Schade aan de spullen in je huis verzekeren
Met een inboedelverzekering verzeker je schade aan de inboedel van je huis - bijvoorbeeld door brand en inbraak. Moderne inboedelverzekeringen dekken nog veel meer schade-oorzaken dan alleen die twee.
Onderwerpen rondom inboedelverzekeringen:
De inboedelverzekering valt onder de woonverzekeringen, net als de opstalverzekering. Sommige verzekeraars nemen ook de aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren (AVP) hierin mee. Die staat los van je woning maar is wel zo belangrijk dat die in jouw basis verzekeringspakket thuishoort.
Als je een huurhuis hebt hoef je het huis zelf (de opstal) niet te verzekeren - dat is de verantwoordelijkheid van de verhuurder, de eigenaar van de woning. Dan heb je genoeg aan een goede inboedelverzekering. Het kan wel nodig zijn om op die polis ook het huurdersbelang mee te verzekeren.
Heb je een eigen woning, dan heb je zowel een inboedel- als een opstalverzekering nodig. Er zijn ook verzekeringen waar dit onder één naam verzekerd wordt: de woonverzekering.
Alle spullen in je huis vallen onder de noemer 'inboedel'. Daarbij gaat het om de spullen die 'verhuisbaar' zijn, die je eenvoudig kunt meenemen als je gaat verhuizen. Dingen die vastzitten in of aan de woning ('nagelvast') vallen niet onder je inboedel - die horen bij de opstal.
Voor welk bedrag moet je jouw inboedel dan verzekeren? Een lastige vraag: wat is je inboedel eigenlijk waard? Je kunt moeilijk de waarde van al je kledingstukken, boeken en meubels bepalen en bij elkaar optellen. Er komen regelmatig spullen bij en je doet weer dingen weg. Toch is het voor je inboedelverzekering belangrijk om te bepalen welk bedrag er verzekerd moet zijn: de premie is daarvan afhankelijk.
Om te voorkomen dat je jouw hele huis rond moet om bedragen in te schatten en op te tellen werken verzekeraars meestal met een inboedelwaardemeter. De waarde van jouw inboedel wordt daarmee ingeschat op basis van:
Daarnaast geef je aan of je meer dan gemiddeld aan apparatuur, sieraden of ander bijzondere bezittingen hebt.
Op de inboedelwaardemeter wordt ook gevraagd naar het 'huurdersbelang'. Daarbij gaat het om veranderingen die je zelf hebt aangebracht in je huurwoning: in de badkamer of keuken, of een parketvloer. Of misschien heeft een vorige bewoner dat gedaan en heb jij dit tegen betaling overgenomen?
Dan vallen die dingen niet onder de opstalverzekering van de verhuurder, ze moeten meegenomen worden in jouw inboedelverzekering. Tot een bepaald maximum bedrag valt dit onder de standaard dekking. Is dat niet voldoende, dan kun je extra bijverzekeren.
Van oudsher zijn er nogal wat verschillende soorten inboedelverzekeringen - allemaal met een andere samenstelling van de dekking. Oorspronkelijk ging het vooral om schade door brand en inbraak, maar moderne inboedelverzekeringen dekken nog veel meer schade-oorzaken.
Het verzekerde bedrag bepaalt de premie van je inboedelverzekering. Maar wat als dat bedrag te laag is? Of te hoog? Dan hebben we het over onderverzekering en oververzekering.
Bij onderverzekering is het verzekerde bedrag lager dan de werkelijke waarde van jouw inboedel. Als je de inboedelwaardemeter eerlijk invult kan dit niet gebeuren, je hoeft immers niet alle bedragen op te tellen. Let daarbij wel op de vragen over de 'meer dan gemiddeld' bedragen: heb je bijvoorbeeld veel meer waarde aan apparatuur in je huis en heb je dat niet opgegeven - dan kun je alsnog onderverzekerd zijn.
Het gevolg van onderverzekering is dat je bij een schade niet alles uitbetaald krijgt.
Andersom kan jouw verzekerde bedrag ook te hoog zijn. Bijvoorbeeld omdat jij heel sober leeft en veel minder spullen in je huis hebt dan waar de verzekeraar bij de gemiddelden vanuit gaat.
Het gevolg van oververzekering is dat je teveel premie betaalt: bij schade krijg je nooit méér dan het werkelijke schadebedrag uitgekeerd, ook al ben je voor een veel hoger bedrag verzekerd.
De premie voor je inboedelverzekering is afhankelijk van een aantal factoren:
Niet alleen zijn er heel veel soorten inboedelverzekeringen, er zijn ook heel veel verschillende verzekeraars. De dekking van de inboedelverzekering kan per verzekeraar behoorlijk verschillen. Hoe kies je de inboedelverzekering die het beste bij jou past?
Homefinance.nl maakt gebruik van cookies. Klik hier voor onze cookie en privacyverklaring.