Heb je een eigen huis of wil je er één gaan kopen? Dan is de kans groot dat je een hypotheek (nodig) hebt. Door je goed te verdiepen in hypotheken zorg je dat je de juiste beslissing neemt voor de financiering van jouw woning.
Alles over hypothekenHeb je geld nodig en wil je daarvoor een lening afsluiten? Verdiep je dan even goed in welke lening dat moet worden, en bij welke geldverstrekker. De verschillen zijn groot – de keuze van de beste lening kan je veel geld besparen!
Alles over geld lenenSparen is verstandig maar de spaarrente is niet overal even lonend. Ben je op zoek naar een goede plek voor jouw spaargeld? Kijk dan goed naar de spaarvorm en spaarbank die je kiest – qua rendement en qua garantie.
Alles over sparenVerzekeren doe je voor de zekerheid. Om de financiële gevolgen van onverwachte gebeurtenissen af te dekken. De keuze van een verzekering valt niet altijd mee… welke risico’s moet je verzekeren? En bij welke verzekeraar dan?
Alles over verzekerenBij de meeste mensen gaat het grootste deel van het inkomen op aan maandelijkse lasten. Als je kritisch kijkt naar deze maandlasten, valt er vaak meer te besparen dan je denkt. Wij helpen daar graag bij.
Alles over besparenWil je beleggen? Dan is het belangrijk dat je goed geïnformeerd bent voordat je begint. HomeFinance helpt je met handige overzichten van brokers en beleggingsapps.
Alles over beleggenHet is handig om op de hoogte te blijven van wat er op het gebied van geldzaken gebeurt. Met HomeFinance.nl heb je steeds de belangrijkste ontwikkelingen in beeld over hypotheken, lenen, sparen, inflatie en rentestanden.
Nieuws & blogNieuwe witwaswet: afweging tussen privacy en de pakkans van criminelen
Witwassen - als het daarover gaat ben ik niet automatisch geïnteresseerd. Het is een onderwerp dat in mijn ogen ver af ligt van de gewone Nederlander, dat zich afspeelt in schimmige werelden en bij grote ondernemers die op welke manier dan ook zwart geld binnenharken. Misschien is het daardoor dat ik nog niet eerder heb gekeken naar informatie over de nieuwe wet die witwassen moet tegengaan. Tot nu.
Opeens stuit ik op een artikel dat gaat over die nieuwe witwaswet. Over de kritiek de daarop is in de Tweede Kamer, en ik snap waarom. Kennelijk staat in die wet dat iedere betaling van boven de € 100 in de gaten gehouden gaat worden. Honderd euro? Dat is een enorme berg betalingen!
In de plannen van minister Kaag van Financiën is opgenomen dat vijf banken alle betalingen van meer dan €100 gaan monitoren in een gezamenlijke database. Het oorspronkelijke plan bevatte kennelijk zelfs álle overboekingen, maar dat mocht niet van de Raad van State en de Autoriteit Persoonsgegevens. De reden: inbreuk op de privacy van burgers. Ik snap niet waarom de grens van €100 opeens minder een inbreuk op die privacy is?
Gisteren was er in de Tweede Kamer commissie voor Financiën een debat over witwassen. Niet over deze wet eigenlijk, die wordt pas in het nieuwe jaar behandeld. Maar het is al duidelijk dat veel Kamerleden vragen hebben over - en bezwaar tegen - met name het grensbedrag in het wetsvoorstel.
Dat snap ik wel. Voor mij persoonlijk zit het niet zo zeer in die privacy (het is zeker een issue, maar ik maak me daar niet zo druk om), meer in de vraag wat het nut is van het bijhouden van alle betalingen boven €100. Hoe ga je daardoor meer grote witwassers ontdekken?
Voor zover ik kan zien is iedereen het er wel over eens dat er gezamenlijke monitoring door de banken moet komen. Juist om ketens van transacties ontdekken en zo criminelen op het spoor komen. Die ketens zijn niet te vinden door de individuele banken doordat de grote jongens ingewikkelde netwerken van banken, rekeningen en transacties opzetten. Maar waarom € 100? Is dat efficiënt, zoveel transacties in die database?
De Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) heeft daar al iets over gezegd. Zij geven aan dat criminelen makkelijk onder de radar blijven als het grensbedrag voor controle te hoog is. Een paar duizend euro, zoals de €3.000 die voorgesteld is door SP-Kamerlid Alkaya, is volgens de NVB te hoog. Criminelen gebruiken zo'n grens door via verschillende banken transacties te doen die net onder de grens liggen.
Misschien maakt het aantal transacties niet veel uit. Zo'n database natuurlijk allemaal geautomatiseerd met algoritmes die structuren en totalen herkennen. In die zin denk ik dat de gemiddelde Nederlander zich hier helemaal geen zorgen over hoeft te maken. En maakt een laag grensbedrag ook wel weer dat het écht ingewikkeld wordt voor witwassers om door de mazen van de wet te glippen.
Het is een discussie die gaat over privacy aan de ene kant en het pakken van criminelen aan de andere kant. Wat is belangrijker? In hoeverre wil je de privacy ondergeschikt maken aan de pakkans?
Homefinance.nl maakt gebruik van cookies. Klik hier voor onze cookie en privacyverklaring.