of een doorlopend krediet.
| Optie | Kenmerk | Voordeel |
|---|
| Onderhands verhogen Obvion hypotheek | Mogelijk bij verhoogde inschrijving of aflossing | Zonder notariskosten |
| Oversluiten Obvion hypotheek naar andere bank | Kan maandlasten verminderen | Lagere rente en besparing van honderden of duizenden euro’s |
| Tweede hypotheek via andere verstrekker | Afsluiten naast bestaande Obvion hypotheek | Extra financieringsruimte |
| Persoonlijke lening | Alternatief voor extra financiering | Vaste looptijd en rente |
| Doorlopend krediet | Alternatief voor extra financiering | Flexibel opnemen en aflossen |
Daarnaast kunt u een Obvion hypotheek boetevrij aflossen bij de verkoop van uw woning.
ING hypotheek: kenmerken en vergelijking met DBV
ING biedt moderne hypotheken met competitieve rentes, wat een schril contrast vormt met de DBV hypotheek. Deze DBV hypotheek is een product uit het verleden en wordt niet langer aangeboden voor nieuwe klanten. Oude DBV hypotheken kenmerken zich vaak door een hoge rente, waardoor klanten aanzienlijk meer betalen dan de huidige marktrente. De rentetarieven van DBV Hypotheken zijn veelal niet meer concurrerend ten opzichte van het huidige aanbod in de markt.
Bij DBV hypotheken trof men diverse vormen aan, zoals de Aflossingsvrije Hypotheek, SpaarInvest Hypotheek en Annuïteitenhypotheek. Ook de Life Invest en Hybride Invest waren destijds veelvoorkomende aflossingswijzen. Een gunstig aspect bij het overwegen van oversluiten is de doorgaans lage oversluitboete bij een DBV hypotheek. Voor een actueel overzicht van het ING hypotheekaanbod kunt u direct terecht op de officiële website van ING. Voor de meeste huiseigenaren is een hedendaagse hypotheek, zoals die van ING, een voordeligere keuze dan het aanhouden van een verouderde DBV hypotheek. Stel, u heeft momenteel een DBV hypotheek met een rente van 5%; een overstap naar een nieuwe hypotheek kan dan aanzienlijke besparingen opleveren.
Kan ik mijn DBV hypotheek verlengen bij dezelfde bank?
Ja, u kunt uw DBV hypotheek verlengen bij de partijen die het beheer voeren. DBV Finance en EuropeLife Finance publiceren maandelijks renteoverzichten specifiek voor de verlenging van rentevaste periodes. Dit betekent dat u de mogelijkheid heeft om uw huidige hypotheekvoorwaarden aan te passen zonder direct naar een andere bank over te stappen. Houd er wel rekening mee dat de rentes voor deze verlengingen vaak hoger zijn dan de actuele marktrentes.
Wat gebeurt er na afloop van de rentevaste periode?
Een rentevaste periode betekent dat uw hypotheekrente voor een afgesproken tijd gelijk blijft. Voordat deze periode afloopt, krijgt u van de bank een nieuw rentevoorstel. Dit gebeurt uiterlijk drie maanden voor de einddatum. In dit voorstel staan een nieuw rentepercentage en een nieuwe rentevaste periode. Na afloop van de rentevaste periode kunt u kiezen voor een nieuwe rentevaste periode, variabele rente of overstappen naar een andere aanbieder. Dit is een belangrijk moment, want de rente kan dan veranderen. Het voordeel is dat u bij oversluiten naar een andere aanbieder geen boeterente betaalt. Voor veel mensen is dit een goed moment om de hypotheek opnieuw te bekijken.
Zijn er speciale voorwaarden voor het oversluiten van een DBV hypotheek?
Ja, er zijn speciale voorwaarden voor het oversluiten van een DBV hypotheek, met name de lage oversluitboete. Klanten met een DBV hypotheek hebben vaak een zeer lage oversluitboete. Dit maakt het oversluiten van uw DBV hypotheek financieel voordelig, omdat u kunt besparen op hypotheeklasten. De combinatie van een lage oversluitboete en de huidige lagere hypotheekrentes kan leiden tot aanzienlijke geldbesparing. De hoogte van de oversluitboete wordt bepaald door meerdere factoren, zoals de huidige rente van uw DBV hypotheek, de rente van de nieuwe hypotheek, en de resterende rentevaste periode. Oversluiten is aantrekkelijk als de besparing op rente groter is dan de oversluitboete.
Hoe vraag ik advies aan over mijn DBV hypotheek?
Wilt u advies over uw DBV hypotheek? U kunt hiervoor contact opnemen met hypotheekadviseurs die gespecialiseerd zijn in DBV hypotheken. Zij zijn telefonisch bereikbaar via 0577 40 8000 en beantwoorden ook online vragen. Als u overweegt uw DBV hypotheek over te sluiten, kunt u een gratis eerste telefonisch consult aanvragen bij een gecertificeerde hypotheekadviseur in Nederland. Daarnaast biedt Oversluiten.nl een gratis en vrijblijvend telefonisch adviesgesprek aan, specifiek gericht op het oversluiten van uw DBV hypotheek.
