Wie een huis koopt, zal zijn woning ook moeten verzekeren voor als er iets met die woning gebeurt. De bank waar de hypotheek wordt afgesloten door de huizenbezitter eist ook van deze huizenbezitter dat de woning goed wordt verzekerd. Bij de eengezinswoning is dit mogelijk door middel van een opstalverzekering. Bij een appartement wordt de opstalverzekering betaalt uit de maandelijkse verplichte bijdrage van de Vereniging van Eigenaren. Een opstalverzekering geeft dekking als de koopwoning (volledig) teniet gaat door brand. Er zijn echter risico’s die niet verzekerd zijn via een opstalverzekering. Je moet dan denken aan (natuur) risico’s zoals :
- Aardbeving
- Constructiefouten
- Grondverzakking
- Scheurvorming
- Dieren
- ondeskundig uitgevoerde werkzaamheden
- onvoldoende voorzorgsmaatregelen
- schade die geleidelijk is ontstaan
- Overstroming
Gevolgen klimaatverandering steeds merkbaarder
In 2021 kreeg heel Nederland te zien wat de gevolgen kunnen zijn van een overstroming. Hele huizen liepen onder water. De totale overstromingsschade in Limburg, Belgie en Duitsland bedroeg zelfs 38 miljard! Tot op de dag van vandaag zijn de herstelwerkzaamheden in deze gebieden nog gaande. Het belang van een goede verzekering om dekking te krijgen tegen klimaatrisico’s wordt hiermee steeds duidelijker.
Instanties opperen klimaatlabel
De afgelopen tijd hoor je steeds meer instanties die waarschuwen voor klimaatrampen. De AFM en de banken Abn Amro, ING en Rabobank zijn voorstander van een klimaatlabel. Een klimaatlabel geeft inzicht in wat de risico’s zijn voor een huizenbezitter als het gaat over:
- Overstromingskans
- Natuurbranden
- Hitte-eiland
- Paalrot
- Verzakking
Bekijk zelf de klimaatrisico’s voor jouw adres
Via deze link van de NOS krijg je een beeld betreffende bovenstaande risico’s met betrekking tot jouw koopwoning. Het is leuk dat je weet wat er kan gebeuren met jouw koopwoning en het is leuk om een klimaatlabel te hebben. Dit zorgt er echter niet voor dat als er daadwerkelijk wat met je koopwoning gebeurt de schade ook vergoed wordt. Er moet dus een uitgebreidere dekking komen op de opstalverzekering. Dit kan onder de noemer: klimaatdekking met daarbij een opsomming van de risico’s die gedekt zijn. Natuurlijk zal door deze dekking de premie (flink) hoger worden. Het is zelfs mogelijk dat de premie zo hoog moet worden dat niemand deze wil of kan betalen. Het kip en het ei verhaal is hiermee ontstaan. Wie echter als huizenbezitter hiermee te maken krijgt (overstroming), betaalt nog wel hypotheek en heeft waarschijnlijk geen huis meer!
Geef een reactie