Heb je een eigen huis of wil je er één gaan kopen? Dan is de kans groot dat je een hypotheek (nodig) hebt. Door je goed te verdiepen in hypotheken zorg je dat je de juiste beslissing neemt voor de financiering van jouw woning.
Alles over hypothekenHeb je geld nodig en wil je daarvoor een lening afsluiten? Verdiep je dan even goed in welke lening dat moet worden, en bij welke geldverstrekker. De verschillen zijn groot – de keuze van de beste lening kan je veel geld besparen!
Alles over geld lenenSparen is verstandig maar de spaarrente is niet overal even lonend. Ben je op zoek naar een goede plek voor jouw spaargeld? Kijk dan goed naar de spaarvorm en spaarbank die je kiest – qua rendement en qua garantie.
Alles over sparenVerzekeren doe je voor de zekerheid. Om de financiële gevolgen van onverwachte gebeurtenissen af te dekken. De keuze van een verzekering valt niet altijd mee… welke risico’s moet je verzekeren? En bij welke verzekeraar dan?
Alles over verzekerenBij de meeste mensen gaat het grootste deel van het inkomen op aan maandelijkse lasten. Als je kritisch kijkt naar deze maandlasten, valt er vaak meer te besparen dan je denkt. Wij helpen daar graag bij.
Alles over besparenWil je beleggen? Dan is het belangrijk dat je goed geïnformeerd bent voordat je begint. HomeFinance helpt je met handige overzichten van brokers en beleggingsapps.
Alles over beleggenHet is handig om op de hoogte te blijven van wat er op het gebied van geldzaken gebeurt. Met HomeFinance.nl heb je steeds de belangrijkste ontwikkelingen in beeld over hypotheken, lenen, sparen, inflatie en rentestanden.
Nieuws & blogGespreid betalen kost nog steeds 14% - waarom?
Fascinerend! Ik bedacht gisterochtend dat ik het eens met jullie wilde hebben over de maximale kredietrente. Die is al jarenlang ongewijzigd - 14% - terwijl alle rentes natuurlijk flink zijn gedaald. De rentes op consumptief krediet wel veel minder dan de hypotheekrente en spaarrente, maar toch.
Diezelfde dag blijkt dat ik niet de enige ben die daarover nadacht. Op AMweb.nl verscheen uitgerekend gisteren een bericht dat minister Hoekstra van Financiën een verlaging van de maximale kredietvergoeding onderzoekt.
We hebben in Nederland een wet die ervoor zorgt dat leningen niet tegen onbeperkt hoge rentes verstrekt mogen worden. Dat noemen ze de 'maximale kredietvergoeding'. Die is dan weer gelinkt aan de 'wettelijke rente'. Het zijn dus twee verschillende dingen.
De wettelijke rente is de rente die een schuldeiser in rekening mag brengen als je een betalingsachterstand hebt. Bijvoorbeeld als je een factuur te laat betaalt. Daarvan zijn er twee:
Als consument, particulier heb je te maken met de laatste.
De maximale rente die een kredietverstrekker mag rekenen voor een lening is de wettelijke rente plus een verhoging van 12%. Met een wettelijke rente van 2% kom je dan dus uit op 14% - dat is de hoogste rente die voor een lening berekend mag worden.
Die 14% - dat klinkt in de huidige economie, met al die idioot lage rentes, behoorlijk van de gekke. Het woord 'woekerrente' komt in me op. En denk nu niet dat er geen leningen zijn waarop je die 14% ook werkelijk betaalt. Niet bij gewone persoonlijke lening nee... de hoogste rente die ik daar in de vergelijking tegenkom is 8,7%. Nog steeds fors meer dan de goedkoopste lening met 3,8%, maar nog lang geen 14%.
Vergelijk persoonlijke leningen
Waar je die wel betaalt? Nou, bij Wehkamp bijvoorbeeld. Of bij andere postorderbedrijven cq online winkels waar je achteraf gespreid kunt betalen. H&M bijvoorbeeld. Of de Bijenkorf. En ook bij heel veel creditcards waarbij je kiest voor gespreid betalen.
Nu hebben Kamerleden dus gevraagd of die maximale kredietvergoeding niet omlaag kan. Dat deden ze vorig jaar ook al, maar toen vond Hoekstra dat nog niet de moeite waard om naar te kijken. Vooral omdat de hoogte van de rente in zijn ogen niet de belangrijkste oorzaak is van schulden. Wel zag hij in dat er teveel betalingsachterstanden waren bij de zogeheten 'verzendhuiskredieten' en maande hij de branche daar iets aan te doen.
Kennelijk staat Hoekstra nu meer open voor het idee om de maximale rente te verlagen - hij is er onderzoek naar aan het doen.
“Het doel is om zorgvuldig te onderzoeken wat een adequate hoogte van de maximale vergoeding zou moeten zijn en om de consequenties van een generieke of specifieke verlaging van de maximale kredietvergoeding in beeld te brengen.”
Mooi hè, dat taalgebruik... generieke of specifieke verlaging.... Het gaat dus om een verlaging van de maximale rente voor alle kredieten of alleen voor bepaalde leningen. Er zijn namelijk ook Kamerleden die vroegen om alleen voor online winkels het maximum te verlagen van 14% naar 4%. Het idee daarachter is dat er dan minder betalingsachterstanden zouden zijn.
Persoonlijk denk ik dat het wel zou helpen als de maximale rente voor gespreid betalen fors verlaagd wordt. Niet direct - mensen gaan er echt niet minder door lenen. Wel indirect: de Wehkamps zouden gespreide betaling waarschijnlijk gewoon niet meer aanbieden als ze er maar 4% rente voor mogen rekenen.
Ze lopen immers ook simpelweg een risico: dat ze het geld waarvoor mensen spullen hebben gekocht niet terugkrijgen. Dat risico is één van de redenen dat de rente zo hoog is ... de andere zou ik gewoon vatten onder de noemer 'niet omdat het moet, maar omdat het kan'. Wie gespreid betaalt bij een online winkel let waarschijnlijk helemaal niet op de rente, dus rekenen ze het maximale. Lekker verdienen zeg maar.
Kortom: kom maar door met die verlaging van de maximale rente. Niet door de verlaging van de wettelijke rente (die is met 2% niet te hoog) maar wel door een verlaging van die 12% die erbij opgeteld mag worden.
Wil jij op de hoogte blijven van nieuws en ontwikkelingen rondom rentes?
Meld je aan voor onze GRATIS updates via de HomeFinance Mailservice!
Homefinance.nl maakt gebruik van cookies. Klik hier voor onze cookie en privacyverklaring.