Europese spaargarantie - goed idee?
Al het spaargeld in Europa onder één garantiestelsel...
Een Europese spaargarantie... zou dat de toekomst zijn? Dus geen garantie meer per land maar ééntje voor heel Europa... Interessant beeld, het kan mooie kansen bieden op een hogere spaarrente! Aan de andere kant gaan Nederlandse banken dan ook als vangnet dienen voor Italiaans banken. Wel of geen goed idee?
Hoe zit het met die spaargarantie?
Even opfrissen: hoe zit de garantie op jouw spaargeld nu in elkaar? De EU heeft een regel dat iedere lidstaat spaargeld in het eigen land moet garanderen tot ten minste (een tegenwaarde van) €100.000 per persoon, per bank. Dat doet iedere lidstaat dus ook - in de EU geldt overal dezelfde spaargarantie.
Vertrouwen in de overheid
De zekerheid die een buitenlandse spaargarantie biedt is alleen wel afhankelijk van het vertrouwen dat je hebt in de betreffende overheid. De lokale overheid is immers de instantie die de beloftes van de garantie moet nakomen als een spaarbank failliet gaat. Voor ons Nederlanders maakt dat sparen in bijvoorbeeld Italië of Letland veelal te spannend.
Icesave drama vers in het geheugen
Het Icesave-drama is al heel lang geleden maar zit bij velen toch nog vers in het geheugen. We boekten ons spaargeld massaal over naar IJsland voor de fors hogere rente, maar zaten ook enorm in de rats toen Icesave failliet ging.
Ja, heel eerlijk: ik ook. Ik had er ook geld staan en kan me de opluchting nog levendig herinneren van het moment dat Wouter Bos op TV zei: 'linksom of rechtsom, dat geld komt terug'. Stante pede werd de garantie verhoogd en onze eigen Nederlandse overheid schoot het geld voor, zodat wij niet hoefden te steggelen met claimen in IJsland. Ik was op slag verliefd op Wouter. Je kunt het allemaal teruglezen op de blog die ik toen bijhield.
Vertrouwen in buitenlandse garantiestelsels
Ik geloof zeker dat het Icesave-drama een grote invloed heeft gehad op ons vertrouwen in buitenlandse garantiestelsels. Dat het mede daarmee te maken heeft dat veel mensen aarzelen om hun geld naar een land te brengen, ook al kunnen ze daar meer rente krijgen.
Hogere spaarrente in andere landen
Want dát je in andere landen een hogere spaarrente kunt krijgen, dat is wel duidelijk. Kijk maar eens naar onze vergelijking van depositorentes. Een voorbeeldje van de huidige rentes voor een deposito van 2 jaar vast:
Je ziet dat je bij BFF Group uit Italië 1,35% rente krijgt als je jouw spaargeld 2 jaar vastzet, terwijl de beste rente in Nederland 0,65% is voor dezelfde periode. Dat is wél meer dan het dubbele.... Als jij niet verwacht dat de rente binnen nu en twee jaar hoger wordt dan 1,35% (vrij opvraagbaar is op dit moment maximaal 0,2%... just saying...) - en je hebt een bedrag aan spaargeld dat je twee jaar lang niet nodig hebt... dan is het vastzetten helemaal geen gek idee.
Spaargeld naar Italië? No way!
Maar in Itálië? Mijn achternaam doet misschien anders vermoeden maar ik heb geen Italiaanse druppel bloed in mijn lijf. Mijn kinderen wel - manlief is half Italiaans. Dat betekent echter niet dat ik mijn spaargeld zou toevertrouwen aan de Italiaanse regering. Geen haar op mijn hoofd die daaraan denkt eerlijk gezegd.
Europese spaargarantie: zekerheid of risico?
Nu wordt er al best lang gesproken over een Europese bankenunie, waarbij dan ook een Europees depositogarantiestelsel zou ontstaan. Binnen zo'n stelsel wordt dan al het spaargeld in Europa gedekt door alle gezamenlijke banken. Nederland en Duitsland waren tot voor kort geen fan van dit idee. Het zou immers betekenen dat onze banken ook als vangnet gaan dienen voor die Italiaanse banken.
Spaarder kan meer rente krijgen
Voor jou als individuele spaarder is het best een aardig idee. Je kunt dan zonder zorgen met je spaargeld naar die Italiaanse bank stappen, het wordt immers Europees gegarandeerd. De drempel om te kiezen voor de hoogste rente in een ander land wordt daarmee flink verkleind. Even er vanuit gaande dat je genoeg vertrouwen hebt in die Europese spaargarantie dan.
Risico voor onze sterke banken!
Aan de andere kant betekent zo'n gezamenlijke garantie dus wel dat onze sterke banken mee gaan betalen aan eventuele faillissementen van banken in Italië en Letland. Vooral in Zuid-Europa hebben banken heel veel geïnvesteerd in staatsobligaties van hun eigen overheid. Problemen bij die overheid kunnen dus gemakkelijk zorgen voor failliete banken. Willen we dat onze banken daarvoor op moeten draaien?
Duitsland is nu vóór Europese Bankenunie
Het is op z'n minst opmerkelijk te noemen dat de Duitse minister van Financiën Olaf Scholz nu aangeeft dat hij de plannen voor een Europese bankenunie en een Europees depositogarantiestelsel steunt.
Hij stelt nu in een ingezonden brief aan de Financial Times dat 'de impasse doorbroken moet worden'. Er zouden wel wat voorwaarden aan gesteld moeten worden volgens Scholz:
- gemeenschappelijke regels voor als banken in de problemen komen
- verkleining van het risico op falen van banken, bijv. door het blootstellen aan de eigen nationale overheid
- problemen moeten eerst opgevangen worden door het nationale depositogarantiestelsel - pas als dat niet voldoende is komt het Europese stelsel in beeld
Interessant toch? Ik ben wel benieuwd naar een uitwerking hiervan eerlijk gezegd. Jij?
