Hypotheek verlagen met spaargeld - mooi rendement!
Lagere hypotheek = lagere hypotheekrente = fors lagere maandlast
In mijn blog over de belasting van vermogen kon u zien hoe de box 3 belasting wordt berekend. Nu sparen weinig tot niets oplevert, gaan veel mensen met een gedeelte van hun vermogen beleggen. De afgelopen jaren is de beurs flink gestegen. Echter vorig jaar (2018) liet zien dat de beurs ook kan dalen. Beleggen is (afhankelijk van de soort belegging) risicovol. Er is dus een kans dat de ingelegde gelden minder worden.
Lagere hypotheek geeft lagere hypotheekrente
Huizenbezitters die een andere woning kopen en een hypotheek zonder Nationale Hypotheek Garantie afsluiten, kunnen overwegen om een lagere hypotheek te nemen. Het eerste voordeel is natuurlijk lagere maandlasten. Het tweede voordeel is een lagere hypotheekrente als de afgesloten hypotheek in een lagere risicoklasse valt. Hieronder een voorbeeld.
Indien de huizenbezitter een volledige hypotheek (100% van de marktwaarde) afsluit, dan is de hypotheekrente bij een rente vast periode van 20 jaar 2,83%. Bij een marktwaarde van 80% is de hypotheekrente 2,58%. Het gaat hier dan over een rentekorting van 0,25%.
Check de actuele hypotheekrentes
Lagere maandlasten geven mooi rendement
Uitgaande dat er een woning wordt gekocht voor 300.000 euro met 10.000 aan kosten koper is het volgende van toepassing:
| Eigen middelen | € 10.000 | € 70.000 |
| Benodigde hypotheek (annuïteiten) | € 300.000 | € 240.000 |
| Hypotheekrente | 2,83% | 2,58% |
| Bruto per maand | € 1.237 | € 958 |
| Netto 1e maand | € 1.030 | € 824 |
Door 60.000 euro extra aan eigen middelen in te brengen wordt de bruto maandlast 279 euro lager. Netto is dit verschil minder: 206 euro in de eerste maand. Per jaar is dit een bedrag van 2.472 euro. Dit zou dan een rendement van 4,12% zijn op de extra inbreng van 60.000 euro ter aflossing van de hypotheek. Hierbij merk ik wel op dat de extra aflossing op de hypotheek “in stenen gaat zitten”.
