Heb je een eigen huis of wil je er één gaan kopen? Dan is de kans groot dat je een hypotheek (nodig) hebt. Door je goed te verdiepen in hypotheken zorg je dat je de juiste beslissing neemt voor de financiering van jouw woning.
Alles over hypothekenHeb je geld nodig en wil je daarvoor een lening afsluiten? Verdiep je dan even goed in welke lening dat moet worden, en bij welke geldverstrekker. De verschillen zijn groot – de keuze van de beste lening kan je veel geld besparen!
Alles over geld lenenSparen is verstandig maar de spaarrente is niet overal even lonend. Ben je op zoek naar een goede plek voor jouw spaargeld? Kijk dan goed naar de spaarvorm en spaarbank die je kiest – qua rendement en qua garantie.
Alles over sparenVerzekeren doe je voor de zekerheid. Om de financiële gevolgen van onverwachte gebeurtenissen af te dekken. De keuze van een verzekering valt niet altijd mee… welke risico’s moet je verzekeren? En bij welke verzekeraar dan?
Alles over verzekerenBij de meeste mensen gaat het grootste deel van het inkomen op aan maandelijkse lasten. Als je kritisch kijkt naar deze maandlasten, valt er vaak meer te besparen dan je denkt. Wij helpen daar graag bij.
Alles over besparenWil je beleggen? Dan is het belangrijk dat je goed geïnformeerd bent voordat je begint. HomeFinance helpt je met handige overzichten van brokers en beleggingsapps.
Alles over beleggenHet is handig om op de hoogte te blijven van wat er op het gebied van geldzaken gebeurt. Met HomeFinance.nl heb je steeds de belangrijkste ontwikkelingen in beeld over hypotheken, lenen, sparen, inflatie en rentestanden.
Nieuws & blogWat en waarvoor is een gemengde verzekering?
Een gemengde verzekering is een polis die uitkeert als je in leven bent op een bepaalde datum, maar ook als je voor die tijd komt te overlijden. Een combinatie dus tussen twee verzekeringen:
In de gemengde verzekering wordt dus kapitaal opgebouwd én het overlijdensrisico afgedekt.
Een gemengde verzekering kennen we vooral als hypotheekverzekering: zo'n polis werd vaak afgesloten in combinatie met een hypotheek. Een spaarhypotheek, beleggingshypotheek en hybride hypotheek - allemaal bevatten ze een gemengde verzekering voor het opbouwen van belastingvrij kapitaal om de hypotheek af te lossen en het overlijdensrisico af te dekken.
Deze hypotheekvormen werden veel afgesloten vanwege het fiscale voordeel dat je ermee behaalde. Binnen bepaalde voorwaarden was de uitkering belastingvrij en kon er dus belastingvrij kapitaal opgebouwd worden voor het aflossen van de hypotheek. In combinatie met een aflossingsvrije lening met het maximaal benutten van de hypotheekrenteaftrek vormde dit een zeer voordelige hypotheekconstructie.
Per 1 januari 2013 is dit allemaal veranderd. De regelingen voor belastingvrij sparen beleven nog wel bestaan voor lopende polissen, maar nieuwe verzekeringen konden niet meer op die manier ingericht worden. Ook de hypotheekrenteaftrek ging op de schop: voor nieuwe hypotheken geldt sindsdien dat daarop afgelost moet worden om recht te hebben op aftrek van de hypotheekrente.
Door deze veranderingen wordt de gemengde verzekering niet meer veel afgesloten. De keuze valt vaker op het zelf opbouwen van kapitaal in combinatie met een overlijdensrisicoverzekering.
Overlijdensrisicoverzekeringen vergelijken
Gemengde verzekeringen zijn er in verschillende soorten. Die verschillen zitten met name in de manier waar op het kapitaal opgebouwd wordt - en dan vooral in de mate van zekerheid die je daarbij hebt:
Bij de traditionele levensverzekering (euroverzekering) krijg je een vast rendement over de inleg. Daardoor weet je precies wat je aan het eind van de looptijd mag verwachten. Dit eindkapitaal is zeker, het kan niet lager uitpakken. Wel hoger, omdat er bij traditionele levensverzekeringen vaak sprake is van een winstdeling. De hoogte van die winstdeling staat niet vast, daarbij kan alleen gerekend worden met prognoses.
Bij een beleggingsverzekering wordt de inleg belegd in beleggingsfondsen. Daarbij krijg je de keuze uit verschillende fondsen, zodat je invloed kunt uitoefenen op het risico dat met de beleggingen genomen wordt. De uiteindelijke uitkering van de beleggingsverzekering is afhankelijk van de waarde van de beleggingen op de einddatum. Bij sommige beleggingsfondsen kan de verzekeraar een garantierendement afgeven zodat je enige zekerheid hebt over het eindkapitaal.
Net als bij de spaarverzekering is de premie voor de gemengde verzekering afhankelijk van:
Voor beleggingsverzekeringen geldt dat van de premie een behoorlijk deel besteed wordt aan kosten. Vooral door die kosten vallen de uiteindelijke uitkeringen vaak tegen. Daarom worden veel beleggingsverzekeringen gekenmerkt als woekerpolis.
Homefinance.nl maakt gebruik van cookies. Klik hier voor onze cookie en privacyverklaring.