Heb je een eigen huis of wil je er één gaan kopen? Dan is de kans groot dat je een hypotheek (nodig) hebt. Door je goed te verdiepen in hypotheken zorg je dat je de juiste beslissing neemt voor de financiering van jouw woning.
Alles over hypothekenHeb je geld nodig en wil je daarvoor een lening afsluiten? Verdiep je dan even goed in welke lening dat moet worden, en bij welke geldverstrekker. De verschillen zijn groot – de keuze van de beste lening kan je veel geld besparen!
Alles over geld lenenSparen is verstandig maar de spaarrente is niet overal even lonend. Ben je op zoek naar een goede plek voor jouw spaargeld? Kijk dan goed naar de spaarvorm en spaarbank die je kiest – qua rendement en qua garantie.
Alles over sparenVerzekeren doe je voor de zekerheid. Om de financiële gevolgen van onverwachte gebeurtenissen af te dekken. De keuze van een verzekering valt niet altijd mee… welke risico’s moet je verzekeren? En bij welke verzekeraar dan?
Alles over verzekerenBij de meeste mensen gaat het grootste deel van het inkomen op aan maandelijkse lasten. Als je kritisch kijkt naar deze maandlasten, valt er vaak meer te besparen dan je denkt. Wij helpen daar graag bij.
Alles over besparenHet is handig om op de hoogte te blijven van wat er op het gebied van geldzaken gebeurt. Met HomeFinance.nl heb je steeds de belangrijkste ontwikkelingen in beeld over hypotheken, lenen, sparen, inflatie en rentestanden.
Nieuws & blogBerekenen te verzekeren bedrag bij een hypotheek
In mijn eerdere blog over de overlijdensdekking kon u lezen dat het (in veel situaties) verstandig is om een overlijdensdekking af te sluiten. Hierbij heb ik de tip gegeven om ook naar het nabestaandenpensioen te kijken. Deze is niet altijd van toepassing zoals bij samenwonenden zonder een contract. Een gesprek met de notaris is dan een vereiste om dit te regelen.
In onderstaand fictief rekenvoorbeeld kunt u zien hoe een overlijdensdekking en het nabestaandenpensioen gecombineerd kunnen worden.
Man | |
Inkomen | € 40.000 |
Nabestaandenpensioen | € 10.000 |
Vrouw | |
Inkomen | € 20.000 |
Nabestaandenpensioen | € 5.000 |
Koopsom woning | € 250.000 |
Annuïteitenhypotheek | € 250.000 |
Hypotheekrente 2,5% - bruto per maand | € 988 |
Bij overlijden van de man wordt het inkomen van de vrouw totaal 30.000 euro (haar eigen inkomen van 20.000 euro en 10.000 euro nabestaandenpensioen. Deze 30.000 euro is te weinig om de hypotheek te kunnen betalen. Een adviseur moet nu toetsen wat de maximale hypotheek is bij een inkomen van 30.000 euro. Deze maximale hypotheek is 126.544 euro (afgerond 125.000 euro). Het is verstandig om minimaal 125.000 euro een annuïtair dalende risicoverzekering af te sluiten op het leven van de man. De situatie wordt dan als volgt:
Lopende hypotheek 250.000 euro (annuïtair dalend)
Overlijdensdekking 125.000 euro (annuïtair dalend)
Hypotheek na overlijden 125.000 euro (annuïtair dalend)
Inkomen vrouw 30.000
Hetzelfde plaatje kan gemaakt worden voor de man als de vrouw overlijdt. Zijn inkomen wordt totaal 45.000 euro. De maximale hypotheek is dan 194.561 euro (afgerond 195.000 euro). Een minimale overlijdensdekking van 55.000 euro is dan voldoende.
Hierbij merk ik op dat vooral jonge stellen kiezen voor een hogere overlijdensdekking omdat er sprake is van een lage maandpremie. Het is bijvoorbeeld mogelijk om in bovenstaande situatie een overlijdensdekking van 250.000 euro te kiezen. Na overlijden is er dan geen hypotheek meer voor de overgebleven persoon. Vooral met jonge kinderen kan de overgebleven persoon dan kiezen om bijvoorbeeld minder te gaan werken. De kans dat iemand vroeg overlijdt is klein, maar het is wel degelijk verstandig om de situatie goed in kaart te brengen. Vaak kan er voor een paar euro een goede overlijdensdekking worden afgesloten.
Homefinance.nl maakt gebruik van cookies. Klik hier voor onze cookie en privacyverklaring.