Heb je een eigen huis of wil je er één gaan kopen? Dan is de kans groot dat je een hypotheek (nodig) hebt. Door je goed te verdiepen in hypotheken zorg je dat je de juiste beslissing neemt voor de financiering van jouw woning.
Alles over hypothekenHeb je geld nodig en wil je daarvoor een lening afsluiten? Verdiep je dan even goed in welke lening dat moet worden, en bij welke geldverstrekker. De verschillen zijn groot – de keuze van de beste lening kan je veel geld besparen!
Alles over geld lenenSparen is verstandig maar de spaarrente is niet overal even lonend. Ben je op zoek naar een goede plek voor jouw spaargeld? Kijk dan goed naar de spaarvorm en spaarbank die je kiest – qua rendement en qua garantie.
Alles over sparenVerzekeren doe je voor de zekerheid. Om de financiële gevolgen van onverwachte gebeurtenissen af te dekken. De keuze van een verzekering valt niet altijd mee… welke risico’s moet je verzekeren? En bij welke verzekeraar dan?
Alles over verzekerenBij de meeste mensen gaat het grootste deel van het inkomen op aan maandelijkse lasten. Als je kritisch kijkt naar deze maandlasten, valt er vaak meer te besparen dan je denkt. Wij helpen daar graag bij.
Alles over besparenWil je beleggen? Dan is het belangrijk dat je goed geïnformeerd bent voordat je begint. HomeFinance helpt je met handige overzichten van brokers en beleggingsapps.
Alles over beleggenHet is handig om op de hoogte te blijven van wat er op het gebied van geldzaken gebeurt. Met HomeFinance.nl heb je steeds de belangrijkste ontwikkelingen in beeld over hypotheken, lenen, sparen, inflatie en rentestanden.
Nieuws & blogOok zonder vrijstelling kunnen ouders helpen
In deel 2 van mijn blogserie over de schenkingsvrijstelling voor de eigen woning kon u lezen dat door leuke schenkingsbedragen de huizenprijzen stijgen. In deze blog kunt u lezen dat een hoge schenkingsvrijstelling leuk is verzonnen in Den Haag maar niets toevoegt.
Indien de hoge schenkingsvrijstelling van 100.000 euro niet van toepassing was geweest, kunnen ouders toch hun kind helpen. Dit kan namelijk door een hypotheek van 100.000 euro te verstrekken aan hun kind met daarbij de jaarlijkse schenkingsvrijstelling van maximaal 5.320 euro. Hieronder een simpel rekenvoorbeeld.
Koopsom woning | € 300.000 |
Annuïteitenhypotheek van een bank | € 200.000 |
Maximale hypotheek op inkomen | € 200.000 |
Annuïteitenhypotheek van ouders | € 100.000 |
Hypotheekrente | 3% |
Bruto per maand | € 422 |
Bruto per jaar | € 5.064 |
Jaarlijkse schenking van ouders | € 5.064 |
De hypotheek van 100.000 euro van de ouders wordt door de bank getoetst. Om onderaan de streep precies op nul euro lasten te komen, moet de bruto jaarlast (5.064 euro) als minimale schenking jaarlijks door de ouders aan hun kind worden gedaan. De bank zal dan de hypotheek van de ouders niet meenemen in de berekening van de maximale hypotheek die het kind kan krijgen. In bovenstaand voorbeeld heeft het kind dus een totale hypotheek van 300.000 euro. Het kind kan ook de betaalde hypotheekrente over deze gehele hypotheek van 300.000 euro aan de fiscus opgeven.
Met bovenstaande mogelijkheid wil ik aantonen dat de verhoogde schenkingsvrijstelling van 100.000 euro niet de enige oplossing is om kinderen te helpen. Het verhaal uit Den Haag dat de verhoogde vrijstelling in het leven is geroepen om kinderen te helpen met het kopen van een woning is dus totale onzin.
Homefinance.nl maakt gebruik van cookies. Klik hier voor onze cookie en privacyverklaring.