English version - international interest rates

Overlijdensrisicoverzekering

Voor een indicatie van de premie voor een overlijdensrisicoverzekering, klik hier.

Actuele hypotheekrentes vergelijken

Het kopen van een huis is voor de meeste mensen financieel gezien één van de belangrijkste beslissingen in hun leven. Vaak is het hypotheekbedrag een veelvoud van het bruto gezinsinkomen op jaarbasis en drukken de woonlasten zwaar op het maandelijks te besteden bedrag. Het is daarom heel belangrijk om de risico's die je loopt als huizenbezitter goed in de gaten te houden.

Een belangrijk risico dat huizenbezitters lopen, is dat vanwege veranderende omstandigheden de woonlasten niet meer opgebracht kunnen worden. Dit gebeurt met name indien de kostwinner werkloos of arbeidsongeschikt raakt of komt te overlijden. Tegenwoordig is het in meer of mindere mate mogelijk je tegen deze risico's te verzekeren. Op deze pagina zullen we uitgebreid op de overlijdensrisicoverzekering ingaan en even kort de andere risico's behandelen.

Overlijdensrisicoverzekering

Een overlijdensrisicoverzekering is een levensverzekering die tot uitkering komt zodra de verzekerde komt te overlijden. Buiten de emotionele gevolgen, zijn er in het geval van overlijden vaak ook ingrijpende financiele gevolgen in de vorm van een inkomensdaling of kostenstijging. Het hangt van verschillende factoren af in hoeverre u er verstandig aan doet dit risico af te dekken met een overlijdensrisicoverzekering. Hierbij dient als insteek genomen te worden dat het dekkingsbedrag hoger moet zijn indien het risico hoger is.

Eisen geldverstrekker

Bij het aangaan van een hypotheek, is het hypotheekbedrag in veel gevallen hoger dan de waarde van de gekochte woning. Dit hangt samen met het feit dat de kosten van de aankoop vaak meegefinancierd worden in de hypotheek. Dit betekent dat ook de geldverstrekker risico loopt indien uw inkomenssituatie (ingrijpend) mocht veranderen. Mocht u - in het ergste geval - de hypotheeklasten niet meer kunnen voldoen, dan heeft de geldverstrekker het recht uw woning te verkopen. Indien de verkoopwaarde lager ligt dan het hypotheekbedrag, kan dit zeer nadelig uitpakken voor de geldverstrekker. Aangezien een dergelijk scenario zich voor zou kunnen doen in het geval van overlijden, eisen de meeste geldverstrekkers dat u een overlijdensrisicoverzekering afsluit. Hierbij hoeft meestal niet het volledige hypotheekbedrag afgedekt te worden. Stelregel bij de meeste geldverstrekkers is dat het bedrag dat geleend wordt boven de 80% van de marktwaarde van de woning dient te worden afgedekt.De geldverstrekker zal tevens eisen dat de overlijdensrisicoverzekering verpand wordt. Hierdoor stellen ze zeker dat zij bij eventueel overlijden het recht hebben om de uitkering van de verzekering te gebruiken voor een aflossing van de hypotheek. Meestal zullen ze overigens met de nabestaande om tafel gaan zitten om te overleggen of dit wenselijk is.

Mocht u een hypotheek afsluiten met Nationale Hypotheek Garantie (NHG), dan gelden niet de minimale eisen van de geldverstrekker, maar de eisen van de NHG.

Gezinssituatie

Hoe groter de financiele gevolgen van het overlijden van een gezinslid, des te belangrijker het is om dit risico goed af te dekken. Een alleenstaande heeft vaak weinig baat bij het afdekken van het overlijdensrisico en zal alleen het minimaal geeiste bedrag afdekken. Daarom kan het voor een alleenstaande zin hebben een geldverstrekker te zoeken die met zo weinig mogelijk overlijdensrisicodekking genoegen neemt. Voor een kostwinner van een gezin met 4 kinderen zal echter vaak gelden dat gekozen wordt voor een dekkingsbedrag dat een stuk hoger ligt dan wat door de geldverstrekker minimaal geeist wordt. Wij gaan hierbij altijd uit van de stelregel dat de overlijdensrisicoverzekering een dekking moet kennen waarbij de nabestaande(n) in het geval van overlijden zonder problemen moet(en) kunnen blijven wonen in de gekochte woning.

Financiële situatie

Bij het bepalen van de hoogte van de overlijdensrisicodekking, dient er gekeken te worden naar de totale financiële situatie. Indien er sprake is van (veel) eigen vermogen, is een lagere overlijdensrisicodekking nodig dan indien er bijvoorbeeld naast de hypotheek nog extra schulden zijn. Daarnaast is het belangrijk om te kijken naar de overige voorzieningen. Denk hierbij aan de eventuele nabestaandenpensioenvoorzieningen. Indien de kostwinner een zeer ruime nabestaandepensioensregeling heeft, is een minder hoge overlijdensrisicodekking nodig dan wanneer er vrijwel niets geregeld is.

Wilt u weten welke dekkingen in uw situatie verplicht en gewenst zijn, klik hier.

Werkloosheid

Ook indien (één van) de kostwinner(s) werkloos raakt, kan dit grote gevolgen hebben. Vaak gaat u er op inkomen fors op achteruit. Tegenwoordig is het mogelijk om u tegen het risico van werkloosheid te verzekeren. Dit kan in de vorm van een woonlastenbescherming. De insteek van een dergelijke verzekering is dat u bij werkloosheid en/of arbeidsongeschiktheid maandelijks een uitkering krijgt waarmee u uw woonlasten kunt voldoen. Een dergelijke woonlastenbescherming wordt door meerdere maatschappijen aangeboden waarbij de verschillen groot zijn. Alhoewel een dergelijke verzekering in bepaalde gevallen zeer nuttig kan zijn, doet u er verstandig aan de voorwaarden goed te bestuderen voordat u een dergelijke verzekering afsluit.

Voor meer informatie over woonlastenbescherming, klik hier.

Arbeidsongeschiktheid

Een woonlastenbescherming kan tevens het risico van arbeidsongeschiktheid (deels) afdekken. Of een dergelijke bescherming in uw situatie nuttig is, hangt mede af van uw arbeidssituatie. Veel werknemers zijn via hun werkgever verzekerd tegen de risico's van het arbeidsongeschikt worden. Daarnaast bestaan er nog allerlei andere typen verzekeringen om arbeidsongeschiktheid af te dekken.

Pensioen

Op het moment dat 1 of twee van de kostwinners met pensioen gaan, kan dit soms forse gevolgen hebben voor het gezinsinkomen. Niet zelden gaat het inkomen er fors op achteruit. Dit kan verschillende oorzaken hebben: een pensioengat, of een situatie waarbij de laatste jaren een forse inkomensstijging is genoten waarvoor geen bijbehorend pensioen meer opgebouwd kon worden. Het is mogelijk om individueel aanvullend pensioen bijeen te sparen, teneinde deze risico's verder te beperken. Dit is bijzonder belangrijk wanneer blijkt dat de hypotheek op basis van het pensioen moeilijk of niet betaalbaar blijkt te zijn.

Voor meer informatie over pensioen,klik hier.

Brand en andere schade

Door brand of andere redenen kan uw woning ernstig beschadigd raken. Dit risico kunt u middels een opstalverzekering afdekken. Aangezien ook de geldverstrekker er baat bij heeft dat u dit risico afdekt, wordt een dergelijke verzekering bij het afsluiten van een hypotheek vaak verplicht gesteld. Ook uw inboedel kunt u verzekeren. Dit kan middels een inboedelverzekering.

Laagste hypotheekrente

(met Nat. Hypotheek Garantie)

1 jaarObvion1,00 %
5 jaarLloyds Bank1,20 %
10 jaarLloyds Bank1,70 %
15 jaarAllianz2,04 %
20 jaarAllianz2,22 %
Vergelijk alle hypotheekrentes